Données historiques Euribor
L'Euribor - le taux d'intérêt principalement utilisé pour les hypothèques espagnoles - est entré en territoire positif pour la première fois en plus de six ans, ce qui signifie une augmentation des versements hypothécaires à un moment où le coût de la vie augmente dans tous les domaines.
L'Euribor 12 mois s'établissait à 0,021 en avril, contre -0,232 en mars, et c'est la première fois que l'Euribor est dans le noir depuis février 2016. Autrement dit, l'Euribor était négatif depuis 74 mois consécutifs jusqu'à Avril.
Le graphique ci-dessus illustre la période exceptionnelle de faibles taux d'intérêt que nous avons connue au cours de la dernière décennie ou plus, mais la tendance est maintenant à des taux plus élevés. Avant que les taux d'intérêt ne tombent à des niveaux record après la crise financière de 2008, des taux de 5 % ou plus étaient la norme. Aux États-Unis, les taux d'intérêt sur les prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans sont déjà supérieurs à 5 %.
Si vous regardez l'Euribor au cours des 2 dernières années (graphique ci-dessous), vous pouvez voir à quelle vitesse l'Euribor est passé d'un creux historique en décembre 2021 (-0,502) à un territoire positif en avril, un résultat notable. monnaie. L'Euribor augmente en raison de la hausse de l'inflation (prévue à 7,5 % dans la zone euro en avril) et des attentes selon lesquelles la Banque centrale européenne augmentera les taux d'intérêt de base pour freiner l'inflation.
Euribor 1m
Vers la fin de 2008, l'Euribor à trois mois a atteint 5,3 %, provoquant de sérieuses difficultés pour les emprunteurs avec des prêts hypothécaires à taux variable. Aujourd'hui, cependant, ils bénéficient de taux très bas pour leurs crédits immobiliers, surtout si la surtaxe appliquée par la banque au début du contrat était d'environ 1-1,5 %.
Dans les mois à venir, les institutions de l'UE et la justice détermineront s'il y a eu manipulation par les grands groupes bancaires qui se consacrent à faire de l'argent avec les produits dérivés, pour « apprivoiser » l'indice Euribor dans leur propre intérêt. En fait, on soupçonne largement que les banques auraient pu modifier radicalement le taux au détriment des utilisateurs les plus faibles, en premier lieu les familles avec des hypothèques et des obligations.
L'affaire Euribor fait suite au célèbre scandale britannique, dans lequel la responsabilité du taux équivalent britannique (Libor) a été retirée à la British Bankers Association (BBA) et confiée à une autorité indépendante.
Apparemment, la Commission étudie la possibilité de retirer le contrôle de l'Euribor à la Fédération bancaire européenne et de le confier à une autorité directement rattachée à l'UE, officiellement en dehors de la sphère bancaire.
Tarifs globaux
Euribor est l'abréviation de Euro Interbank Offered Rate. Les taux Euribor sont basés sur les taux d'intérêt auxquels un panel de banques européennes se prêtent des fonds entre elles. Les 15 % les plus élevés et les plus bas de toutes les cotations collectées sont éliminés dans le calcul. Les taux restants sont moyennés et arrondis à trois décimales. L'Euribor est déterminé et publié vers 11h00 chaque jour, heure d'Europe centrale.
Quand on parle d'Euribor, on parle souvent de L'Euribor, comme s'il n'y avait qu'un seul taux d'intérêt Euribor. Ce n'est pas correct, puisqu'il existe en fait 5 taux d'intérêt Euribor différents, tous avec des échéances différentes (jusqu'au 1er novembre 2013, il y avait 15 échéances). Consultez les taux Euribor actuels pour un aperçu de tous les taux.
L'Euribor a été publié pour la première fois le 30 décembre 1998 (valeur le 4 janvier 1999). Le 1er janvier 1999 a été le jour où l'euro a été introduit comme monnaie. Les années précédentes, il existait de nombreux taux de référence nationaux tels que le PIBOR (France) et le Fibor (Allemagne).
Comme les taux Euribor sont basés sur des accords entre de nombreuses banques européennes, le niveau des taux est déterminé principalement par l'offre et la demande. Cependant, certains facteurs externes, tels que la croissance économique et l'inflation, influent également sur le niveau des taux.
Euribor aujourd'hui
Pendant la période d'application du taux variable, les établissements de crédit ne peuvent revoir la valeur du taux de référence avec une fréquence autre que celle de la durée du même taux de référence. Par exemple, dans les contrats dont le taux de référence est l'Euribor 3 mois, la valeur de ce taux ne peut être revue que tous les 3 mois.
Dans les prêts hypothécaires, les versements sont payés à la fin de la période à laquelle ils se rapportent. Cela signifie que la première échéance est due un mois après la date de souscription du prêt et que le calcul des intérêts dus est effectué vers la fin de ce mois.
Le taux d'intérêt fixe est librement établi par l'établissement de crédit dans chaque contrat, en tenant compte notamment du risque de crédit du client, du ratio prêt/valeur, de son coût de financement et du risque de fixation du taux d'intérêt pendant une période relativement longue période.
Un contrat de prêt hypothécaire à taux d'intérêt fixe permet au client de ne pas s'exposer au risque de fluctuation des taux d'intérêt. Ainsi, au début du prêt, le taux d'intérêt fixe est généralement plus élevé que celui appliqué à un prêt identique mais avec un taux d'intérêt variable.
