Faire une demande de prêt hypothécaire
Les cotes de crédit peuvent être un sujet déroutant, même pour les consommateurs les plus avisés sur le plan financier. La plupart des gens comprennent qu'une bonne cote de crédit augmente vos chances d'obtenir un prêt hypothécaire, car elle montre au prêteur que vous êtes susceptible de rembourser le prêt à temps.
C'est pourquoi de nombreux prêteurs exigent une cote de crédit minimale pour les prêts qu'ils offrent. Mais savez-vous quelle est la cote de crédit minimale dont vous avez besoin pour obtenir un prêt hypothécaire et acheter une maison? Et saviez-vous que ce minimum varie selon le type de prêt hypothécaire que vous recherchez ?
En général, vous aurez besoin d'un pointage de crédit d'au moins 620 afin d'obtenir un prêt pour acheter une maison. C'est la note de crédit minimale requise par la plupart des prêteurs pour un prêt conventionnel. Cela dit, il est toujours possible d'obtenir un prêt avec une cote de crédit inférieure, y compris une cote de 500.
La cote de crédit minimale nécessaire pour obtenir un prêt hypothécaire en 2021 dépend du type de prêt hypothécaire que vous souhaitez obtenir. Les scores diffèrent si vous postulez pour un prêt assuré par la Federal Housing Administration, mieux connu sous le nom de prêt FHA; un assuré par le Département américain des anciens combattants, connu sous le nom de prêt VA ; ou un prêt hypothécaire classique auprès d'un prêteur privé :
Chances d'obtenir une hypothèque avec un mauvais crédit
L'achat d'une maison est probablement le plus gros investissement financier que vous puissiez faire, et si vous êtes comme la plupart des gens, vous aurez besoin d'un prêt hypothécaire pour le faire. Bien qu'il n'y ait aucune garantie que vous obtiendrez le prêt hypothécaire que vous souhaitez, vous pouvez prendre certaines mesures qui vous rendront plus attrayant pour les prêteurs. Lisez la suite pour les meilleurs conseils pour améliorer vos chances d'obtenir un prêt hypothécaire.
Les prêteurs examinent votre dossier de crédit - un compte rendu détaillé de vos antécédents de crédit - pour déterminer si vous pouvez obtenir un prêt et à quel taux d'intérêt. Selon la loi, vous avez droit à un rapport de solvabilité gratuit de chacune des «trois grandes» agences d'évaluation du crédit - Equifax, Experian et TransUnion - chaque année. Si vous échelonnez vos demandes, vous pouvez obtenir un rapport de solvabilité tous les quatre mois (au lieu de tous en même temps), afin que vous puissiez garder un œil sur votre dossier de crédit tout au long de l'année.
C'est une bonne idée d'examiner votre rapport de solvabilité au moins six mois avant d'envisager de magasiner pour un prêt hypothécaire, afin d'avoir le temps de trouver et de corriger les erreurs. Si vous trouvez une erreur sur votre dossier de crédit, contactez le bureau de crédit dès que possible pour contester l'erreur et la faire corriger. Pour plus de tranquillité d'esprit, envisagez d'utiliser l'un des meilleurs services de surveillance du crédit pour garder un œil sur toute activité suspecte.
Puis-je obtenir un prêt hypothécaire?
Getty Images Si vous envisagez d'acheter une maison, vous devrez probablement contracter un prêt hypothécaire. Faire le tour des taux hypothécaires est une bonne première étape, mais demander et obtenir une approbation pour un prêt hypothécaire est la partie la plus importante du processus. Bien que cela puisse sembler difficile et intimidant, avec une bonne préparation, obtenir l'approbation d'un prêt hypothécaire peut être un processus relativement simple. De nombreux facteurs peuvent influer sur l'approbation de votre prêt hypothécaire et le montant final du prêt. Bien qu'il n'y ait pas de raccourci pour obtenir une approbation de prêt hypothécaire garanti, ces cinq conseils ci-dessous peuvent augmenter vos chances de faire approuver votre prêt hypothécaire.
1. Vérifiez (et améliorez) votre pointage de créditVotre pointage de crédit est un nombre compris entre 300 et 900 qui indique votre solvabilité globale. Chaque fois que vous effectuez un paiement en retard, faites une demande de crédit ou faites défaut sur un prêt, les agences d'évaluation du crédit le mettront dans votre historique de crédit et réduiront votre pointage de crédit. Un score plus élevé montre que vous vous êtes engagé à rembourser des prêts dans le passé et que vous êtes donc moins susceptible de faire défaut. Cela indique aux prêteurs hypothécaires que vous êtes plus susceptible de rembourser votre prêt à temps et les rend plus disposés à vous prêter de l'argent.
Qui décide si vous obtenez un prêt hypothécaire
L'achat d'une maison est l'une des transactions financières les plus importantes de la vie, il n'est donc pas étonnant que le financement soit l'un des plus grands défis auxquels les acheteurs sont confrontés lorsqu'ils recherchent une nouvelle maison. Bien que les composantes monétaires de l'achat d'une maison puissent être stressantes, la bonne nouvelle est qu'il existe des mesures que vous pouvez prendre pour assurer un processus plus fluide et, espérons-le, améliorer vos chances d'obtenir l'approbation de votre prêt immobilier.
Si vous voulez être prêt à faire une offre sur une maison dès sa mise sur le marché, envisagez d'obtenir une pré-approbation ou une pré-qualification au début de votre recherche de maison. Avoir cette pré-approbation vous aidera à vous déplacer rapidement lorsque vous trouverez la maison idéale. De plus, c'est souvent la première chose qu'un agent vous demandera avant de vous aider à chercher une maison. Donc, faire cela avant de parler à un agent montre que vous êtes sérieux au sujet de l'achat et que vous êtes prêt à commencer à visiter les maisons tout de suite.
Un peu plus d'un tiers (35%) des acheteurs ont été pré-approuvés avant d'utiliser un agent, tandis que 50% ont attendu d'avoir recours à un agent pour être pré-approuvés. Les acheteurs qui utilisent un agent sont plus susceptibles d'obtenir une pré-approbation que ceux qui ne travaillent pas avec un agent, ce qui indique que la pré-approbation est soit une condition préalable, soit fortement recommandée par un agent.
