Relevé de versement hypothécaire
Que se passe-t-il si l'hypothèque n'est pas payée ? À long terme, cela pourrait nuire à votre pointage de crédit ou entraîner la perte de votre maison. Pour ceux qui se demandent ce qui se passe s'ils ne remboursent pas leur hypothèque ou s'ils ont un défaut de paiement sur leur hypothèque, il se peut que vous n'y parveniez pas si vous prenez des mesures proactives pour travailler avec le prêteur afin de remédier à ces revers.
Gardez à l'esprit qu'en matière d'accession à la propriété ou de cote de crédit, un défaut de paiement ne doit pas nécessairement être un obstacle permanent. Tant que vous travaillez avec diligence avec votre prêteur, vous n'aurez pas à vous poser des questions comme "Combien de versements hypothécaires puis-je manquer?" ou "Combien de paiements manqués pouvez-vous avoir avant la saisie ?"
La plupart des contrats de prêt immobilier et hypothécaire incluent un délai de grâce pour les retards de paiement, qui prévoit généralement une période d'environ deux semaines pendant laquelle les retards de paiement peuvent être effectués sans pénalité. Cependant, ces contrats stipulent également généralement qu'après la période de grâce, des frais de service (y compris des frais de retard) peuvent être facturés. Il est d'usage d'effectuer des paiements en retard pendant le délai de grâce. Mais pour conserver de bonnes habitudes budgétaires et financières, il est préférable de ne pas prendre l'habitude habituelle d'avancer vos dates de paiement.
calculateur de refinancement
Pour les propriétaires actuels, la baisse des taux crée de nouvelles opportunités de refinancement. Non seulement il est plus facile d'en obtenir un cette année, mais les économies réclamées par les propriétaires s'élèvent souvent à des centaines de dollars par mois et à des milliers de dollars par an.
Un refinancement hypothécaire est le processus de remplacement de votre prêt hypothécaire actuel par un nouveau. Les étapes sont simples et peuvent être gérées par n'importe quelle banque ou agent autorisé, que ce soit votre prêteur hypothécaire actuel ou tout autre.
Avec un refinancement en espèces, le propriétaire peut convertir la valeur nette de la maison en espèces. L'"argent" d'un refinancement en espèces est remis au propriétaire à la clôture et peut être utilisé pour économiser, consolider une dette, améliorer une maison ou toute autre chose.
Dans une transaction de refinancement en espèces, le propriétaire contribue en espèces à la clôture pour réduire le montant total dû. Un refinancement en espèces est généralement utilisé pour réduire le ratio prêt-valeur (LTV), ce qui peut aider le propriétaire à accéder à des taux d'intérêt hypothécaires plus bas.
Lorsque l'hypothèque est refinancée, le prêt hypothécaire existant est remplacé par un nouveau. Parce que le prêt est "nouveau", les banques effectuent bon nombre des mêmes vérifications qu'au moment de l'achat.
Comment sauter un versement hypothécaire sans pénalité
Alors que nous entamons ensemble un refinancement, vous devez savoir que deux facteurs clés influencent nos estimations et votre résultat net : votre règlement et votre paiement mensuel. Si les chiffres définitifs diffèrent significativement de nos estimations, il est plus que probable que nous renverrons à cet article. Honnêtement, c'est plus d'informations que vous n'en avez vraiment besoin, donc si vous voulez arrêter de lire, vous êtes les bienvenus (parce que c'est assez technique et ennuyeux).
Votre paiement hypothécaire sera plus élevé que vous ne le pensez et le montant exact est actuellement inconnu (et ne le sera que 10 jours avant la clôture); par conséquent, notre proposition actuelle contient une estimation approximative de votre paiement. Cela signifie que le montant dû à la clôture changera légèrement une fois que le montant du règlement final sera connu. Parfois, le changement est pour le mieux, parfois non. Voici pourquoi:
Les intérêts quotidiens dus seront ajoutés à votre règlement car les hypothèques sont payées en retard. Cela signifie que lorsque Joe Homeowner effectue son paiement hypothécaire le 1er août, il paie en fait les intérêts dus pour les 31 jours de juillet. Ainsi, lorsque Joe conclut un refinancement le 10 octobre, 10 jours d'intérêts d'octobre seront ajoutés à son remboursement hypothécaire, car il n'a pas encore effectué son paiement de novembre.
Dernier versement hypothécaire avant le refinancement
Le refinancement semble souvent être un bon moyen de réduire vos versements hypothécaires mensuels et de vous laisser plus d'argent pour d'autres choses. Cependant, lorsque vous pesez le pour et le contre d'un refinancement, n'oubliez pas de considérer comment ce mouvement peut affecter votre valeur nette.
Le raisonnement est le suivant. Sur le bilan d'une maison, l'hypothèque est un passif. En tant que tel, il est soustrait des actifs du ménage pour déterminer votre valeur nette. Trop de consommateurs tombent dans le piège du refinancement d'un prêt hypothécaire pour réduire leurs mensualités sans tenir compte de l'incidence du refinancement sur leur valeur nette totale. Le refinancement de la maison est-il payant ? Ou s'agit-il simplement d'une solution à court terme à un problème plus vaste ?
La méthode la plus populaire pour déterminer l'économie d'un refinancement hypothécaire consiste à calculer une simple période d'amortissement. Cette équation est faite en calculant la somme des économies en mensualités pouvant être obtenues en refinançant un nouveau prêt hypothécaire à un taux d'intérêt inférieur et en déterminant le mois au cours duquel cette somme accumulée d'économies en mensualités est supérieure aux coûts de refinancement.
