Comment puis-je obtenir mon titre de propriété après avoir remboursé mon hypothèque ?
Mais qu'en est-il des propriétaires qui restent à long terme ? Ces 30 années de paiements d'intérêts peuvent commencer à sembler un fardeau, surtout si on les compare aux remboursements de prêts actuels avec des taux d'intérêt plus bas.
Cependant, avec un refinancement de 15 ans, vous pouvez obtenir un taux d'intérêt plus bas et une durée de prêt plus courte pour rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement. Mais gardez à l'esprit que plus la durée de votre prêt hypothécaire est courte, plus les mensualités seront élevées.
À un taux d'intérêt de 5 % sur sept ans et quatre mois, vos versements hypothécaires redirigés équivaudraient à 135.000 59.000 $. Non seulement elle a économisé 30 XNUMX $ en intérêts, mais elle dispose d'une réserve de trésorerie supplémentaire après la durée initiale du prêt de XNUMX ans.
L'un des moyens les plus simples d'effectuer un paiement supplémentaire chaque année est de payer la moitié de votre versement hypothécaire toutes les deux semaines au lieu de payer le montant total une fois par mois. C'est ce qu'on appelle les "paiements toutes les deux semaines".
Cependant, vous ne pouvez pas commencer à effectuer un paiement toutes les deux semaines. Votre agent de prêt pourrait être confus en recevant des paiements partiels et irréguliers. Parlez d'abord à votre agent de prêt pour convenir de ce plan.
Devriez-vous payer votre hypothèque avec un héritage?
Si vous avez reçu une somme d'argent inattendue ou économisé une somme substantielle au fil des ans, il peut être tentant de rembourser votre prêt immobilier par anticipation. Que le remboursement anticipé de l'hypothèque soit une bonne décision ou non peut dépendre de la situation financière de l'emprunteur, du taux d'intérêt sur le prêt et de la proximité de la retraite.
Vous devez également prendre en compte si cette somme d'argent est investie au lieu de payer l'hypothèque. Cet article explore les frais d'intérêt qui pourraient être économisés en remboursant une hypothèque dix ans plus tôt que prévu plutôt qu'en investissant cet argent sur le marché, en fonction de divers rendements de placement.
Par exemple, sur un paiement mensuel de 1.000 300 $, 700 $ pourraient être utilisés pour les intérêts et XNUMX $ pour réduire le solde du capital du prêt. Les taux d'intérêt sur un prêt hypothécaire peuvent varier en fonction de la situation des taux d'intérêt dans l'économie et de la solvabilité de l'emprunteur.
Le calendrier de remboursement du prêt sur une période de 30 ans s'appelle le calendrier d'amortissement. Dans les premières années, les versements d'un prêt hypothécaire à taux fixe se composent principalement d'intérêts. Ces dernières années, une plus grande partie du remboursement du prêt est affectée à la réduction du capital.
La meilleure façon de rembourser l'hypothèque
Lorsqu'il décide de rembourser l'hypothèque par anticipation, un propriétaire doit tenir compte de ses sentiments au sujet de la dette, de la possibilité d'un taux de rendement plus élevé si l'argent est allé ailleurs, des économies d'impôt associées aux intérêts hypothécaires, des projets futurs et de l'endettement total.
Les inconvénients, le cas échéant, peuvent provenir des compromis financiers qu'un titulaire de prêt hypothécaire doit faire pour rembourser le prêt hypothécaire. Le paiement de celui-ci nécessite généralement une mise de fonds égale au montant du principal. Si le principal est important, ce paiement pourrait compromettre la capacité d'une famille à revenu moyen à épargner pour la retraite, à investir pour l'université, à maintenir un fonds d'urgence et à répondre à d'autres besoins financiers.
Il n'y a pas de "bonne" réponse pour tout le monde lorsqu'il s'agit de payer une hypothèque. Tenez compte de vos sentiments au sujet de la dette, de votre échéancier par rapport aux objectifs à long terme, de vos économies d'impôt et d'autres facteurs avant de prendre une décision qui vous convient.
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Pourquoi vous ne devriez jamais payer votre hypothèque
Si vous êtes comme la plupart des gens, rembourser votre hypothèque et prendre votre retraite sans dette semble plutôt attrayant. C'est une réalisation importante et signifie la fin d'une dépense mensuelle importante. Cependant, pour certains propriétaires, leur situation financière et leurs objectifs peuvent nécessiter le maintien de l'hypothèque tandis que d'autres priorités sont prises en charge.
Idéalement, vous atteindrez votre objectif grâce à des versements réguliers. Cependant, si vous avez besoin d'utiliser une somme forfaitaire pour rembourser votre prêt hypothécaire, essayez d'abord de puiser dans des comptes imposables au lieu de l'épargne-retraite. "Si vous retirez de l'argent d'un 401 (k) ou d'un IRA avant l'âge de 59 ans et demi, vous paierez probablement un impôt sur le revenu régulier - plus une pénalité - qui compensera considérablement toute économie d'intérêt sur l'hypothèque", déclare Rob.
Si votre prêt hypothécaire ne comporte pas de pénalité pour remboursement anticipé, une alternative au remboursement intégral consiste à réduire le capital. Pour ce faire, vous pouvez effectuer chaque mois un paiement supplémentaire en principal ou envoyer un montant forfaitaire partiel. Cette tactique peut économiser une quantité importante d'intérêts et raccourcir la durée du prêt tout en maintenant la diversification et la liquidité. Mais évitez d'être trop agressif à ce sujet, de peur de compromettre vos autres priorités d'épargne et de dépenses.
