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Les cartes de crédit ne sont pas la seule option lorsqu'il s'agit de financer des achats ou de consolider des dettes. Les prêts personnels sont une option populaire grâce aux offres numériques qui facilitent la demande et l'approbation.
Mais avant de signer sur la ligne pointillée, vous devez vous assurer qu'un prêt personnel vous convient. Pour cela, vous devez comprendre le fonctionnement interne de cet outil de prêt. Vous ne voulez pas vous retrouver avec un prêt coûteux que vous n'avez pas compris ou que vous n'êtes pas prêt à rembourser.
Revenons dix ans en arrière, lorsque les consommateurs avaient moins d'options lorsqu'il s'agissait d'emprunter de l'argent. Ils pouvaient utiliser une carte de crédit, ce qui impliquait souvent de payer des taux d'intérêt élevés, ou contracter un prêt bancaire, difficile à obtenir sans un crédit de premier ordre. La récession de 2008 a changé la donne.
Face à la pénurie de prêts à la consommation auprès des banques, un certain nombre de sociétés de technologies financières (ou FinTechs) ont émergé pour proposer des prêts personnels aux consommateurs. En utilisant différentes données et algorithmes de souscription pour prédire le risque, ils ont créé un marché qui est maintenant en plein essor.
Parvenu
Pour de nombreux Australiens, acheter une maison n'est pas une tâche facile. Et avec Uber Eats, Afterpay et Netflix qui ont fait les gros titres l'année dernière pour avoir nui à nos chances d'obtenir un prêt immobilier, il semble que n'importe quel petit caprice pourrait saborder nos rêves de posséder une maison.
Selon la directrice générale du risque de crédit du prêteur en ligne ME, Linda Veltman, l'impact d'un prêt personnel sur la demande de prêt hypothécaire dépend de si vous avez les moyens et la capacité de faire face aux deux remboursements.
"Les engagements de prêt personnel existants sont pris en compte dans la demande de prêt immobilier car les remboursements sont inclus dans les calculs de la capacité de remboursement et des niveaux d'endettement pour déterminer si les candidats sont en mesure de respecter les engagements proposés sans rencontrer de difficultés considérables".
Certains prêteurs utilisent un calcul connu sous le nom de ratio «dette sur revenu» (DTI), qui détermine le pourcentage de votre revenu mensuel (avant impôts) qui est englouti par les dettes et les dépenses du ménage. En général, plus votre ratio DTI est faible, plus vos chances d'être approuvé sont élevées, mais la mauvaise nouvelle est que les prêts personnels augmentent ce ratio. ARTICLE CONNEXE: Les acheteurs d'une première maison ont de la chance car l'APRA assouplit les restrictions hypothécaires
Dette
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Un prêt personnel peut-il être utilisé pour acheter une maison ?
Toutes les dettes ne sont pas identiques. Lorsqu'il s'agit d'acheter une maison, certaines dettes peuvent être utiles et d'autres, eh bien, nous pourrions nous en passer. Examinons les différents types de dettes et comment elles peuvent affecter votre capacité à emprunter pour acheter une maison.
La dette de prêt personnel réduit le montant de revenu dont vous disposez pour rembourser un prêt immobilier, ce qui peut à son tour réduire votre capacité à emprunter. Les prêts personnels ont également tendance à avoir des taux d'intérêt plus élevés. Si votre prêt comporte un taux d'intérêt variable, les prêteurs peuvent ajouter un coussin pour tenir compte des augmentations futures des taux d'intérêt.
Les prêts automobiles garantis offrent généralement des taux d'intérêt inférieurs à ceux des prêts personnels non garantis, car le prêt représente moins de risques pour le prêteur. Cela signifie que même si un prêt automobile garanti affectera votre capacité à emprunter, il peut ne pas avoir un impact aussi important qu'un prêt personnel non garanti.
D'un autre côté, un prêt auto entièrement remboursé peut aider votre demande. Démontrer que vous avez été en mesure de rembourser régulièrement votre prêt automobile à temps peut rendre votre demande de prêt immobilier plus solide.
