Feuille de calcul des revenus de souscription hypothécaire
Lorsque vous faites une demande de prêt hypothécaire, nous vous considérerons comme un travailleur autonome si vous détenez plus de 20 % d'intérêt dans l'entreprise dont vous tirez votre revenu principal. Vous pouvez être un propriétaire unique, un associé ou un administrateur, ou un entrepreneur qui a créé une société en commandite. En règle générale, nous aurons besoin d'une preuve de vos revenus pour les deux dernières années fiscales complètes.
Étant donné que vous n'avez peut-être pas de fiches de paie pour prouver vos revenus, nous aurons besoin de voir certains documents pour nous assurer que vous pouvez vous permettre d'emprunter le montant dont vous avez besoin pour acheter une maison. Nous avons fourni ces documents ci-dessous à titre indicatif, mais votre situation est unique et nous pouvons demander plus de documents lors de votre demande.
Calculatrice hypothécaire pour travailleur autonome
Nous travaillerons à l'heure qui vous convient le mieux, à vous et à votre famille, en organisant des rendez-vous par appel vidéo, téléphone ou e-mail, vous permettant de bénéficier d'un service de première classe, selon votre propre horaire et dans le confort de votre maison. Laissez-nous nous occuper de votre prêt hypothécaire dès aujourd'hui et découvrez à quel point nous pouvons prendre soin de vous, à la manière d'une mère hypothécaire!
Si nous ne pouvons toujours pas les résoudre, vous pouvez porter plainte auprès d'un médiateur indépendant. Certains des produits répertoriés ne sont pas réglementés par la Financial Conduct Authority, et nous pouvons vous référer à un tiers pour fournir ces services.
La plupart des images de l'équipe de The Mortgage Mum qui apparaissent sur ce site Web sont la propriété de Stephen Wallace Photography. The Mortgage Mum Limited est un agent désigné de Mortgage Intelligence Ltd., qui est autorisée et réglementée par la Financial Conduct Authority sous le numéro 305330 pour les activités de courtage d'hypothèques, d'assurance et de crédit à la consommation. Adresse enregistrée : 539-541 London Road, Westcliff-on-Sea, Essex, SS0 9LJ. Numéro d'entreprise enregistrée : 11723322. Enregistrée en Angleterre et au Pays de Galles.
Les prêteurs hypothécaires utilisent-ils le revenu brut ou net des travailleurs indépendants ?
Bien que l'obtention d'un prêt hypothécaire en tant qu'employé W-2 puisse être plus facile que le travail indépendant, vous n'avez pas besoin de retourner dans votre cabine pour être admissible à un prêt immobilier. Certains prêteurs peuvent craindre que vous ne gagniez pas un revenu suffisamment stable pour payer vos versements hypothécaires mensuels, et d'autres peuvent tout simplement ne pas vouloir s'occuper de la paperasserie supplémentaire que peut entraîner l'octroi d'un prêt hypothécaire pour travailleur indépendant.
Les prêteurs ne voient pas toujours les pigistes comme des emprunteurs idéaux. Les emprunteurs employés peuvent être considérés comme particulièrement solvables en raison de leurs revenus constants et facilement vérifiables, surtout s'ils ont également une excellente cote de crédit. Les emprunteurs indépendants devront fournir plus de documents pour prouver leur revenu que les employés traditionnels qui peuvent déposer un W-2.
Un autre obstacle à l'obtention d'un prêt hypothécaire pour les travailleurs indépendants est qu'ils ont des dépenses professionnelles. Aunque la deducción de estos gastos ayuda a los propietarios de negocios a reducir sus ingresos imponibles, también significa que sus declaraciones de impuestos muestran unos ingresos anuales más bajos, lo que puede hacer que los prestamistas se pregunten si el prestatario gana suficiente dinero para permitirse una maison. Enfin, les banques peuvent souhaiter voir un ratio prêt/valeur (LTV) inférieur de la part des emprunteurs indépendants, ce qui signifie que l'emprunteur devra verser un acompte plus élevé.
Les meilleurs prêteurs hypothécaires avec relevés bancaires
La plupart des prêteurs hypothécaires exigent au moins deux ans de travail indépendant stable avant de pouvoir prétendre à un prêt hypothécaire. Les prêteurs définissent le « travailleur indépendant » comme un emprunteur qui détient une participation de 25 % ou plus dans une entreprise, ou qui n'est pas un employé W-2.
Vous pouvez être éligible avec seulement un an de travail indépendant si vous pouvez démontrer une expérience professionnelle de deux ans dans un domaine de travail similaire. Vous devrez documenter un revenu égal ou supérieur dans le nouveau rôle par rapport au poste W2.
Le type de propriété (maison, condo, etc.) et l'utilisation prévue (résidence principale, maison de vacances, immeuble de placement) influenceront les types de prêts immobiliers auxquels vous êtes admissible, ainsi que le taux d'intérêt.
Cela signifie généralement que le revenu semble susceptible de se poursuivre pendant au moins trois ans après la clôture du prêt. Par conséquent, vos perspectives commerciales doivent être bonnes. Une histoire de revenu en baisse n'améliorera pas vos chances avec un prêteur hypothécaire.
Les souscripteurs utilisent une formule quelque peu compliquée pour déterminer le revenu "qualifié" des emprunteurs indépendants. Ils commencent par votre revenu imposable et ajoutent certaines déductions comme l'amortissement, car ce n'est pas une dépense réelle qui sort de votre compte bancaire.
