Qu'est-ce qu'un bon ratio prêt-valeur ?
Le terme « hypothèque » fait référence à un prêt utilisé pour acheter ou entretenir une maison, un terrain ou d'autres types de biens immobiliers. L'emprunteur s'engage à payer le prêteur au fil du temps, généralement en une série de paiements réguliers divisés en principal et en intérêts. La propriété sert de garantie pour garantir le prêt.
L'emprunteur doit demander un prêt hypothécaire par l'intermédiaire de son prêteur préféré et s'assurer qu'il répond à plusieurs exigences, telles que les cotes de crédit minimales et les acomptes. Les demandes de prêt hypothécaire passent par un processus de souscription rigoureux avant d'atteindre l'étape de clôture. Les types de prêts hypothécaires varient en fonction des besoins de l'emprunteur, tels que les prêts conventionnels et les prêts à taux fixe.
Les particuliers et les entreprises utilisent des hypothèques pour acheter des biens immobiliers sans avoir à payer le prix d'achat complet à l'avance. L'emprunteur rembourse le prêt plus les intérêts sur un certain nombre d'années jusqu'à ce qu'il soit propriétaire du bien libre et sans charge. Les hypothèques sont également appelées privilèges sur des biens ou créances sur des biens. Si l'emprunteur fait défaut sur l'hypothèque, le prêteur peut saisir la propriété.
Prêt hypothécaire
Le ratio prêt-valeur (LTV) est une évaluation du risque de prêt que les institutions financières et autres prêteurs examinent avant d'approuver un prêt hypothécaire. Les évaluations de prêt avec un ratio prêt-valeur élevé sont généralement considérées comme des prêts plus risqués. Par conséquent, si l'hypothèque est approuvée, le prêt a un taux d'intérêt plus élevé.
De plus, un prêt avec un ratio LTV élevé peut obliger l'emprunteur à souscrire une assurance hypothécaire pour compenser le risque pour le prêteur. Ce type d'assurance est appelé assurance hypothécaire privée (AMP).
Le ratio LTV est calculé en divisant le montant emprunté par la valeur estimative du bien, exprimée en pourcentage. Par exemple, si vous achetez une maison évaluée à 100.000 10.000 $ pour sa valeur estimative et que vous versez une mise de fonds de 90.000 90 $, vous emprunterez 90.000 100.000 $. Le résultat est un ratio LTV de XNUMX% (soit XNUMX XNUMX/XNUMX XNUMX).
La détermination du ratio LTV est un élément essentiel de la souscription d'un prêt hypothécaire. Il peut être utilisé dans le processus d'achat d'une maison, de refinancement d'une hypothèque actuelle en un nouveau prêt ou de la souscription d'un prêt sur la valeur nette d'une propriété.
hypothèque norvégienne
L'achat d'une maison avec un prêt hypothécaire est la transaction financière la plus importante que la plupart d'entre nous effectuons. En règle générale, une banque ou un prêteur hypothécaire finance 80 % du prix de la maison et vous vous engagez à le rembourser - avec intérêts - sur une période déterminée. Lorsque vous comparez les prêteurs, les taux hypothécaires et les options de prêt, il est utile de comprendre comment fonctionnent les prêts hypothécaires et quel type vous convient le mieux.
Dans la plupart des prêts hypothécaires, une partie du montant emprunté (le principal) plus les intérêts est remboursée chaque mois. Le prêteur utilisera une formule d'amortissement pour créer un calendrier de paiement qui décompose chaque paiement en principal et intérêts.
Si vous effectuez les paiements selon le plan de remboursement du prêt, celui-ci sera entièrement remboursé à la fin de la durée établie, par exemple 30 ans. Si le prêt hypothécaire est à taux fixe, chaque paiement sera d'un montant égal en dollars. Si l'hypothèque est à taux variable, le paiement changera périodiquement à mesure que le taux d'intérêt sur le prêt change.
La durée de votre prêt détermine également le montant que vous paierez chaque mois. Plus la durée est longue, plus les mensualités sont faibles. Le compromis est que plus il faut de temps pour rembourser l'hypothèque, plus le coût total d'achat de la maison est élevé, car les intérêts seront payés plus longtemps.
Ratio prêt-valeur
Voici un petit conseil lorsque vous remplissez votre demande de prêt hypothécaire : Ne sous-estimez pas l'importance d'énumérer tous vos actifs. Cela pourrait faire une différence dans le type de prêt hypothécaire auquel vous êtes admissible et le taux d'intérêt que vous recevez.
Lorsqu'un prêteur examine votre demande de prêt immobilier, il examine votre pointage de crédit, votre dette mensuelle totale et votre revenu mensuel total, ainsi que votre valeur nette globale. La valeur nette est importante car elle indique au prêteur combien d'argent - entre le revenu et les actifs - vous avez réellement.
Vous vous demandez peut-être comment la valeur nette est calculée. Le prêteur soustraira toute dette que vous avez de votre actif total pour calculer votre valeur nette, ce qui lui donnera une meilleure idée de combien d'argent vous avez réellement.
Ils tiendront également compte de votre patrimoine pour déterminer comment vous effectueriez vos paiements si vous perdiez votre emploi : pourriez-vous rester à flot pendant quelques mois ? Le prêteur peut décider du degré de risque de l'emprunteur en examinant non seulement les comptes chèques et les comptes d'épargne, mais également le montant du principal immobilisé dans les actifs.
