Dois-je donner à mon conjoint l'équité en cas de divorce?
De nombreux couples choisissent de vendre la maison ; souvent, un partenaire ne peut pas supporter seul le fardeau des versements hypothécaires. La vente facilite également la répartition des actifs ou la gestion des dettes. Cependant, dans certains cas, l'un des partenaires choisit de rester, parfois pour assurer une vie stable aux enfants ou parce que l'emplacement de la maison est excellent, ou peut-être si le marché immobilier est défavorable.
Une question a récemment été soulevée lors de notre atelier mensuel sur le divorce au sujet des hypothèques dont nous n'avons pas souvent entendu parler. Cependant, la question soulève certaines craintes concernant le crédit que les gens ont souvent au cours du processus, en particulier lorsqu'ils traitent avec un couple qui n'est pas favorable au divorce.
Pour répondre à cette question, nous supposons d'abord que les deux noms figurent sur le prêt. Si les deux noms figurent sur le prêt, les deux sont responsables des paiements. Les paiements en retard ou manqués apparaîtront sur vos deux rapports de crédit.
Une fois le divorce finalisé, le couple qui reste dans la maison transfère le prêt à son nom. Pour mettre de côté une hypothèque, il devra refinancer. (Notez que le jugement de divorce ne modifie pas automatiquement une hypothèque, qui est un contrat séparé que vous et votre conjoint avez signé.)
Questions sur le divorce et l'hypothèque
Si vous êtes dans un état de propriété communautaire et que vous voulez garder votre conjoint hors de l'hypothèque, vous le pouvez, mais c'est différent si vous faites une demande par l'intermédiaire de la Federal Housing Administration (FHA) ou du Department of Veterans Affairs (VA). ). Si vous demandez un prêt FHA ou VA, le prêteur devra tenir compte des dettes de votre conjoint lors de la demande de prêt.
Ce scénario pourrait être problématique si votre conjoint a beaucoup de dettes. Vos dettes augmenteront votre ratio d'endettement (DTI), d'autant plus qu'elles n'ajouteront aucun revenu si elles ne sont pas sur le prêt. Cependant, si vous ne voulez pas que votre conjoint participe au prêt en raison de votre faible pointage de crédit, faire une demande seul pourrait être la solution.
Si vous vivez dans un état de propriété communautaire et que vous essayez d'acheter une maison mais que votre conjoint n'a pas de titre, vous ne pourrez pas le faire. Si vous achetez la maison alors que vous êtes marié, votre conjoint sera propriétaire de 50 % de la maison.
Si vous omettez le nom de votre conjoint sur le titre de la maison et souhaitez l'ajouter plus tard, vous pouvez le faire en rédigeant un acte de renonciation. Un acte de renonciation vous permet de transférer le droit de propriété d'une personne à une autre.
Acheter une maison après séparation avant divorce
Si vous vous séparez de votre partenaire et êtes propriétaire de votre maison à deux, l'une des décisions financières les plus importantes que vous pourriez prendre est ce qu'il adviendra de celle-ci. Découvrez ce que vous devez faire et quelles sont vos options si vous n'êtes pas marié ou en couple.
Êtes-vous aux premiers stades de la séparation et souhaitez-vous des informations sur la manière de protéger vos droits de vivre dans la maison ? Alors cela vaut la peine de lire notre guide Protéger les droits de propriété pendant la séparation si vous êtes un partenaire domestique.
En tant que couple vivant ensemble mais non marié ou en union de fait, ils n'ont aucune obligation de subvenir à leurs besoins après la rupture. Mais en tant que parents, on s'attend à ce que vous payiez les dépenses de vos enfants.
Cela ne veut pas dire que la personne qui habite la maison en est propriétaire ou en a une partie, mais qu'elle peut avoir le droit d'y habiter pendant un certain nombre d'années. Habituellement jusqu'à ce que le plus jeune enfant atteigne un certain âge.
Avez-vous payé l'hypothèque, les améliorations ou l'extension? Dans ce cas, vous pourrez peut-être établir ce qu'on appelle un « intérêt bénéficiaire ». Cela pourrait signifier que vous pourrez réclamer une part financière de la propriété, ou le droit d'y vivre.
Hypothèque de divorce à mon nom seulement
Les décisions prises dans l'accord peuvent vous aider ou vous nuire pour déterminer le montant de logement que vous pouvez vous permettre. Il est essentiel de calculer vos revenus et vos dépenses courantes, car ils peuvent déterminer si vous pouvez verser une mise de fonds et payer un nouveau prêt hypothécaire. Selon la situation, vous devrez peut-être payer des frais d'avocat, une pension alimentaire pour enfants, une pension alimentaire ou d'autres dépenses.
Si vous êtes responsable des paiements sur une propriété existante que vous pourriez avoir avant le divorce, cela est inclus dans votre DTI. À l'inverse, si votre conjoint a pris la propriété, votre prêteur peut exclure ce paiement de vos facteurs d'admissibilité.
Lorsqu'un couple divorce, le tribunal rend un jugement de divorce (également appelé jugement ou ordonnance) qui répartit leur argent, leurs dettes et autres biens matrimoniaux en déterminant ce que chaque personne possède et est responsable de payer. Il est préférable de séparer votre argent et vos finances, car votre pointage de crédit doit refléter avec précision votre situation financière.
Le contenu des pensions alimentaires pour enfants ou des accords de pension alimentaire est également important. Si vous effectuez des paiements à votre ex, ils sont inclus dans votre dette mensuelle. D'autre part, si vous pouvez prouver que vous recevez des paiements mensuels qui continueront pendant un certain temps, cela peut aider votre revenu admissible.
