Calculateur du rapport prêt-valeur
Les propriétaires avec un ratio prêt/valeur de 80 % n’ont pas à payer d’assurance hypothécaire privée (PMI). Et ils ont souvent droit à des taux d’intérêt plus bas. Par conséquent, verser une mise de fonds importante et atteindre un ratio prêt/valeur de 80 % ou moins présente de nombreux avantages.
Le calcul du ratio prêt-valeur est facile. Tout ce que vous avez à faire est de prendre le montant du prêt et de le diviser par le prix d'achat ou, s'il s'agit d'un refinancement, de le diviser par la valeur estimative. Multipliez ensuite par 100 pour obtenir votre ratio prêt-valeur.
Le LTV standard ; le CLTV, qui regroupe votre première hypothèque avec le montant que vous avez retiré de votre deuxième hypothèque ; et le HCLTV, qui prend en compte la totalité du solde de votre première et deuxième hypothèque, quel que soit le montant que vous avez retiré.
Par exemple, le populaire programme de prêt FHA permet un acompte de seulement 3,5 %. Cela revient à dire que le programme a un LTV maximum de 96,5%, car si vous versez un acompte de 3,5%, le maximum que vous pouvez emprunter est de 96,5% du prix de la maison.
Pour un prêt immobilier, un ratio prêt/valeur de 80 % est idéal car il minimise le risque que le prêteur perde de l'argent en cas de défaillance de l'emprunteur. C'est pourquoi les acheteurs de maison avec une mise de fonds de 20 % et un ratio prêt-valeur de 80 % bénéficient d'avantages spéciaux, comme éviter l'assurance hypothécaire.
Ratio prêt-valeur
Les prêteurs accordent une grande importance au ratio prêt/valeur lors de l’évaluation de votre demande de prêt. Plus le LVR est bas, plus le risque pour la banque est faible. Vous obtiendrez donc probablement de meilleurs taux d'intérêt avec un prêt immobilier à faible LVR.
D'autres entités utiliseront une évaluation sur ordinateur (AVM ou générée par ordinateur) ou une évaluation restreinte (évaluation en voiture), plutôt qu'une évaluation complète plus coûteuse et plus longue, qui nécessite une inspection physique de la propriété.
Le ratio prêt/valeur (LVR) que les banques vous permettront d'obtenir dépend du montant du prêt immobilier dont vous avez besoin, de la localisation de votre bien, de votre historique de crédit et du type de prêt que vous sollicitez.
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Hypothèque de 40 LTV
Fondamentalement, le ratio prêt-valeur (LTV) est le revers de la mise de fonds, en supposant que le prix d'achat est égal à la valeur estimative de la maison. Donc, si vous versez 20 % de mise de fonds, votre LTV est de 80 %. S'il y a une différence entre la valeur d'expertise et le prix que vous avez accepté de payer, le prêteur utilisera le chiffre le plus bas pour calculer votre LTV (montant du prêt divisé par la valeur d'expertise ou le prix d'achat). Cela est vrai si vous achetez ou refinancez. Avec un LTV de 80% ou moins, vous serez éligible à des taux d'intérêt plus bas et à des conditions plus favorables. Vous pouvez prendre plusieurs mesures pour réduire votre LTV, comme travailler avec un conseiller financier pour augmenter votre épargne et faire un acompte plus important.
Le ratio prêt-valeur (LTV) est le pourcentage de la valeur estimative de la maison (ou du prix d'achat, s'il est inférieur) qui est emprunté. Pour calculer le ratio prêt-valeur, prenez le montant de votre prêt hypothécaire et divisez-le par le prix d'achat ou la valeur estimative de la maison, selon la valeur la moins élevée. Multipliez ensuite par 100 pour convertir le rapport en pourcentage.
Qu’est-ce qu’un bon ratio prêt/valeur pour le refinancement ?
La réponse courte est que le ratio prêt/valeur est un chiffre que les prêteurs utilisent fréquemment pour évaluer tout risque pouvant être inhérent à l’octroi d’un prêt. Dans cette optique, les taux d’intérêt des prêts hypothécaires dépendent également d’un large éventail de facteurs : taux préférentiel, cote de crédit, limites de crédit, prêteur individuel, etc. – dont LTV est l’un des plus utilisés et des plus importants.
Le ratio prêt-valeur est un nombre (exprimé en pourcentage) qui mesure la valeur estimative de la maison que vous souhaitez acheter par rapport au montant du prêt que vous souhaitez demander. Il est souvent utilisé par les prêteurs dans les transactions immobilières pour déterminer si vous êtes admissible à un prêt.
En effet, le ratio prêt-valeur compare le montant du prêt que vous comptez obtenir à la valeur de la maison. Les prêteurs utilisent le ratio prêt-valeur pour déterminer le risque qu'ils peuvent prendre s'ils décident de vous accorder un prêt et pour déterminer les prêts auxquels vous pourriez être admissible en fonction du montant de l'acompte ou de la valeur nette que vous avez dans la maison. Conclusion : plus le ratio prêt-valeur (LTV) est faible, moins le prêt hypothécaire est perçu comme risqué par les prêteurs potentiels. Par conséquent, un faible ratio prêt-valeur peut améliorer vos chances d'obtenir un prêt hypothécaire concurrentiel.
