Calculateur de paiement hypothécaire supplémentaire
Si vous avez reçu une somme d'argent inattendue ou si vous avez économisé une somme considérable au fil des ans, il peut être tentant de rembourser le prêt hypothécaire par anticipation. Que le remboursement anticipé de l'hypothèque soit une bonne décision ou non peut dépendre de la situation financière de l'emprunteur, du taux d'intérêt sur le prêt et de la proximité de la retraite.
Vous devez également prendre en compte si cette somme d'argent est investie au lieu de payer l'hypothèque. Cet article explore les frais d'intérêt qui pourraient être économisés en remboursant une hypothèque dix ans plus tôt que prévu plutôt qu'en investissant cet argent sur le marché, en fonction de divers rendements de placement.
Par exemple, sur un paiement mensuel de 1.000 300 $, 700 $ pourraient être utilisés pour les intérêts et XNUMX $ pour réduire le solde du capital du prêt. Les taux d'intérêt sur un prêt hypothécaire peuvent varier en fonction de la situation des taux d'intérêt dans l'économie et de la solvabilité de l'emprunteur.
Le calendrier de remboursement du prêt sur une période de 30 ans s'appelle le calendrier d'amortissement. Dans les premières années, les versements d'un prêt hypothécaire à taux fixe se composent principalement d'intérêts. Ces dernières années, une plus grande partie du remboursement du prêt est affectée à la réduction du capital.
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"D'un point de vue purement financier, il peut généralement être plus logique de contribuer tout argent supplémentaire que vous recevez à vos investissements plutôt que de rembourser votre hypothèque par anticipation", déclare Anna Barker, experte en finances personnelles et fondatrice de LogicalDollar.
« La plupart des autres investissements avec des rendements plus élevés sont associés à des risques plus élevés. Vous pouvez et pouvez perdre de l'argent. Tenez donc compte de votre portefeuille global, de votre appétit pour le risque et de votre horizon temporel lorsque vous prenez des décisions d'investissement.»
Vous auriez besoin d'un peu d'argent supplémentaire. C'est pourquoi de nombreux conseillers financiers recommandent de conserver un fonds d'urgence dans votre compte d'épargne. La taille de votre réserve de trésorerie dépend de vous, mais la plupart des experts suggèrent de garder suffisamment d'argent pour payer jusqu'à 6 mois de frais de subsistance si nécessaire.
Par exemple, si vous avez une dette de carte de crédit de 20.000 20 $ à 4.000 % d'intérêt, vous paierez XNUMX XNUMX $ par année en frais financiers. Pour la plupart des propriétaires, rembourser d'abord cette dette à taux d'intérêt plus élevé pourrait économiser plus qu'investir.
Devenir libre de toute dette est un objectif pour beaucoup de gens pour une bonne raison. Sans dette hypothécaire, vous pouvez mieux contrôler la façon dont vous dépensez votre argent durement gagné. De plus, vous aurez l'esprit tranquille en sachant que vous possédez un excellent atout.
Pénalité pour remboursement anticipé de l'hypothèque
Rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt peut vous aider à économiser des milliers de dollars en intérêts. Mais avant de commencer à investir beaucoup d'argent dans cette direction, vous devrez tenir compte de quelques facteurs pour déterminer s'il s'agit d'un choix judicieux.
Chaque fois que vous payez une hypothèque, celle-ci est divisée entre le capital et les intérêts. La majeure partie du paiement est consacrée aux intérêts pendant les premières années du prêt. Vous devrez moins d'intérêts à mesure que vous remboursez le capital, qui est le montant d'argent que vous avez emprunté à l'origine. À la fin du prêt, un pourcentage beaucoup plus important du paiement est affecté au principal.
Vous pouvez appliquer les versements supplémentaires directement au solde du capital de votre prêt hypothécaire. Les paiements de capital supplémentaires réduisent le montant d'argent que vous paierez en intérêts avant que les intérêts ne puissent s'accumuler. Cela peut réduire de plusieurs années la durée de votre prêt hypothécaire et vous faire économiser des milliers de dollars.
Disons que vous empruntez 150.000 4 $ pour acheter une maison avec un intérêt de 30 % et un terme de 107.804,26 ans. Lorsque vous rembourserez le prêt, vous aurez payé 150.000 XNUMX $ en intérêts. Cela s'ajoute aux XNUMX XNUMX $ que vous avez initialement empruntés.
Calculateur de remboursement anticipé d'hypothèque
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De nombreuses personnes ont du mal à rembourser leur hypothèque plus tôt. En plus d'économiser de l'argent sur les intérêts, le remboursement anticipé du prêt offre l'avantage de ne pas avoir à penser à une dette. Certaines personnes n'aiment pas l'idée de l'endettement, même si les prêts immobiliers sont considérés comme un type sain. Mais avant de vous forcer à rembourser votre hypothèque plus tôt, pensez à ces inconvénients. Vous pouvez décider de vous en tenir à votre calendrier de paiement régulier après tout.
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