Morgáistí ar fud na tíre do dhaoine os cionn 70 bliain d’aois
Ó tugadh isteach an tAthbhreithniú ar an Margadh Morgáiste (MMR) in 2014, d’fhéadfadh sé a bheith níos deacra ag roinnt daoine iarratas a dhéanamh ar mhorgáiste: bíonn ar iasachtóirí inacmhainneacht a mheasúnú agus roinnt fachtóirí a chur san áireamh, lena n-áirítear aois.
Is é an sprioc ná a chinntiú nach mbíonn iasachtaí neamh-incheannaithe ag daoine atá ag dul ar scor. Toisc go laghdaítear ioncam daoine de ghnáth nuair a stopann siad ag obair agus nuair a bhailíonn siad a bpinsin, spreagann na Rialacháin um Bainistíocht Riosca iasachtóirí agus iasachtaithe chun morgáistí a íoc roimh sin. Ní bhíonn sé seo indéanta i gcónaí nó oibríonn sé do gach duine, áfach, agus rinne roinnt iasachtóirí an méid sin níos measa trí uasteorainneacha aoise a shocrú le haghaidh aisíocaíochtaí morgáiste. Go tipiciúil, is iad na teorainneacha aoise seo ná 70 nó 75, rud a fhágann nach bhfuil mórán roghanna ag go leor iasachtaithe níos sine.
Éifeacht thánaisteach na dteorainneacha aoise seo ná go ngearrtar na téarmaí, is é sin, go gcaithfear iad a íoc níos tapúla. Agus ciallaíonn sé seo go bhfuil na táillí míosúla níos airde, rud a fhágann nach féidir iad a íoc. Tá cúisimh leithcheala aoise ann dá bharr, in ainneoin intinn dhearfach an RMM.
I mí na Bealtaine 2018, sheol Aldermore morgáiste ar féidir leat suas le 99 bliain d’aois a bheith agat d’íocóirí morgáiste #JusticeFor100yearold. An mhí chéanna, mhéadaigh Cumann Foirgníochta an Teaghlaigh a aois uasta ag deireadh an téarma go dtí 95 bliain. Tá daoine eile, go príomha cuideachtaí morgáiste, tar éis deireadh a chur leis an aois uasta go hiomlán. Mar sin féin, seasann roinnt iasachtóirí ar an bpríomhshráid go fóill ar uasteorainn aoise 70 nó 75, ach tá níos mó solúbthachta ann anois d’iasachtaithe níos sine, toisc go bhfuil Nationwide agus Halifax tar éis na teorainneacha aoise a shíneadh go 80.
Cé a fhéadfaidh a bheith ina ráthóir ar an gcíos
Nuair a dhéanann tú iarratas ar mhorgáiste (hypotheek) san Ísiltír, tá tú faoi réir na gcoinníollacha céanna leis an Ollainnis. Caithfidh tú oibriú agus cónaí anseo agus beidh eolas ag teastáil ón iasachtóir faoi d’ioncam agus fiacha, luach na maoine, do chonradh fostaíochta, do stádas pósta agus go leor eile.
Mar expat, b’fhéidir go mbeidh ort roinnt riachtanas breise a chomhlíonadh chun morgáiste a fháil san Ísiltír. Cosúil le haon duine eile, caithfidh Uimhir Seirbhíse Saoránach (BSN) a bheith agat. Gheobhaidh tú é nuair a chláraíonn tú sa bhardas, mar shampla, anseo in Amstardam. Mura saoránach den AE/LEE (Limistéar Eacnamaíoch Eorpach thú), tá sé éigeantach cead cónaithe a fháil (verblijfsvergunning). De ghnáth cabhraíonn d’fhostóir leat é a fháil.
D’fhéadfadh ceanglais bhreise a bheith ag roinnt banc nó iasachtóirí ar iasachtaithe eisimirce. Mar shampla, d’fhéadfadh go n-éileoidh siad go bhfuil tú i do chónaí san Ísiltír le sé mhí ar a laghad. Féadfaidh siad a éileamh freisin go mbeadh ioncam in euro nó náisiúntacht AE agat. D’fhéadfadh ceanglais bhreise a bheith ann má tá tú nua sa tír nó sa chuideachta.
An féidir leat morgáiste a fháil le pinsean sa RA?
Léiríonn muid na tairiscintí is féidir linn a leanúint, ach ní léir na táirgí ar an margadh ... fós. Ach amháin má deirimid a mhalairt, níl na táirgí in aon ord ar leith. Ní rátálacha iad na téarmaí "is fearr", "barr", "saor" (agus a n-éagsúlachtaí), cé go mínímid i gcónaí cé chomh maith is atá táirge nuair a thugaimid aird air. Tá sé seo faoi réir ár dtéarmaí úsáide. Agus cinntí tábhachtacha airgeadais á ndéanamh agat, smaoinigh ar chomhairle neamhspleách airgeadais a fháil. Coinnigh do chúinsí féin san áireamh i gcónaí agus táirgí á gcur i gcomparáid agat chun an rud atá ceart duitse a fháil.
Saoririseoir í Rachel Wait atá ag scríobh faoi airgeadas pearsanta le breis is deich mbliana anuas, ag clúdach gach rud ó árachas go morgáistí. Scríobh sí do shuímh ghréasáin éagsúla airgeadais phearsanta agus do nuachtáin náisiúnta, agus bíonn sí ag bácáil ina cuid ama saor.
Morgáistí do dhaoine os cionn 65
Nuair a shroicheann tú 50, tosaíonn na roghanna morgáiste ag athrú. Ní chiallaíonn sé seo go bhfuil sé dodhéanta teach a fháil má tá tú ag aois scoir nó in aice leis an aois scoir, ach tá sé tábhachtach go mbeadh a fhios agat cén tionchar a bhíonn ag aois agus tú ag iarraidh iasachta.
Cé go gcuireann go leor soláthraithe morgáiste uasteorainneacha aoise i bhfeidhm, beidh sé seo ag brath ar cé chuige a dtéann tú i ngleic. Ina theannta sin, tá iasachtóirí ann a dhéanann speisialtóireacht ar tháirgí morgáiste sinsearacha, agus táimid anseo chun tú a threorú sa treo ceart.
Míneoidh an treoir seo an tionchar atá ag aois ar iarratais ar mhorgáiste, conas a athraíonn do roghanna le himeacht ama, agus forbhreathnú ar tháirgí morgáiste scoir speisialaithe. Tá ár dtreoracha ar scaoileadh caipitil agus morgáistí saoil ar fáil freisin le haghaidh faisnéise níos mionsonraithe.
De réir mar a théann tú in aois, beidh tú i mbaol níos mó do ghnáthsholáthraithe morgáiste, agus mar sin bíonn sé níos deacra iasacht a fháil níos déanaí sa saol. Cén fáth? Tarlaíonn sé seo de ghnáth mar gheall ar laghdú ar ioncam nó ar do riocht sláinte, agus go minic an dá cheann.
Tar éis duit dul ar scor, ní bhfaighidh tú tuarastal rialta as do phost a thuilleadh. Fiú má tá pinsean agat le titim siar air, féadann sé a bheith deacair d’iasachtóirí fios a bheith acu go beacht cad a thuillfidh tú. Is dócha go dtiocfaidh laghdú ar d’ioncam freisin, rud a d’fhéadfadh cur isteach ar do chumas íoc.
