Lorsque vous contractez un prêt hypothécaire
Être refusé par un prêteur hypothécaire, surtout après l'approbation préalable, peut être une énorme déception. Cependant, si cela vous est arrivé, vous ne devez pas perdre espoir : il y a une raison à cela et il existe des stratégies que vous pouvez adopter pour éviter le déni à l'avenir.
Si vous n'avez pas un dossier de crédit solide, vous pouvez être refusé. La première étape pour résoudre ce problème consiste à commencer à établir un historique de crédit afin que le prêteur ait une idée de la façon dont vous gérez le crédit et la dette. Ils veulent voir que vous pouvez le retourner de manière responsable. La réparation de votre pointage de crédit montrera à votre prêteur que vous êtes sérieux au sujet de l'achat d'une maison et facilitera également la demande d'autres prêts à l'avenir.
Vous pouvez également vous voir refuser le prêt pour manque de revenus. Les prêteurs calculeront votre ratio dette / revenu (DTI) pour s'assurer que vous disposez d'un revenu mensuel suffisant pour couvrir le paiement de votre maison, ainsi que toute autre dette que vous pourriez avoir. Si votre DTI est trop élevé ou si vos revenus ne sont pas suffisamment importants pour montrer que vous pouvez vous permettre les paiements mensuels, vous serez refusé.
Qu'est-ce qu'un agent de crédit ?
Le certificat de niveau 3 en conseils hypothécaires répond aux exigences de qualification de la FCA pour les conseillers en prêts hypothécaires. Développe la compréhension de l'industrie et du processus hypothécaires, permettant aux conseillers de répondre aux besoins individuels des clients.
Les unités de niveau de certificat sont évaluées à l'aide d'examens de questions à choix multiples (QCM). Dans le cas des examens à choix multiples en ligne, la notification des résultats est immédiate à la fin. Pour les examens sur papier à choix multiples, les résultats sont affichés cinq semaines après la passation de l'examen.
Les unités de qualification sont délivrées par l'achat d'un cours, qui vous fournit le matériel essentiel pour soutenir l'apprentissage de base. Moyennant des frais uniques, les frais de scolarité comprennent généralement : le texte d'étude, l'évaluation et l'accès à RevisionMate, notre outil d'étude en ligne.
Le certificat comprend deux unités de base parmi un choix de trois, offrant un total d'au moins 35 crédits en cas de réussite. Il n'y a pas d'ordre dans lequel les unités doivent être suivies, mais il est fortement recommandé de suivre en premier l'unité de base requise (R01 ou CF1), car celles-ci fournissent les connaissances de base sur lesquelles les autres sont basées.
Qualités d'un agent de crédit
Malheureusement, la conformité n'est pas négociable. Comme vous le savez, les sociétés de prêts hypothécaires sont confrontées à une myriade de réglementations fédérales et étatiques. Alors, que peut faire votre entreprise pour promouvoir et maintenir la conformité dans toute l'organisation ?
En tant que partenaire de conformité et de gestion des risques, Compliance Core est bien équipé pour servir votre société de crédit hypothécaire dans ses efforts de conformité. Pour vous aider à démarrer, nous partagerons une liste des quatre principales exigences de conformité des courtiers en hypothèques que votre entreprise doit respecter.
Il ne suffit pas de suivre la « lettre de la loi » établie par les régulateurs fédéraux et étatiques. Aujourd'hui, la façon pour un courtier hypothécaire d'avancer dans le respect de la loi est de suivre le même protocole que celui exigé des grandes institutions financières qui mènent des activités liées aux hypothèques. Dans cette poursuite, les sociétés de courtage doivent faire preuve de diligence raisonnable, évaluer et quantifier les risques, maintenir un programme de conformité et former les employés à la conformité.
En 2011, la FTC a publié le règlement N (Mortgage Acts and Practices – Advertising Final Rule). Cette norme décrivait les principales règles et réglementations liées à la publicité ou aux promotions commerciales, y compris le marketing des médias sociaux. Pour le meilleur ou pour le pire, les médias sociaux sont un outil privilégié pour les entreprises pour interagir avec des clients potentiels.
Les 4 C du crédit
Si vous cherchez à obtenir une hypothèque sur la maison de vos rêves, vous avez probablement entendu parler des agents de crédit. Obtenir un prêt hypothécaire nécessite un agent de crédit agréé, mais que fait un agent de crédit ? Pourquoi est-il nécessaire de travailler avec un agent de crédit et quel est son rôle dans le processus de prêt hypothécaire ?
Un agent de crédit peut vous aider à trouver le type de prêt et les conditions hypothécaires qui vous conviennent. Étant donné que l'agent de prêt est un élément clé du processus de recherche de prêt hypothécaire, savoir comment choisir un agent de prêt et quelles qualités rechercher est essentiel pour vous assurer d'obtenir le meilleur prêt hypothécaire pour vous.
Vous savez déjà que trouver un agent de crédit est une étape importante dans le processus d'obtention de votre prêt. Examinons ce que font les agents de crédit, les connaissances dont ils ont besoin pour bien faire leur travail et si les agents de crédit sont le meilleur choix pour les emprunteurs dans le processus de sélection des demandes de prêt.
Un agent de crédit travaille pour une banque ou un prêteur indépendant pour aider les emprunteurs à demander un prêt. Étant donné que de nombreux consommateurs travaillent avec des agents de crédit pour les prêts hypothécaires, ils sont souvent appelés agents de crédit hypothécaire, bien que de nombreux agents de crédit aident également les emprunteurs avec d'autres prêts.
