Que rechercher chez un prêteur hypothécaire
Nos experts vous aident à maîtriser votre argent depuis plus de quatre décennies. Nous nous efforçons continuellement de fournir aux consommateurs les conseils d'experts et les outils nécessaires pour réussir le parcours financier de la vie.
Nos annonceurs ne nous rémunèrent pas pour des critiques ou des recommandations favorables. Notre site propose de nombreuses listes gratuites et des informations sur une grande variété de services financiers, des prêts hypothécaires aux services bancaires en passant par les assurances, mais nous n'incluons pas tous les produits du marché. De plus, alors que nous nous efforçons de rendre nos listes aussi à jour que possible, veuillez vérifier auprès des fournisseurs individuels pour les dernières informations.
Si vous recherchez un prêt de plus de 548.250 XNUMX $, les prêteurs de certains endroits peuvent être en mesure de vous offrir des conditions différentes de celles énumérées dans le tableau ci-dessus. Vous devez confirmer les conditions avec le prêteur pour le montant du prêt demandé.
Taxes et assurances exclues des conditions de prêt : Les conditions de prêt (exemples de TAEG et versements) présentées ci-dessus n'incluent pas les montants de taxes ou de primes d'assurance. Le montant de votre paiement mensuel sera plus élevé si les taxes et les primes d'assurance sont incluses.
hypothèques conventionnelles
N'oubliez pas que les taux sont différents pour chaque emprunteur. Il vous faudra donc comparer entre plusieurs prêteurs pour trouver la meilleure offre. Le meilleur taux hypothécaire peut provenir ou non de l'une des sociétés de cette liste.
N'oubliez pas que les taux varient d'un emprunteur à l'autre et que votre taux le plus bas peut provenir ou non d'un prêteur figurant sur cette liste. Les emprunteurs doivent comparer les offres d'au moins trois ou cinq prêteurs pour trouver leur meilleur taux hypothécaire.
Cependant, les taux hypothécaires historiques peuvent être un guide utile pour vous aider à trouver les banques avec les taux hypothécaires moyens les plus bas. Les listes ci-dessous sont un bon point de départ si vous recherchez le meilleur taux d'intérêt pour votre nouveau prêt immobilier.
Prêteur hypothécaireTaux hypothécaire moyen sur 30 ans (2021)FREEDOM MORTGAGE CORPORATION2,66%BANK OF AMERICA2,80%VETERANS UNITED HOME LOANS*2,86%BETTER MORTGAGE CORPORATION2. 86 % PENNYMAC 2.87 % AMERISAVE HYPOTHAGE CORPORATION 2.90 % NAVY FEDERAL CREDIT UNION* 2.93 % HOME POINT FINANCIAL CORPORATION 2.94 % LOANDEPOT.COM 2.99 % CALIBER HOME LOANS, INC. INC.2 %BANQUE DES CITOYENS99 %BANQUE CHASE3.00 %NEWREZ LLC3.01 %BANQUE PNC3.01 %LAKEVIEW LOAN SERVICING, LLC3.02 %FINANCEMENT NOUVEL AMÉRICAIN3.06 %SOCIÉTÉ MORTGAGE GUILD3.08 %SOCIÉTÉ FINANCIÈRE CARDINAL3.08 % MOUVEMENT HYPOTHÈQUE, LLC3.08 %MR. COOPER3.09%WELLS FARGO3.10%CROSSCOUNTRY MORTGAGE, INC.3.12%FAIRWAY INDEPENDENT HYPOTAGE CORPORATION3.13%FLAGSTAR BANK, FSB3.14%VANDERBILT MORTGAGE AND FINANCE, INC.3.16%US BANK3.18%TRUIST BANK3.19%
Les meilleurs prêteurs hypothécaires pour les premiers acheteurs
Le versement hypothécaire comporte deux volets : le principal et les intérêts. Le principal fait référence au montant du prêt. L'intérêt est un montant supplémentaire (calculé en pourcentage du principal) que les prêteurs vous facturent pour le privilège d'emprunter de l'argent que vous pouvez rembourser au fil du temps. Pendant la durée du prêt hypothécaire, vous payez par versements mensuels selon un tableau d'amortissement établi par votre prêteur.
Tous les produits hypothécaires ne sont pas créés égaux. Certains ont des directives plus strictes que d'autres. Certains prêteurs peuvent exiger un acompte de 20 %, tandis que d'autres exigent aussi peu que 3 % du prix d'achat de la maison. Pour être éligible à certains types de prêts, il faut un crédit irréprochable. D'autres s'adressent aux emprunteurs dont le crédit est médiocre.
Le gouvernement américain n'est pas un prêteur, mais il garantit certains types de prêts qui répondent à des critères d'éligibilité stricts en matière de revenus, à des limites de prêt et à des zones géographiques. Vous trouverez ci-dessous un récapitulatif des différents prêts hypothécaires possibles.
Un prêt conventionnel est un prêt qui n'est pas garanti par le gouvernement fédéral. Les emprunteurs ayant un bon crédit, un emploi et des revenus stables et la capacité de verser un acompte de 3 % sont souvent éligibles à un prêt conventionnel soutenu par Fannie Mae ou Freddie Mac, deux sociétés parrainées par le gouvernement qui achètent et vendent la plupart des prêts hypothécaires conventionnels. aux Etats-Unis.
Comment obtenir le meilleur type de prêt hypothécaire
Par exemple, si vous choisissez une durée de prêt plus courte, vos paiements seront plus élevés, mais vous paierez moins d'intérêts pendant la durée du prêt. Et bien sûr, si vous avez un taux d'intérêt plus élevé, votre paiement mensuel sera plus élevé, tout comme votre intérêt total.
En fonction de facteurs tels que la cote de crédit, les antécédents professionnels et le ratio d'endettement, le prêteur peut vous proposer un prêt hypothécaire à taux préférentiel, un prêt hypothécaire à risque ou quelque chose entre les deux, appelé prêt hypothécaire "Alt-A". ». Ci-dessous, nous expliquons chacun d'eux:
Les demandeurs de prêt hypothécaire de premier ordre doivent également verser un acompte important – généralement de 10 à 20 % – car l'idée est que si vous avez quelque chose en jeu, vous êtes moins susceptible de faire défaut. Étant donné que les emprunteurs ayant de meilleures cotes de crédit et ratios d'endettement ont tendance à présenter un risque plus faible, ils se voient offrir les taux d'intérêt les plus bas, ce qui peut économiser des dizaines de milliers de dollars sur la durée du prêt.
Les prêts hypothécaires de premier ordre répondent aux normes de qualité établies par Fannie Mae (la Federal National Mortgage Association) et Freddie Mac (la Federal Home Loan Corporation). Ce sont les deux sociétés parrainées par le gouvernement qui fournissent un marché secondaire pour les prêts immobiliers en achetant des prêts auprès des prêteurs d'origine.
