Signification de l'hypothèque résidentielle
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Puis-je obtenir une hypothèque sur une maison que je possède déjà?
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Puis-je réhypothéquer ma maison sans emploi ?
Un prêt sur valeur domiciliaire, également appelé prêt sur valeur domiciliaire, prêt à tempérament sur valeur domiciliaire ou deuxième hypothèque, est un type de dette à la consommation. Les prêts sur valeur domiciliaire permettent aux propriétaires d'emprunter sur la valeur de leur maison. Le montant du prêt est basé sur la différence entre la valeur marchande actuelle de la maison et le solde hypothécaire du propriétaire. Les prêts sur valeur domiciliaire ont généralement un taux fixe, tandis que l'alternative typique, les marges de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC), ont généralement des taux variables.
Fondamentalement, un prêt sur valeur domiciliaire est similaire à une hypothèque, d'où le nom de deuxième hypothèque. La valeur nette de la maison sert de garantie pour le prêteur. Le montant que le propriétaire peut emprunter est en partie basé sur un ratio combiné prêt-valeur (CLTV) de 80 % à 90 % de la valeur estimative de la maison. Bien sûr, le montant du prêt et le taux d'intérêt appliqué dépendent également de la cote de crédit et de l'historique de paiement de l'emprunteur.
Les prêts sur valeur domiciliaire traditionnels ont une durée de remboursement fixe, tout comme les prêts hypothécaires conventionnels. L'emprunteur effectue des paiements réguliers et fixes qui couvrent à la fois le principal et les intérêts. Comme pour toute hypothèque, si le prêt n'est pas remboursé, la maison peut être vendue pour rembourser la dette restante.
Est-il plus facile d'obtenir un prêt hypothécaire si vous avez déjà une maison?
Lorsque vous êtes propriétaire d'une maison, vous pouvez utiliser une variété de prêts hypothécaires pour obtenir un prêt sur la valeur de votre maison. Les bonnes options pour tirer parti de la valeur nette du logement à un faible taux d'intérêt comprennent le refinancement en espèces, les prêts sur valeur domiciliaire et les marges de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC).
Vous pouvez généralement emprunter jusqu'à 80 % de la valeur de votre maison. Avec le refinancement VA cash-out, vous pouvez obtenir jusqu'à 100% de la valeur de votre maison, mais seuls les anciens combattants et les membres en service actif sont éligibles à un prêt VA.
Les propriétaires peuvent généralement emprunter jusqu'à 80 % de la valeur de leur maison avec un prêt sur valeur domiciliaire, également connu sous le nom de deuxième hypothèque. Cependant, certaines petites banques et coopératives de crédit peuvent vous permettre de retirer 100 % de votre capital.
Les prêts sur valeur domiciliaire ont des taux d'intérêt plus élevés par rapport au refinancement, mais des taux inférieurs à ceux d'une carte de crédit ou d'un prêt personnel. Comme il s'agit d'un prêt à tempérament avec un taux d'intérêt fixe, vous aurez également des frais mensuels fixes.
Vous pouvez utiliser vos propres fonds. Mais si vous n'avez pas beaucoup d'argent - ou si vous ne voulez pas toucher à vos économies personnelles ou à d'autres investissements - un refinancement en espèces ou une marge de crédit sur valeur domiciliaire peut vous aider à acheter une autre propriété.
