2 calculatrice hypothécaire
Pour de nombreux acheteurs de maison, une hypothèque conventionnelle à taux fixe de 30 ans est la plus logique. Cependant, parfois, vous souhaitez acheter une maison et les bonnes circonstances n'existent pas pour pouvoir opter pour cela. Dans certaines situations, comme ne pas avoir suffisamment d'économies pour un acompte, la seule façon de finaliser l'achat d'une maison est de mettre en place le prêt en plusieurs fois. L'utilisation d'une hypothèque de ferroutage peut signifier obtenir la maison que vous souhaitez acheter, mais elle présente certains inconvénients dont vous devez être conscient avant de signer sur la ligne pointillée.
Une hypothèque complémentaire consiste à solliciter deux prêts différents pour le même logement. En règle générale, la première hypothèque est fixée à 80 % de la valeur de la maison et la seconde à 10 %. Les 10% restants sortent de votre poche sous forme d'acompte. Ceci est également appelé un prêt 80-10-10, bien que les prêteurs puissent également accepter un prêt 80-5-15 ou une hypothèque 80-15-5. Dans les deux cas, les premier et deuxième chiffres correspondent toujours aux montants du prêt principal et secondaire.
Au début des années 2000 (avant la crise du logement), de nombreux prêteurs proposaient des prêts immobiliers à ceux qui n'avaient pas l'acompte traditionnel de 20 %. C'était une option très populaire; en fait, un quart de tous les emprunteurs ont utilisé un prêt de ferroutage en 2006, selon le Furman Center for Real Estate and Urban Policy de l'Université de New York.
Combien d'hypothèques pouvez-vous avoir sur la même propriété?
Puis-je acheter deux maisons en même temps ? Nous devrions tous avoir la chance de tomber sur cette question. Mais sérieusement, la réponse courte est oui. Si vous pouvez payer la mise de fonds et que vous êtes en mesure de respecter les exigences en matière de pointage de crédit et de ratio d'endettement de votre prêteur, de nombreux prêteurs se feront un plaisir de vous fournir les fonds dont vous avez besoin.
Que vous soyez un premier acheteur ou un investisseur envisageant d'ajouter un bien locatif à votre portefeuille, vous vous demandez peut-être : puis-je acheter deux biens en même temps ? Si vous vous demandez comment acheter deux maisons, le résumé suivant vous fournira un guide utile.
Oui, en général, quelqu'un avec un bon crédit et une mise de fonds importante pourrait acheter deux maisons ou plus sur la même propriété en même temps en utilisant des méthodes traditionnelles. En fait, pour de nombreux acheteurs d'une première maison ou réitérants, vous constaterez que le processus est assez similaire à l'achat d'une maison unifamiliale.
Cependant, quel que soit le nombre de propriétés que vous souhaitez acheter, les prêteurs hypothécaires examineront le total de vos dettes. En effet, vous devez répondre non seulement à d'autres critères, mais également aux exigences minimales de ratio dette-revenu (DTI), ce qui signifie assurer aux prêteurs que vous disposez d'une marge de manœuvre suffisante dans votre budget pour pouvoir vous permettre ces propriétés sans rencontrer de difficultés financières indues. Les prêteurs hypothécaires rechercheront également un historique et une cote de crédit solides.
Avoir deux hypothèques et en louer une
Pour la plupart des gens, une seule hypothèque représente le prêt et l'investissement les plus importants qu'ils feront jamais, mais il existe de nombreuses raisons pour lesquelles vous pourriez vouloir acheter une résidence secondaire, voire une troisième.
Au Royaume-Uni, il existe deux types d'hypothèques standard : l'hypothèque résidentielle, qui sert à acheter une maison pour y vivre, et l'hypothèque résidentielle, qui est un prêt pour l'achat d'un immeuble de placement.
C'est une surprise pour la plupart, mais aucune loi ne vous empêche d'avoir plusieurs hypothèques, bien que vous puissiez avoir du mal à trouver des prêteurs prêts à vous laisser contracter une nouvelle hypothèque après les premières.
Chaque hypothèque exige que vous répondiez aux critères du prêteur, y compris une vérification de l'abordabilité et une vérification du crédit. Pour être approuvé pour une deuxième hypothèque, vous devez montrer que vous avez l'argent nécessaire pour effectuer les paiements, pareil avec une troisième, et une quatrième, etc.
Mais que se passe-t-il si vous vivez à deux endroits ? Beaucoup de gens ont une maison familiale mais déménagent en ville pendant la semaine et y vivent dans un appartement pour le travail ; après tout, les députés le font. Il est possible d'accorder une deuxième hypothèque résidentielle dans ces circonstances, mais il est important de noter que le prêteur voudra avoir beaucoup de preuves que c'est le cas.
Peut-on acheter 2 maisons en même temps en monopole ?
Les deuxièmes hypothèques sont des prêts garantis sur votre propriété par une source autre que votre prêteur. De nombreuses personnes les utilisent comme un moyen alternatif de collecter des fonds, souvent pour apporter des améliorations à leur maison, mais il y a quelques points à garder à l'esprit avant de postuler.
La valeur nette est le pourcentage de votre propriété que vous possédez directement, c'est-à-dire la valeur de la maison moins toute hypothèque due sur celle-ci. Le montant qu'un prêteur vous permettra d'emprunter variera. Cependant, jusqu'à 75% de la valeur de votre propriété vous donnera une idée.
Cela signifie que les prêteurs doivent effectuer les mêmes vérifications d'abordabilité et le même "test de résistance" de votre capacité à payer les futurs versements hypothécaires qu'ils le feraient avec un demandeur d'une hypothèque primaire ou résidentielle.
La pertinence des exemples ci-dessus dépendra de votre situation personnelle. Tant que vous êtes à jour sur vos versements hypothécaires, cela vaut la peine d'envisager d'obtenir une nouvelle avance de votre prêteur actuel à de meilleures conditions, car cela pourrait être une meilleure option.
Parce qu'une deuxième hypothèque fonctionne un peu comme une première, votre maison est en danger si vous n'êtes pas à jour sur vos paiements. Comme pour toute hypothèque, si vous prenez du retard et que vous ne remboursez pas, des intérêts supplémentaires peuvent s'accumuler.
