Quand l'assurance hypothécaire est-elle requise?
L'administrateur doit s'assurer en tout temps que toute couverture d'assurance des biens requise pour protéger l'intérêt de Fannie Mae dans le prêt hypothécaire est maintenue. Le tableau suivant énumère les responsabilités de gestionnaire applicables à tous les prêts hypothécaires de premier rang détenus ou titrisés par Fannie Mae, sauf indication contraire.
Contactez votre représentant de service Fannie Mae (voir F-4-02, Liste des contacts) pour déterminer si une couverture supplémentaire est nécessaire si des améliorations assurables à la propriété garanties par un prêt hypothécaire sont exposées à des périls contre lesquels elles ne protègent pas une police de couverture étendue.
Modifier la couverture d'assurance d'un prêt hypothécaire lorsqu'elle est insuffisante pour protéger les intérêts de Fannie Mae ou, dans le cas d'une assurance souscrite par le prêteur, entraîne la surassurance de Fannie Mae. Les exemples incluent les propriétés qui deviennent vacantes et les prêts hypothécaires pour la rénovation ou la construction domiciliaire lorsque les travaux de rénovation ou de construction sont terminés ou que l'emprunteur occupe la propriété. Aussi, pour plus d'information, consultez le document B-4-01, Assurance chantier/risques chantier.
Suppression de l'assurance hypothécaire
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compagnies d'assurance hypothécaire
L'assurance hypothécaire est une police d'assurance qui protège le prêteur ou le titulaire de l'hypothèque en cas de défaillance de l'emprunteur, de décès ou d'incapacité de respecter les obligations contractuelles de l'hypothèque. L'assurance prêt hypothécaire peut faire référence à l'assurance prêt hypothécaire privée (AMP), à l'assurance prime d'assurance prêt hypothécaire admissible (MIP) ou à l'assurance titres hypothécaires. Elles ont en commun l'obligation d'indemniser le prêteur ou le propriétaire du bien en cas de préjudices particuliers.
L'assurance-vie hypothécaire, d'autre part, qui semble similaire, est conçue pour protéger les héritiers si l'emprunteur décède alors qu'il doit des versements hypothécaires. Vous pouvez payer le prêteur ou les héritiers, selon les termes de la police.
L'assurance hypothécaire peut s'accompagner d'un paiement de prime typique, ou elle peut être composée d'un paiement forfaitaire au moment de la création de l'hypothèque. Les propriétaires qui sont tenus d'avoir un PMI en raison de la règle du ratio prêt-valeur de 80 % peuvent demander que la police d'assurance soit annulée une fois que 20 % du solde du capital a été payé. Il existe trois types d'assurance hypothécaire :
assurance hypothécaire privée
(a) Hypothèques avec engagements fermes. Pour les demandes d'assurance relatives à des hypothèques qui ne sont pas éligibles pour être émises dans le cadre du programme d'endossement direct en vertu du § 203.5 (toute référence au § 203.255 au § 203.5 désigne le § 206.115 aux fins de la présente section), le commissaire garantira l'hypothèque pour l'assurance par délivrance d'un certificat d'assurance hypothécaire.
(b) Avenant avec traitement de l'Avenant Direct. Pour les demandes d'assurance relatives aux hypothèques émises dans le cadre du programme d'endossement direct en vertu de l'article 203.5 (toute référence à l'article 203.255 dans l'article 203.5 désigne l'article 206.115 aux fins du présent article), le débiteur hypothécaire soumet au commissaire, dans les 60 jours suivant la date de clôture du prêt ou tout délai supplémentaire accordé par le commissaire, la documentation et les attestations dûment remplies énumérées au présent paragraphe (b)
(1) L'évaluation de la propriété sous une forme qui répond aux exigences du commissaire (y compris, si nécessaire, toute documentation supplémentaire à l'appui de la valeur estimative de la propriété en vertu du § 206.52), et un engagement conditionnel de HUD, ou un avis de valeur du prêteur délivré par le prêteur approuvé par le programme de traitement des évaluations du prêteur (LAPP) lorsque l'évaluation a été initialement terminée pour être utilisée dans une demande d'AV, mais uniquement si l'évaluateur était également répertorié par la FHA à la date d'entrée en vigueur de l'évaluation, et toutes les pièces jointes requises par le commissaire ;
