Combien d'hypothèques puis-je avoir?
Avoir deux hypothèques n'est pas aussi rare qu'on pourrait le croire. Les personnes qui accumulent suffisamment de valeur nette dans leur maison choisissent souvent de contracter une deuxième hypothèque. Ils peuvent utiliser cet argent pour rembourser une dette, envoyer un enfant à l'université, financer le démarrage d'une entreprise ou faire un achat important. D'autres utilisent une deuxième hypothèque pour augmenter la valeur de leur maison ou de leur propriété en rénovant ou en construisant des ajouts comme une piscine.
Cependant, avoir deux prêts hypothécaires peut être plus compliqué qu'un seul. Heureusement, il existe des mécanismes pour combiner ou regrouper deux hypothèques en un seul prêt. Mais le processus de consolidation lui-même peut être compliqué et les calculs peuvent ne pas en valoir la peine au final.
Prenons un exemple : vous avez contracté une marge de crédit sur valeur domiciliaire il y a dix ans ou plus, et pendant la période de prélèvement — le moment où vous pouviez « prélever » sur votre marge de crédit — vous payiez un montant gérable : 275 $ par mois . mois pour une marge de crédit de 100.000 XNUMX $.
Selon les termes de ce prêt, après dix ans, la période de remboursement est devenue la période de remboursement : les 15 prochaines années au cours desquelles vous devez rembourser le prêt comme s'il s'agissait d'une hypothèque. Mais vous ne vous attendiez probablement pas à ce que le paiement de 275 $ se transforme en un paiement de 700 $ qui pourrait encore augmenter si le taux préférentiel augmente.
Puis-je obtenir une deuxième hypothèque pour acheter une autre maison?
Combien de prêts hypothécaires pouvez-vous avoir? Que vous souhaitiez élargir votre portefeuille de placements immobiliers ou étendre votre compte personnel de résidence secondaire au-delà de votre résidence principale, vous vous demandez peut-être combien de prêts hypothécaires vous pouvez vous permettre.
L'achat de plusieurs propriétés peut être un excellent moyen d'augmenter votre patrimoine et de gagner de l'argent, surtout si vous prenez de bonnes décisions en cours de route. Cependant, vous voudrez peut-être examiner attentivement votre capacité à contracter plusieurs hypothèques et évaluer votre niveau d'expérience avant de vous lancer.
Cependant, bien que vous puissiez être admissible à plus, vous pourriez être confronté à certains défis liés à l'obtention de jusqu'à 10 prêts hypothécaires conventionnels. Premièrement, les prêteurs peuvent être plus réticents à souscrire à autant de prêts hypothécaires et à vous considérer comme un risque de prêt plus élevé.
Les prêteurs peuvent être réticents à vous permettre de contracter plus d'un prêt hypothécaire à la fois. Vous pouvez également être confronté à des exigences d'acompte plus élevées, à des exigences de réserve de liquidités plus élevées et à des exigences de pointage de crédit plus élevées. Vous devrez peut-être également faire face à des taux d'intérêt plus élevés sur les hypothèques lorsque vous possédez plusieurs propriétés.
Combinez deux hypothèques en une seule
Pour de nombreux acheteurs de maison, une hypothèque conventionnelle à taux fixe de 30 ans est la plus logique. Cependant, il arrive parfois que vous souhaitiez acheter une maison et que les bonnes circonstances n'existent pas pour y accéder. Dans certaines situations, comme ne pas avoir suffisamment d'économies pour un acompte, la seule façon de finaliser l'achat d'une maison est de mettre en place le prêt en plusieurs fois. L'utilisation d'une hypothèque de ferroutage peut signifier obtenir la maison que vous souhaitez acheter, mais elle présente certains inconvénients dont vous devez être conscient avant de signer sur la ligne pointillée.
Une hypothèque complémentaire consiste à solliciter deux prêts différents pour le même logement. En règle générale, la première hypothèque est fixée à 80 % de la valeur de la maison et la seconde à 10 %. Les 10% restants sortent de votre poche sous forme d'acompte. Ceci est également appelé un prêt 80-10-10, bien que les prêteurs puissent également accepter un prêt 80-5-15 ou une hypothèque 80-15-5. Dans les deux cas, les premier et deuxième chiffres correspondent toujours aux montants du prêt principal et secondaire.
Au début des années 2000 (avant la crise du logement), de nombreux prêteurs proposaient des prêts immobiliers à ceux qui n'avaient pas l'acompte traditionnel de 20 %. C'était une option très populaire; en fait, un quart de tous les emprunteurs ont utilisé un prêt de ferroutage en 2006, selon le Furman Center for Real Estate and Urban Policy de l'Université de New York.
Pouvez-vous avoir deux hypothèques principales ?
En savoir plusTaux d'intérêt britannique : à quoi s'attendre et comment se préparerLe taux de base de la Banque d'Angleterre est le taux de prêt officiel et s'élève actuellement à 0,1 %. Ce taux de base influence les taux d'intérêt au Royaume-Uni, ce qui peut augmenter (ou diminuer) les taux hypothécaires et vos paiements mensuels.En savoir plusQu'est-ce que le LTV ? Comment calculer le LTV – Loan to Value Ratio Le LTV, ou prêt-valeur, est la taille de l'hypothèque par rapport à la valeur de votre propriété. Disposez-vous d'un capital suffisant pour bénéficier des meilleurs taux hypothécaires ?
