Co-emprunteur vs co-emprunteur
Il y a copropriété lorsque deux personnes décident d'acheter ensemble un bien. La situation la plus courante est lorsque des couples mariés ou non achètent une maison ensemble, mais la copropriété peut également se produire lorsque des amis ou des parents décident d'acheter une propriété ensemble.
S'ils sont copropriétaires de la propriété, les deux seront propriétaires de la totalité de la propriété. Chacun de vous n'aura pas d'intérêt quantifié dans la propriété et vous ne pourrez laisser aucune partie de la propriété dans votre testament. S'ils vendent la maison, le produit de la vente sera partagé à 50 %.
Au décès de l'un des propriétaires, sa part passe automatiquement au propriétaire survivant, qu'il y ait ou non testament. Les acheteurs qui envisagent la copropriété doivent se demander si c'est ce qu'ils veulent ou ce dont ils ont besoin.
Dans le cas où les deux colocataires décèdent en même temps - par exemple, dans un accident de la circulation - la propriété du bien passe aux parents du plus jeune. En effet, la loi suppose que le colocataire le plus âgé mourra probablement le premier, de sorte que le colocataire le plus jeune héritera de sa part. Si alors le plus jeune des colocataires décède également, cette part est transmise aux parents du plus jeune, soit en vertu de son testament, soit, à défaut de testament, en vertu des règles de survie. Dans ce cas, l'existence d'un testament ne change pas le modèle de succession.
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En tant qu'aspirant propriétaire, vous devrez vous renseigner sur les versements initiaux, les hypothèques et l'assurance hypothécaire. Comprendre ce que signifient ces termes peut vous aider à clarifier votre plan financier pour l'achat de votre première maison.
Bien que l'accession à la propriété soit un objectif commun pour de nombreux Canadiens, peu de gens sont en mesure d'acheter leur maison directement. Au lieu de cela, ils versent un pourcentage du prix d'achat et empruntent le reste. La partie versée s'appelle un acompte et le prêt pour le reste du prix d'achat provient généralement d'une hypothèque, qui est un type de prêt garanti par la maison.
Si la mise de fonds est inférieure à 20 % du prix d'achat de la maison, vous avez besoin d'une assurance prêt hypothécaire, aussi appelée assurance prêt hypothécaire ou assurance prêt hypothécaire. Les prêteurs exigent cette assurance parce qu'une mise de fonds inférieure signifie que votre prêt hypothécaire correspond à une proportion plus élevée de la valeur de votre maison, et les prêteurs considèrent que les emprunteurs ayant des prêts hypothécaires à ratio élevé présentent un risque plus élevé de défaut ou de défaut.
En tant qu'emprunteur, vous ne traiterez probablement pas directement avec votre compagnie d'assurance hypothécaire. Au lieu de cela, vous demanderez un financement hypothécaire par l'intermédiaire de votre prêteur. Si votre mise de fonds est inférieure à 20 % du prix d'achat de la maison, vous aurez besoin d'un prêt hypothécaire à ratio élevé. Votre banque ou votre prêteur hypothécaire s'adressera en votre nom à l'une des compagnies d'assurance prêt hypothécaire.
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Un courtier en hypothèques est un courtier qui met en relation les emprunteurs et les prêteurs hypothécaires, mais n'utilise pas ses propres fonds pour créer des hypothèques. Un courtier en prêts hypothécaires aide les emprunteurs à contacter les prêteurs et à trouver la meilleure option en fonction de la situation financière de l'emprunteur et de ses besoins en matière de taux d'intérêt. Le courtier hypothécaire recueille également la documentation de l'emprunteur et la transmet à un prêteur hypothécaire pour signature et approbation. L'agent touche une commission de l'emprunteur, du prêteur ou des deux à la clôture.
Un courtier en hypothèques sert d'intermédiaire entre les emprunteurs et les prêteurs sur le marché immobilier. Qu'un emprunteur potentiel achète une nouvelle maison ou effectue un refinancement, un courtier rassemble les options de prêt de plusieurs prêteurs pour que l'emprunteur puisse les considérer, tout en qualifiant l'emprunteur pour une hypothèque auprès de ces prêteurs en même temps. L'agent recueille également des informations financières telles que les revenus, les actifs et les documents d'emploi, un rapport de crédit et d'autres informations pour évaluer la capacité de l'emprunteur à obtenir un financement qui est ensuite transmis aux prêteurs potentiels.
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Il existe diverses institutions financières qui offrent des prêts aux personnes qui achètent une propriété, par exemple, les sociétés de construction et les banques. Vous devrez vous renseigner si vous pouvez contracter un prêt et, si oui, quel en est le montant (pour des informations sur les prêts hypothécaires, consultez la section Prêts hypothécaires).
Certaines sociétés de prêt hypothécaire fournissent aux acheteurs un certificat indiquant que le prêt sera disponible tant que la propriété est satisfaisante. Vous pouvez obtenir ce certificat avant de commencer à chercher une maison. Les sociétés immobilières affirment que ce certificat peut vous aider à convaincre le vendeur d'accepter votre offre.
Vous devrez verser un acompte au moment de l'échange des contrats, quelques semaines avant que l'achat ne soit finalisé et que l'argent ne soit reçu du prêteur hypothécaire. Le dépôt est généralement de 10% du prix d'achat de la maison, mais peut varier.
Lorsque vous trouvez une maison, vous devez organiser une visite pour vous assurer que c'est ce dont vous avez besoin et pour avoir une idée de si vous devrez dépenser de l'argent supplémentaire pour la maison, par exemple pour des réparations ou de la décoration. Il est courant qu'un acheteur potentiel visite une propriété deux ou trois fois avant de décider de faire une offre.
