Crédit hypothécaire
Une hypothèque est un prêt à long terme conçu pour vous aider à acheter une maison. En plus de rembourser le capital, vous devez également payer les intérêts au prêteur. La maison et le terrain qui l'entoure servent de garantie. Mais si vous voulez devenir propriétaire, vous devez en savoir plus que ces généralités. Ce concept s'applique également aux entreprises, en particulier en ce qui concerne les coûts fixes et les points de clôture.
Presque tous ceux qui achètent une maison ont une hypothèque. Les taux hypothécaires sont fréquemment mentionnés dans les nouvelles du soir, et les spéculations sur la direction que prendront les taux font désormais partie intégrante de la culture financière.
L'hypothèque moderne est apparue en 1934, lorsque le gouvernement - pour aider le pays à traverser la Grande Dépression - a créé un programme hypothécaire qui minimisait l'acompte requis sur une maison en augmentant le montant que les futurs propriétaires pouvaient emprunter. Avant cela, un acompte de 50% était exigé.
En 2022, un acompte de 20% est souhaitable, d'autant que si l'acompte est inférieur à 20%, il faut souscrire une assurance de crédit immobilier privée (PMI), ce qui alourdit vos mensualités. Cependant, ce qui est souhaitable n'est pas nécessairement réalisable. Il existe des programmes de prêts hypothécaires qui permettent des versements initiaux beaucoup plus bas, mais si vous pouvez obtenir ces 20 %, vous devriez le faire.
Prêt hypothécaire
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Calculateur d'hypothèque
Si vous êtes déjà endetté avec vos versements hypothécaires, il y a peut-être des choses que vous pouvez faire pour éviter de prendre encore plus de retard sur vos paiements et rembourser la dette. Voir Comment gérer une dette hypothécaire.
Si vous rencontrez de sérieux problèmes pour payer votre hypothèque, par exemple si vous avez commencé à recevoir des lettres de votre prêteur hypothécaire vous menaçant de poursuites judiciaires, vous devriez demander l'aide d'un conseiller spécialisé en dette.
Vous pourrez peut-être trouver un prêt hypothécaire moins cher auprès d'un autre prêteur hypothécaire. Vous devrez peut-être payer des frais pour changer de prêteur hypothécaire, et vous devrez quand même payer l'argent que vous devez au premier prêteur si vous avez pris du retard dans vos paiements.
Vous pourrez peut-être réduire d'autres coûts en passant à une assurance hypothécaire, bâtiment ou protection du contenu moins chère. Vous pouvez obtenir des informations sur la façon de changer de fournisseur d'assurance sur le site Web de Money Advice Service : www.moneyadviceservice.org.uk.
Vous pouvez demander à votre prêteur s'il accepte de réduire vos versements hypothécaires mensuels, généralement pour une période limitée. Cela pourrait vous aider à surmonter une période difficile et vous éviter d'accumuler des dettes. Si la dette s'est déjà accumulée, vous devrez trouver un moyen de la rembourser.
Un prêteur hypothécaire exige un acompte de 20 et offre un prêt sur 30 ans à un taux d'intérêt de 3,5
Pour la plupart d'entre nous, acheter une maison signifie contracter une hypothèque. C'est l'un des prêts les plus importants que nous allons demander, il est donc très important de comprendre comment fonctionnent les versements et quelles sont les options pour les réduire.
Avec une hypothèque amortissable, le paiement mensuel est composé de deux parties différentes. Une partie des frais mensuels servira à réduire le volume de la dette impayée, tandis que le reste servira à couvrir les intérêts sur cette dette.
Une fois que vous atteignez la fin de la durée de votre prêt hypothécaire, le capital que vous avez emprunté sera remboursé, ce qui signifie que le prêt hypothécaire sera remboursé en totalité. Le tableau suivant montre comment le paiement des intérêts et du capital changera pendant la durée du prêt hypothécaire.
Cependant, à la fin des 25 ans, vous devrez être en mesure de rembourser le principal de 200.000 XNUMX £ que vous avez emprunté en premier lieu ; si vous ne le pouvez pas, vous devrez peut-être vendre la propriété ou faire face au risque de reprise de possession.
Revenons à notre exemple précédent d'une hypothèque de 200.000 25 £ sur 3 ans avec un taux d'intérêt de 90 %. Si vous payez trop de 22 £ par mois, vous rembourserez la dette en seulement 11.358 ans, ce qui vous fera économiser trois ans de paiements d'intérêts sur le prêt. Cela représenterait une économie de XNUMX XNUMX £.
