Documents nécessaires à la demande de prêt immobilier
*Assurance vie (calcul pour l'assurance vie et amortissement) : 226,58 euros de prime annuelle (en partant du principe que la prime ne variera pas pendant la durée de l'opération, ni ne sera actualisée en fonction du capital amorti ou de l'âge de l'assuré ). La prime est calculée en fonction de la souscription d'une assurance-vie pour 50% du capital et de l'âge du preneur d'assurance de 30 ans. Le coût de ce service sera à la charge du client s'il en fait la demande.
1 Système de remboursement français : Un paiement constant composé en partie de remboursement du principal et en partie d'intérêts. La part d'intérêt incluse dans chaque versement sera le résultat de l'application du taux d'intérêt effectif au capital restant dû au début de chaque période mensuelle. La différence avec le montant du versement est la part correspondant à l'amortissement du capital.
Chaque mois, vous devez payer des intérêts sur le capital restant dû. Lorsque l'emprunt est contracté pour la première fois, il y a beaucoup de capital à amortir, donc le paiement des intérêts est supérieur à l'amortissement du capital au départ. Puisque nous voulons que les versements restent constants, la partie intérêt diminue et la partie capital augmente au fur et à mesure que le temps avance.
7 documents nécessaires pour demander un prêt hypothécaire
Un prêteur potentiel examinera votre dossier de crédit avant de vous approuver pour un prêt hypothécaire. Avant de commencer à magasiner pour un prêt hypothécaire, demandez une copie de votre dossier de crédit. Assurez-vous qu'il ne contient pas d'erreurs.
Le total des dépenses mensuelles de logement ne doit pas dépasser 39 % du revenu brut du ménage. Ce pourcentage est également connu sous le nom de ratio du service de la dette brute (GDS). Vous pourrez peut-être obtenir un prêt hypothécaire même si votre ratio GDS est légèrement supérieur. Un ratio GDS plus élevé signifie que vous augmentez le risque de contracter plus de dettes que vous ne pouvez vous le permettre.
Votre endettement total ne doit pas dépasser 44 % de votre revenu brut. Cela comprend vos dépenses de logement mensuelles totales ainsi que toutes les autres dettes. Ce pourcentage est également connu sous le nom de ratio du service de la dette totale (TDS).
Les entités sous réglementation fédérale, telles que les banques, exigent que vous passiez un test de résistance pour obtenir un prêt hypothécaire. Cela signifie que vous devez prouver que vous pouvez vous permettre les paiements à un taux d'intérêt approprié. Ce type est généralement plus élevé que celui qui apparaît dans le contrat de prêt hypothécaire.
Que recherchent les prêteurs dans les rapports de solvabilité ?
De manière générale, vous pouvez demander un premier prêt immobilier pour acheter une maison ou un appartement, rénover, agrandir et réparer votre logement actuel. La plupart des banques ont une politique différente pour ceux qui vont acheter une résidence secondaire. N'oubliez pas de demander à votre banque commerciale des éclaircissements spécifiques sur les questions ci-dessus.
Votre banque évaluera votre capacité de remboursement au moment de décider de l'admissibilité au prêt immobilier. La capacité de remboursement est basée sur votre revenu mensuel disponible/excédentaire (qui est basé sur des facteurs tels que le revenu mensuel total/excédentaire moins les dépenses mensuelles) et d'autres facteurs tels que le revenu du conjoint, les actifs, les passifs, la stabilité du revenu, etc. La principale préoccupation de la banque est de s'assurer que vous remboursez confortablement le prêt dans les délais et d'assurer son utilisation finale. Plus les revenus mensuels disponibles sont élevés, plus le montant auquel le prêt sera éligible sera élevé. En règle générale, une banque suppose qu'environ 55 à 60 % de votre revenu mensuel disponible/excédentaire est disponible pour le remboursement du prêt. Cependant, certaines banques calculent le revenu disponible pour le paiement EMI en fonction du revenu brut d'une personne et non de son revenu disponible.
Qu'est-ce qu'une demande de crédit immobilier ?
Les prêteurs tiennent compte d'un certain nombre d'exigences hypothécaires au cours du processus de demande de prêt, du type de propriété que vous souhaitez acheter à votre pointage de crédit. Le prêteur vous demandera également divers documents financiers lors de votre demande de prêt hypothécaire, notamment des relevés bancaires. Mais que dit le relevé bancaire à votre prêteur hypothécaire, à part combien vous dépensez chaque mois ? Lisez la suite pour savoir tout ce que votre prêteur peut déduire des chiffres de votre relevé bancaire.
Les relevés bancaires sont des documents financiers mensuels ou trimestriels qui résument votre activité bancaire. Les déclarations peuvent être envoyées par la poste, par voie électronique ou les deux. Les banques émettent des relevés pour vous aider à suivre votre argent et à signaler plus rapidement les inexactitudes. Supposons que vous ayez un compte courant et un compte d'épargne : l'activité des deux comptes sera probablement incluse dans un seul relevé.
Votre relevé bancaire pourra également résumer le montant d'argent que vous avez sur votre compte et vous montrera également une liste de toutes les activités sur une période donnée, y compris les dépôts et les retraits.
