Calculateur de combien d'argent dois-je économiser avant d'acheter une maison
Miriam Caldwell écrit sur les fondamentaux de la budgétisation et des finances personnelles depuis 2005. Elle enseigne l'écriture en tant que formatrice en ligne à la Brigham Young University-Idaho, et enseigne également aux élèves des écoles publiques de Cary, en Caroline du Nord.
Peggy James est une experte en comptabilité, en finance d'entreprise et en finances personnelles. Elle est expert-comptable agréée et possède son propre cabinet comptable, au service des petites entreprises, des organisations à but non lucratif, des propriétaires uniques, des indépendants et des particuliers.
Prendre du retard sur vos versements hypothécaires est différent de ne pas payer votre loyer, car cela peut avoir un effet plus important sur votre pointage de crédit. Vous pouvez également mettre votre maison en péril si vous ne pouvez pas rembourser la dette. Cependant, vous avez plusieurs options : d'un accord d'abstention, qui peut vous donner un peu de temps pour arranger les choses, à un acte tenant lieu de forclusion si vous ne pouvez pas sauver la situation.
Communiquez immédiatement avec votre société de prêt hypothécaire pour savoir s'il existe des programmes qui pourraient vous aider. Vous pourriez être admissible à une réduction de paiement temporaire ou à un refinancement pour un paiement inférieur, selon l'endroit où vous vivez et si vous êtes en retard sur votre prêt.
Comment arrêter légalement de payer votre prêt hypothécaire
Pensez à une bonne dette de cette façon : chaque paiement que vous effectuez augmente un peu plus votre propriété de cet actif, dans ce cas votre maison. Mais les créances irrécouvrables, comme les paiements par carte de crédit ? Cette dette concerne des choses que vous avez déjà payées et que vous utilisez probablement. Vous ne "posséderez" plus une paire de jeans, par exemple.
Il existe une autre différence essentielle entre l'achat d'une maison et l'achat de la plupart des biens et services. Très souvent, les gens peuvent payer en espèces des choses comme des vêtements ou des appareils électroniques. "La grande majorité des gens ne pouvaient pas s'offrir une maison avec de l'argent", explique Poorman. Cela rend une hypothèque presque nécessaire pour acheter une maison.
Vous accumulez une épargne pour la retraite. Avec des taux d'intérêt si bas, "si vous mettez l'argent que vous auriez utilisé pour payer l'hypothèque dans un compte de retraite, le rendement à long terme peut l'emporter sur les économies réalisées sur le paiement de l'hypothèque", explique Poorman.
Conseil : Si vous avez la chance de pouvoir rembourser l'hypothèque plus rapidement et que l'idée correspond à vos finances, envisagez de passer à un calendrier de paiement aux deux semaines, d'arrondir le total que vous payez ou de faire un paiement supplémentaire par an.
Je ne peux plus payer ma maison
D'autres options, telles que le prêt FHA, l'hypothèque HomeReady et le prêt conventionnel 97, offrent des options de mise de fonds peu élevées à partir de 3 %. Les primes d'assurance hypothécaire accompagnent souvent les prêts hypothécaires avec peu ou pas d'acompte, mais pas toujours.
Si vous voulez acheter une maison sans argent, il y a deux grosses dépenses que vous devrez éviter : la mise de fonds et les frais de clôture. Cela peut être possible si vous êtes admissible à un prêt hypothécaire sans mise de fonds et/ou à un programme d'aide à l'achat d'une maison.
Il n'existe que deux grands programmes de prêt sans acompte : le prêt USDA et le prêt VA. Les deux sont disponibles pour les premiers acheteurs et les acheteurs réguliers. Mais ils ont des exigences particulières pour se qualifier.
La bonne nouvelle concernant le prêt immobilier rural de l'USDA est qu'il ne s'agit pas seulement d'un "prêt rural": il est également disponible pour les acheteurs des quartiers de banlieue. L'objectif de l'USDA est d'aider les "acheteurs de maisons à revenu faible à modéré" dans la plupart des États-Unis, à l'exclusion des grandes villes.
La plupart des anciens combattants, des membres du service en service actif et du personnel de service honorablement libéré sont éligibles au programme VA. De plus, les acheteurs de maison qui ont passé au moins 6 ans dans les réserves ou la garde nationale sont éligibles, tout comme les conjoints des militaires tués dans l'exercice de leurs fonctions.
J'ai perdu mon emploi et je ne peux pas payer l'hypothèque
Si vous rencontrez des difficultés pour payer une deuxième hypothèque ou un autre prêt sur votre propriété, vous devriez demander conseil à un conseiller en dette expérimenté. Vous pouvez obtenir des conseils auprès d'un bureau de service aux citoyens.
Les règles stipulent que le prêteur hypothécaire doit vous traiter équitablement et vous donner une possibilité raisonnable d'accepter de payer les arriérés, si vous êtes en mesure de le faire. Vous devez répondre à toute demande raisonnable que vous faites pour modifier le moment ou la manière de rembourser votre prêt hypothécaire. Si votre hypothèque a été contractée avant octobre 2004, le prêteur doit respecter le code qui existait alors.
Si vous pensez que votre prêteur a mal géré votre dossier, vous devriez en discuter avec lui. Si vous choisissez de déposer une plainte officielle, votre prêteur doit accuser réception de votre plainte dans les 5 jours ouvrables.
Si vous avez perdu votre emploi ou votre revenu de façon inattendue, vérifiez si vous avez une assurance de protection des versements hypothécaires. Vous avez peut-être acheté une police lorsque vous avez obtenu votre prêt hypothécaire ou plus tard. L'assurance ne peut être souscrite par le prêteur.
