L'assurance-vie hypothécaire en vaut-elle la peine?
Méfiez-vous des deuxièmes hypothèques " superposées " Comme alternative à l'assurance hypothécaire, certains prêteurs peuvent offrir ce qu'on appelle une deuxième hypothèque " superposée ". Cette option peut être commercialisée comme moins chère pour l'emprunteur, mais cela ne signifie pas nécessairement qu'elle l'est. Comparez toujours le coût total avant de prendre une décision finale. En savoir plus sur les deuxièmes hypothèques superposées. Comment obtenir de l'aide Si vous êtes en retard sur votre paiement hypothécaire ou si vous avez des difficultés à effectuer vos paiements, vous pouvez utiliser l'outil CFPB Find a Counselor pour obtenir une liste des agences de conseil en logement de votre région qui sont approuvées par le HUD. Vous pouvez également appeler la hotline HOPE™, ouverte 24 heures sur 888, sept jours sur sept, au (995) 4673-HOPE (XNUMX).
assurance-vie hypothécaire
Si vous avez récemment contracté une hypothèque ou une marge de crédit sur valeur domiciliaire, vous avez probablement reçu un flot d'offres d'assurance de protection hypothécaire, souvent déguisées en communications officielles du prêteur, avec peu de détails sur ce qu'ils vendent.
L'assurance de protection hypothécaire (MPI) est un type d'assurance-vie conçue pour rembourser l'hypothèque en cas de décès, et certaines polices couvrent également les versements hypothécaires (généralement pour une période limitée) si vous devenez invalide.
L'assurance-vie temporaire est conçue pour verser une prestation à la ou aux personnes ou à l'organisme que vous désignez si le décès survient dans un délai déterminé. Vous choisissez le montant de la prestation et la durée. Le prix et le montant de la prestation sont généralement les mêmes pendant toute la durée.
Si vous êtes propriétaire de votre maison, MPI pourrait être un gaspillage d'argent. Et la plupart des gens n'ont pas besoin de MPI s'ils ont suffisamment d'assurance-vie (même si les offres disent le contraire). Si vous n'avez pas assez d'assurance-vie, envisagez d'en acheter plus. L'assurance-vie temporaire est susceptible d'être une option plus flexible et abordable pour ceux qui y sont admissibles.
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Guide de l'assurance de protection hypothécaire en IrlandeL'assurance de protection hypothécaire offre une protection financière pour vous et votre prêteur hypothécaire. Voici les différents types et comment obtenir la bonne couverture Comparer les devis Vous pourriez économiser sur votre assurance de protection hypothécaire si nous vous référons à notre partenaire QuoteLeader.ie.
Les deux types d'assurance paient en cas de décès, mais dans le cas de l'assurance-vie, la somme assurée est versée aux bénéficiaires et dans le cas de la protection hypothécaire, elle est versée à la banque et les fonds restants sont envoyés aux bénéficiaires. une fois le prêt remboursé.
Ce type de couverture convient aux prêts hypothécaires amortissables, dans lesquels les intérêts et le capital du prêt sont payés sur une certaine période. À la fin du terme, l'hypothèque est entièrement remboursée et votre couverture est réduite à zéro.
Si je ne fais aucune réclamation pendant la durée, puis-je percevoir mes paiements ? Non, la protection hypothécaire à vie n'est pas un plan d'épargne ou d'investissement. Ce n'est qu'en cas d'accident qu'un paiement sera effectué.
Limite d'âge de l'assurance-vie hypothécaire
L'assurance-vie hypothécaire est une forme d'assurance spécialement conçue pour protéger une hypothèque de remboursement. Si le titulaire de la police décède alors que l'assurance-vie hypothécaire est en vigueur, la police paiera un capital qui sera juste suffisant pour rembourser l'hypothèque en cours.
L'assurance-vie hypothécaire est censée protéger la capacité de l'emprunteur à rembourser l'hypothèque pendant toute la durée de celle-ci. Cela contraste avec l'assurance hypothécaire privée, qui vise à protéger le prêteur contre le risque de défaillance de l'emprunteur.
Au moment de l'initiation de l'assurance, la valeur de la couverture d'assurance doit être égale au capital restant dû de l'hypothèque amortissable et la date de résiliation de la police doit coïncider avec la date prévue pour le dernier versement de l'hypothèque amortissable. La compagnie d'assurance calcule ensuite le taux annuel auquel la couverture d'assurance doit diminuer pour refléter la valeur principale impayée de l'hypothèque de remboursement. Même si le client prend du retard dans ses paiements, l'assurance s'en tiendra généralement à son calendrier initial et ne suivra pas le rythme de l'encours de la dette.
