calculateur d'assurance-vie hypothécaire
L'assurance-vie hypothécaire, également connue sous le nom d'assurance-vie décroissante, verse une somme forfaitaire à votre décès pour vous aider à rembourser votre prêt hypothécaire amorti. Si votre hypothèque d'amortissement n'a pas été remboursée à votre décès, l'argent provenant d'une assurance-vie décroissante peut aider vos proches à respecter leurs obligations financières impayées.
La plupart des fournisseurs d'assurance-vie hypothécaire ont un plafond sur le taux d'intérêt qui s'applique à vous. Par exemple, si votre couverture d'assurance-vie pour un prêt hypothécaire amorti est plafonnée à 8 %, mais que votre taux d'intérêt hypothécaire est de 8 %, votre paiement pourrait ne pas couvrir le montant total de votre dette impayée si vous décédez pendant la durée de votre police.
L'assurance-vie décroissante est conçue pour aider à rembourser les dettes décroissantes, telles que les hypothèques de remboursement, au cas où vous décéderiez avant de les avoir remboursées. Comme le montant que vous devez payer diminue avec le temps, votre paiement d'assurance diminue également. Vos cotisations mensuelles restent les mêmes, mais vous pouvez payer des primes mensuelles moins élevées qu'avec d'autres types de couverture.
La meilleure assurance vie hypothécaire
L'achat d'une maison est un engagement financier important. Selon le prêt que vous choisissez, vous pouvez vous engager à effectuer des paiements pendant 30 ans. Mais qu'adviendra-t-il de votre maison si vous décédez subitement ou si vous devenez trop handicapé pour travailler ?
MPI est un type de police d'assurance qui aide votre famille à effectuer des versements hypothécaires mensuels au cas où vous - le titulaire de la police et l'emprunteur hypothécaire - décédez avant que l'hypothèque ne soit entièrement remboursée. Certaines polices MPI offrent également une couverture pour une durée limitée si vous perdez votre emploi ou devenez invalide après un accident. Certaines compagnies l'appellent l'assurance-vie hypothécaire parce que la plupart des polices ne remboursent qu'au décès du titulaire de la police.
La plupart des polices MPI fonctionnent de la même manière que les polices d'assurance-vie traditionnelles. Chaque mois, vous versez à l'assureur une prime mensuelle. Cette prime maintient votre couverture à jour et assure votre protection. Si vous décédez pendant la durée de la police, le fournisseur de la police verse une prestation de décès qui couvre un certain nombre de versements hypothécaires. Les limites de votre police et le nombre de versements mensuels couverts par votre police figurent dans les conditions de votre police. De nombreuses polices promettent de couvrir la durée restante de l'hypothèque, mais cela peut varier selon l'assureur. Comme pour tout autre type d'assurance, vous pouvez rechercher des polices et comparer les prêteurs avant d'acheter un plan.
Assurance vie hypothécaire pour les aînés
Vous songez à acheter une nouvelle maison? Votre prêteur peut vous offrir la possibilité de souscrire une assurance hypothécaire (également appelée assurance emprunteur). Mais en avez-vous vraiment besoin ? Ou avez-vous plutôt besoin d'une assurance de protection hypothécaire?
L'assurance de protection hypothécaire est une assurance-vie qui fournit à votre famille ou à vos bénéficiaires une certaine somme d'argent si vous décédez. Dans ce cas, avec une assurance-vie active, vos bénéficiaires recevraient une somme d'argent libre d'impôt, appelée prestation de décès. (Le montant exact qu'ils recevront dépend de la couverture dont vous disposez.)
Il ne peut être utilisé que pour payer une partie ou la totalité du montant restant de votre prêt hypothécaire advenant votre décès. Mais l'argent n'ira à aucun bénéficiaire. Au lieu de cela, vous vous adressez directement à votre banque ou à votre prêteur hypothécaire.
L'assurance hypothécaire rembourse tout ou partie de la dette hypothécaire, mais ne laisse pas d'argent à votre famille. De plus, les besoins financiers de votre famille peuvent aller au-delà de l'hypothèque. Ils peuvent également avoir d'autres dépenses à couvrir. Pour cette raison, vous voudrez peut-être envisager de souscrire une assurance de protection hypothécaire.
Compagnies d'assurance-vie hypothécaire
Ces polices diffèrent des polices d'assurance-vie traditionnelles. Avec une politique traditionnelle, la prestation de décès est versée lorsque l'emprunteur décède. Cependant, une police d'assurance-vie hypothécaire ne rembourse que si l'emprunteur décède alors que l'hypothèque elle-même est toujours en vigueur et que le bénéficiaire est le prêteur hypothécaire. La durée de la police d'assurance-vie coïncide avec celle du prêt hypothécaire, et le capital-décès est généralement réduit chaque année pour correspondre au nouveau solde amorti du prêt hypothécaire en cours.
Il existe deux types de base d'assurance-vie hypothécaire : l'assurance à durée décroissante, dans laquelle le montant de la police diminue avec le solde impayé de l'hypothèque jusqu'à ce que les deux atteignent zéro ; et l'assurance à durée nivelée, dans laquelle le montant de la police ne diminue pas. Une assurance à durée uniforme serait appropriée pour un emprunteur avec une hypothèque à intérêt seulement.
Avant de contracter une assurance-vie hypothécaire, l'éventuel preneur d'assurance doit examiner et analyser attentivement les conditions, les coûts et les avantages de la police. Rappelons que deux durées de vie doivent être prises en compte : celle du preneur d'assurance et celle du crédit immobilier. Il est également important de déterminer si vous pourriez obtenir le même niveau de couverture pour votre famille à moindre coût – et avec moins de restrictions – en souscrivant une assurance-vie temporaire.
