Un prêt personnel est fixe ou variable
Les prêts hypothécaires à taux fixe et les prêts hypothécaires à taux ajustables (ARM) sont les deux principaux types de prêts hypothécaires. Bien que le marché offre de nombreuses variétés dans ces deux catégories, la première étape dans la recherche d'un prêt hypothécaire consiste à déterminer lequel des deux principaux types de prêt répond le mieux à vos besoins.
Une hypothèque à taux fixe facture un taux d'intérêt fixe qui reste le même pendant toute la durée du prêt. Bien que le montant du capital et des intérêts payés chaque mois varie d'un paiement à l'autre, le paiement total reste le même, ce qui facilite la budgétisation des propriétaires.
Le tableau d'amortissement partiel suivant montre comment les montants du capital et des intérêts changent pendant la durée de l'hypothèque. Dans cet exemple, la durée du prêt hypothécaire est de 30 ans, le principal est de 100.000 6 $ et le taux d'intérêt est de XNUMX %.
Le principal avantage d'un prêt à taux fixe est que l'emprunteur est protégé contre les augmentations soudaines et potentiellement importantes des mensualités hypothécaires en cas de hausse des taux d'intérêt. Les prêts hypothécaires à taux fixe sont faciles à comprendre et varient peu d'un prêteur à l'autre. L'inconvénient des prêts hypothécaires à taux fixe est que lorsque les taux d'intérêt sont élevés, il est plus difficile d'obtenir un prêt car les paiements sont moins abordables. Une calculatrice hypothécaire peut vous montrer l'impact de différents taux sur votre paiement mensuel.
Un prêt sur carte de crédit est fixe ou variable
Une fois que vous avez décidé d'acheter une maison, la première chose que vous devez faire est de déterminer comment « financer » l'achat. Cela signifie décider quelle partie de votre épargne utiliser comme mise de fonds, combien d'argent vous voulez emprunter (l'hypothèque) et choisir le bon type d'hypothèque. Bien qu'il existe plusieurs types de prêts hypothécaires sur le marché, les deux principaux types de prêts sont les prêts hypothécaires à taux fixe et à taux variable.
La première chose à faire est de choisir entre ces deux types principaux. En fonction de quelques facteurs, l'un d'entre eux peut avoir beaucoup plus de sens pour vous que l'autre. Votre paiement mensuel ne changera jamais pendant toute la durée du prêt avec un prêt hypothécaire à taux fixe. Le paiement d'un prêt hypothécaire à taux variable, après avoir été fixé pendant les premières années, peut changer en fonction des limites de ce produit de prêt et des fluctuations des taux d'intérêt du marché. Une chose qui peut rendre une hypothèque à taux variable souhaitable est les premières années du prêt, lorsque l'intérêt reste fixe, généralement à un taux nettement inférieur à celui disponible avec une hypothèque à taux fixe.
Gaz à tarif fixe vs tarif variable
Ce point de vue repose en grande partie sur le dernier relevé des taux d'intérêt de la Banque du Canada, qui évalue que « le taux directeur devra passer à neutre pour atteindre la cible d'inflation ».
En un mot, la Banque a essentiellement dit qu'elle s'attend à devoir relever son taux directeur actuel de 1,75 % à une fourchette de taux neutre comprise entre 2,5 % et 3,5 % pour maintenir l'inflation à 2 % ou très près. (Pour rappel, le taux neutre est défini comme le niveau des taux d'intérêt officiels de la Banque du Canada qui ne stimule ni ne ralentit notre croissance économique.)
Considérant que les taux variables de cinq ans ne sont que de 0,5 % inférieurs à leurs équivalents à taux fixe dans l'environnement actuel, il peut sembler évident de choisir le taux fixe. Mais dans des moments comme celui-ci, le contrariant en moi se rappelle la célèbre citation du légendaire investisseur Bob Farrell : "Quand tous les experts et les prévisions sont d'accord, quelque chose d'autre va se passer."
La Banque d'Angleterre a déclaré à plusieurs reprises qu'elle s'appuierait sur les données économiques qui lui parviennent pour déterminer le bon moment pour de nouvelles hausses des taux d'intérêt, et comme je l'ai écrit la semaine dernière, les données récentes ne soutiennent tout simplement pas une hausse des taux d'intérêt à court terme. :
Quel est le meilleur tarif énergie fixe ou variable ?
Des taux d'intérêt fixes et variables sont disponibles pour les propriétaires et les investisseurs immobiliers. Les deux options ont des avantages et des inconvénients, mais en fin de compte, cela dépendra de vos besoins et de votre situation financière.
Un prêt hypothécaire à taux fixe a un taux d'intérêt fixe pour une période de temps déterminée. Toute modification du taux d'intérêt de la RBA, qui influence les taux d'intérêt offerts par les banques et les prêteurs, n'affectera pas les emprunteurs hypothécaires à taux fixe.
Pour décider des taux d'intérêt fixes, les prêteurs prédiront les coûts probables de détention de l'argent du prêt pendant cette période. La plupart des durées fixes sont comprises entre 1 et 5 ans, et à la fin de la durée, vous pouvez refinancer un autre prêt à taux fixe ou passer à un taux variable.
Contrairement à un prêt hypothécaire à taux fixe, les prêts hypothécaires à taux variable sont directement touchés par les fluctuations du taux d'intérêt effectif. Donc, si le taux de trésorerie baisse, votre prêteur baissera généralement également votre taux d'intérêt. Bien sûr, l'inverse est également vrai, il est donc important d'être conscient des possibles pics de taux d'intérêt pendant que vous avez un prêt immobilier à taux variable.
