Faits sur les impayés hypothécaires
La Commission de régulation de l'énergie (CRU) exige des fournisseurs d'énergie qu'ils traitent avec les clients conformément à son manuel. Ce manuel demande à chaque fournisseur d'énergie d'élaborer une série de codes de pratique dans différents domaines. Ceux-ci incluent des sujets tels que le marketing, la facturation, les déconnexions, la gestion des réclamations et les clients vulnérables.
Les manuels exigent également que les fournisseurs préparent une lettre au client. Les statuts des clients et les codes de pratique peuvent être consultés sur le site Web de chaque fournisseur. L'Irish Electricity Association a convenu d'un code d'engagement énergétique entre différents fournisseurs dans le but de minimiser les déconnexions des clients qui sont en retard sur leurs factures d'électricité ou de gaz.
Le CRU demande également à Irish Water de développer une série de codes de pratique dans différents domaines. Ceux-ci incluent des sujets tels que la communication client, le comptage, la facturation, l'exploitation du réseau, la gestion des réclamations et les clients vulnérables.
Le créancier, ou toute personne agissant en son nom, ne peut vous contacter que 3 fois par mois calendaire, sauf si vous le lui demandez. Les trois contacts incluent toutes les tentatives de contact infructueuses. Ils n'incluent pas les contacts que vous avez demandés ou les contacts requis par le code ou la loi.
Comment arrêter légalement de payer votre prêt hypothécaire
Dans le cas d'un prêt à la consommation typique, comme un prêt immobilier ou un prêt auto, le solde principal impayé d'origine est le montant emprunté, et donc le montant que l'emprunteur doit au prêteur en retour à la date d'octroi du prêt.
Le solde du principal impayé diminuera avec le temps sur les prêts structurés avec des paiements nivelés. Dans ces prêts communs, chaque mensualité comprend à la fois les intérêts et le principal. Le solde du principal impayé au début d'un mois donné est réduit de la partie du paiement nivelé qui est désignée comme principal pour ce mois ; de sorte que le solde du principal impayé à la fin du mois est l'UPB initial moins le principal versé au cours du mois. Par conséquent, l'UPB diminue avec le temps.
Un prêt de 100.000 6 $ avec un UPB initial à un taux annuel nominal de 0,5 %. Le taux d'intérêt mensuel est donc de 6 % (12 % divisé par 30 mois). Le paiement mensuel nivelé pour un prêt immobilier de 599,55 ans est de XNUMX $.
Que se passe-t-il si vous arrêtez de payer votre hypothèque et que vous partez
Le défaut de paiement de votre prêt hypothécaire peut avoir de graves répercussions financières, mais vous n'y ferez généralement pas face au moment où vous manquez votre premier versement hypothécaire. Après tout, les prêteurs veulent souvent que vous restiez leur client, surtout si vous avez l'habitude de payer à temps. Cependant, s'il devient clair que vous ne pouvez pas ou ne voulez pas payer l'hypothèque, les prêteurs entameront un processus qui pourrait aboutir à la vente de votre propriété.
Donc, si vous pensez que vous ne pourrez pas payer votre hypothèque pendant un mois, il est toujours préférable d'être proactif et de contacter votre prêteur à l'avance pour voir si vous pouvez arranger les choses. Si vous ne le faites pas, vous devrez faire face à certaines conséquences générales si vous ne remboursez pas votre prêt hypothécaire.
Si vous ne payez pas votre hypothèque, vous recevrez généralement un avis vous informant que vous êtes en retard et que vous devez payer. Si vous ne pouvez pas payer immédiatement, vous devez toujours contacter votre banque pour l'informer de votre situation et voir quel accord vous pouvez conclure.
Une fois que votre remboursement aura 14 jours de retard, la plupart des prêteurs le signaleront aux trois principaux bureaux de crédit : Illion, Experian et Equifax. Étant donné que votre historique de paiement est l'un des facteurs qui déterminent votre pointage de crédit, si vous ne payez pas votre prêt hypothécaire, votre pointage risque d'être affecté. Une cote de crédit faible peut affecter votre capacité à obtenir du financement à l'avenir.
Je ne peux plus payer ma maison
L'abstention se produit lorsque votre agent de gestion hypothécaire ou votre prêteur vous permet de suspendre ou de réduire vos versements hypothécaires pendant une durée limitée pendant que vous remettez vos finances sur les rails. Vous pouvez simplement dire à votre réparateur que vous rencontrez des difficultés financières liées à la pandémie.L'abstention ne signifie pas que vos paiements sont pardonnés ou effacés. Vous êtes toujours obligé de rembourser les paiements manqués, qui, dans la plupart des cas, peuvent être remboursés au fil du temps ou lorsque vous refinancez ou vendez votre maison. Avant la fin de l'abstention, votre administrateur vous contactera pour vous indiquer comment rembourser les paiements manqués.
Si vous avez besoin d'aide pour parler à votre agent hypothécaire ou pour comprendre vos options, contactez une agence de conseil en logement agréée par le HUD dans votre région. Les conseillers en logement peuvent élaborer un plan d'action sur mesure et vous aider à travailler avec votre société de prêt hypothécaire, sans frais pour vous.
