Avantages et inconvénients des prêts hypothécaires de la BBC
Un prêt est une somme d'argent empruntée pendant une certaine période avec un calendrier de remboursement convenu. Les conditions et les prix des prêts varient d'un fournisseur à l'autre et reflètent le risque et le coût du financement pour la banque. Les banques prêteront de l'argent aux entreprises sur la base d'un rendement adéquat de leur investissement, afin de refléter les risques de défaillance et de couvrir les frais administratifs. Si vous avez une relation établie avec votre banque, votre banque aura développé une bonne compréhension de votre entreprise. Cela les aidera à vous conseiller sur le meilleur produit pour vos besoins financiers.Les différents types de prêts bancaires incluent : Avantages des prêts à terme Inconvénients des prêts Lorsque les prêts ne conviennent pas Ce n'est pas une bonne idée de contracter un prêt pour dépenses courantes, car il peut être difficile de maintenir les remboursements. La meilleure façon de financer les dépenses courantes consiste à utiliser les liquidités provenant des ventes, éventuellement avec un découvert en garantie. Si vous ne parvenez pas à obtenir un prêt ou un autre financement auprès de votre banque, d'autres options de financement sont disponibles. Si vous pensez qu'un prêt bancaire pourrait être une option viable pour votre entreprise, consultez Préparer votre entreprise au financement bancaire.
Qu'est-ce qu'une hypothèque?
L'achat d'une propriété commerciale est généralement un investissement prudent et posséder votre propre propriété peut être un actif commercial important. Cependant, bien qu'il puisse y avoir des avantages à le faire, il peut également y avoir des inconvénients importants.
Une hypothèque immobilière commerciale peut être utilisée pour acheter vos locaux commerciaux et les versements peuvent être structurés avec des paiements à taux fixe ou variable. Cependant, ce type de prêt hypothécaire peut être utilisé pour plus que l'achat d'une nouvelle maison pour votre entreprise. Peut également:
Les hypothèques immobilières commerciales ont généralement des taux d'intérêt inférieurs à ceux des autres prêts non garantis. Choisir des mensualités fixes signifie que vous pouvez les utiliser avec précision dans la planification et les prévisions de votre entreprise, ce qui vous permet de structurer le financement de votre entreprise avec un peu plus de sécurité.
Les plans de paiement des prêts immobiliers commerciaux s'étalent généralement sur plusieurs années, ce qui permet à l'entreprise de se concentrer sur d'autres questions commerciales importantes, telles que les ventes, le contrôle des frais généraux et la formation du personnel.
Inconvénients du crédit immobilier en entreprise
Heureusement, il existe un large éventail de programmes de prêts hypothécaires, y compris des prêts à faible et sans mise de fonds, qui permettent aux demandeurs célibataires d'acheter facilement une maison. Et les faibles taux d'intérêt d'aujourd'hui rendent l'achat plus abordable.
En effet, les prêteurs hypothécaires obtiennent un rapport de solvabilité combiné des antécédents et des notes de chaque demandeur et utilisent la plus faible des deux notes ou la moyenne des trois pour évaluer les demandes. Le score qu'ils utilisent est appelé un score de crédit représentatif.
Il y a quelques années, la Réserve fédérale a étudié les coûts hypothécaires et a découvert quelque chose de surprenant. Sur plus de 600.000 10 prêts étudiés, 0,125 % auraient pu rembourser au moins XNUMX % de moins si le membre de la famille le plus qualifié avait fait la demande seul.
Il peut être utile de vérifier auprès de votre agent de crédit. Par exemple, si un emprunteur a un FICO de 699 et l'autre un FICO de 700, ils économiseraient 500 $ en frais de prêt pour chaque 100.000 700 $ empruntés en raison des frais de Fannie Mae pour les scores inférieurs à XNUMX.
Le principal inconvénient de cette stratégie est que l'unique acheteur de la maison doit se qualifier sans l'aide des revenus de son conjoint. Donc, pour que cela fonctionne, le conjoint hypothécaire aura probablement besoin d'une cote de crédit plus élevée et d'un revenu plus élevé.
Inconvénients des obligations hypothécaires
Justin Pritchard, CFP, est un conseiller en paiement et un expert en finances personnelles. Couvre les opérations bancaires, les prêts, les investissements, les hypothèques et bien plus encore pour The Balance. Il est titulaire d'un MBA de l'Université du Colorado et a travaillé pour des coopératives de crédit et de grandes sociétés financières, et a écrit sur les finances personnelles pendant plus de deux décennies.
Thomas J Catalano est CFP et conseiller en placement enregistré dans l'État de Caroline du Sud, où il a lancé sa propre société de conseil financier en 2018. L'expérience de Thomas lui confère une expertise dans divers domaines, notamment l'investissement, la retraite, l'assurance et la planification financière.
Une deuxième hypothèque est un type de prêt qui vous permet d'emprunter sur la valeur de votre maison. Votre maison est un atout et, avec le temps, cet atout peut prendre de la valeur. Les deuxièmes hypothèques, qui peuvent être des marges de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) ou des prêts sur valeur domiciliaire, sont un moyen d'utiliser cet actif pour d'autres projets et objectifs sans avoir à vendre votre maison.
Une deuxième hypothèque est un prêt qui utilise votre maison comme garantie, semblable au prêt que vous avez utilisé pour acheter votre maison. Le prêt est connu sous le nom de deuxième hypothèque parce que votre prêt d'achat est généralement le premier prêt en ligne pour le paiement si votre maison fait l'objet d'une saisie.
