Comment obtenir un rendement de 15 avec votre hypothèque ?

Dois-je payer mon hypothèque en 2020?

Vous envisagez d'investir dans une propriété à louer ou à utiliser comme résidence de vacances pour d'autres voyageurs ? Il peut devenir une source de revenus fiable. Mais comment savoir si vous êtes prêt à devenir propriétaire ?

Un immeuble de placement est un bien immobilier acheté pour générer un revenu (c'est-à-dire, obtenir un retour sur investissement) par le biais d'un revenu de location ou d'une plus-value. Les immeubles de placement sont généralement achetés par un seul investisseur ou par un couple ou un groupe d'investisseurs ensemble.

Les immeubles de placement nécessitent un niveau de stabilité financière beaucoup plus élevé que les résidences principales, surtout si la maison est prévue pour être louée à des locataires. La plupart des prêteurs hypothécaires exigent que les emprunteurs versent un acompte d'au moins 15 % sur les immeubles de placement, ce qui n'est généralement pas exigé lors de l'achat d'une première maison. En plus d'un acompte plus élevé, les propriétaires d'immeubles de placement qui louent à des locataires doivent également faire approuver leurs maisons par des inspecteurs dans de nombreux États.

Assurez-vous d'avoir suffisamment d'argent dans votre budget pour couvrir les coûts initiaux d'achat d'une maison (comme un acompte, l'inspection et les frais de clôture), ainsi que l'entretien et les réparations en cours. En tant que propriétaire ou propriétaire d'une maison de location, vous devez effectuer les réparations essentielles en temps opportun, ce qui peut entraîner des réparations coûteuses de plomberie et de CVC d'urgence. Certains États autorisent les locataires à retenir les paiements de loyer si vous ne réparez pas les services publics de votre maison à temps.

Investissez 100 mille ou payez l'hypothèque

De manière générale, vous pouvez contracter un premier prêt immobilier pour acheter une maison ou un appartement, rénover, agrandir et réparer votre logement actuel. La plupart des banques ont une politique différente pour ceux qui vont acheter une résidence secondaire. N'oubliez pas de demander à votre banque commerciale des éclaircissements spécifiques sur les questions ci-dessus.

Votre banque évaluera votre capacité de remboursement au moment de décider de l'admissibilité au prêt immobilier. La capacité de remboursement est basée sur votre revenu mensuel disponible/excédentaire (qui est basé sur des facteurs tels que le revenu mensuel total/excédentaire moins les dépenses mensuelles) et d'autres facteurs tels que le revenu du conjoint, les actifs, les passifs, la stabilité du revenu, etc. La principale préoccupation de la banque est de s'assurer que vous remboursez confortablement le prêt dans les délais et d'assurer son utilisation finale. Plus les revenus mensuels disponibles sont élevés, plus le montant auquel le prêt sera éligible sera élevé. En règle générale, une banque suppose qu'environ 55 à 60 % de votre revenu mensuel disponible/excédentaire est disponible pour le remboursement du prêt. Cependant, certaines banques calculent le revenu disponible pour le paiement EMI en fonction du revenu brut d'une personne et non de son revenu disponible.

Payer l'hypothèque

Il y a plusieurs facteurs dont vous devrez tenir compte pour décider combien de temps vous voulez consacrer au remboursement de votre prêt hypothécaire. Il peut sembler que votre décision devrait être basée strictement sur l'obtention du taux d'intérêt et du paiement mensuel les plus bas, mais il y a d'autres facteurs à considérer - tels que votre style de vie, vos revenus et votre budget - qui affectent votre avenir financier.

Une alternative populaire à l'hypothèque fixe de 30 ans est l'hypothèque à taux fixe de 15 ans. Les emprunteurs avec une durée de 15 ans paient plus par mois que ceux avec une durée de 30 ans. En échange, ils reçoivent un taux d'intérêt inférieur, remboursent leur dette hypothécaire en deux fois moins de temps et peuvent économiser des dizaines de milliers de dollars sur la durée de leur prêt hypothécaire.

En plus des prêts hypothécaires à taux fixe, les emprunteurs peuvent également envisager des prêts hypothécaires à taux variable, qui sont populaires pour leurs faibles taux d'intérêt initiaux, surtout s'ils ne prévoient pas de vivre dans la maison pendant une longue période.

Bien qu'une hypothèque de 15 ans puisse sembler la plus logique sur le papier, la décision entre les deux termes dépend de votre situation personnelle. Vous devrez évaluer vos finances personnelles et vous renseigner sur votre capacité à faire face aux paiements. Voyons les avantages des deux termes hypothécaires.

A quel âge devez-vous payer l'hypothèque?

Après s'être installé dans une maison ou avoir trouvé un peu plus de flexibilité financière, de nombreux propriétaires commencent à se demander : « Dois-je faire des versements hypothécaires supplémentaires ? Après tout, effectuer des versements supplémentaires peut vous permettre d'économiser sur les frais d'intérêt et de raccourcir la durée de votre prêt hypothécaire, ce qui vous rapproche d'autant plus de l'accession à la propriété.

Cependant, bien que l'idée de rembourser votre hypothèque plus rapidement et de vivre dans votre maison sans hypothèque semble excellente, il peut y avoir des raisons pour lesquelles effectuer des paiements supplémentaires sur le capital pourrait ne pas avoir de sens.

"Parfois, c'est bien de faire des versements hypothécaires supplémentaires, mais pas toujours", déclare Kristi Sullivan de Sullivan Financial Planning à Denver, Colorado. « Par exemple, payer 200 $ de plus par mois sur votre hypothèque pour la faire passer de 30 à 25 ans sur une maison que vous ne pouvez imaginer vivre que dans cinq ans ne vous aide pas. Vous immobiliserez cette mensualité supplémentaire et vous n'en bénéficierez jamais ».

Bien que beaucoup conviennent que l'excitation de vivre sans hypothèque est libératrice, cela peut être réalisé de plus d'une façon. Alors, comment savez-vous s'il est logique pour vous de commencer à payer un peu plus de capital chaque mois sur votre prêt hypothécaire ? Cela dépend de votre situation financière et de la façon dont vous gérez vos fonds discrétionnaires.