La Cour suprême accorde, par voie d'arrêt, une couverture d'assurance invalidité absolue à un ancien malade atteint de leucémie, en acceptant la date du diagnostic comme date de l'accident.
L'assurance-vie, liée à un prêt hypothécaire, inclut l'invalidité permanente absolue en tant que couverture complémentaire. Selon l'un des
clauses, à ces fins la date de l'accident coïnciderait avec la date de reconnaissance de l'invalidité par l'organisme compétent.
Alors que le contrat était toujours en vigueur, l'assuré a été libéré en raison d'une maladie courante et a reçu un diagnostic de leucémie aiguë quelques jours plus tard.
Un an et demi plus tard, alors que l'assurance n'était plus valable, il était déclaré en situation d'incapacité permanente due à une maladie courante, après l'Avis-Proposition de l'Equipe d'Evaluation du Handicap (EVI) qui décrivait le tableau clinique principal comme Leucémie aiguë.
La demande de l'assuré a été accueillie dans les deux instances et la Première Chambre rejette désormais le pourvoi de l'assureur, sauf sur un aspect lié à l'ordre des assurés.
Contrairement à ce qui se passe en cas d'invalidité causée par un accident, où la date pertinente pour déterminer la survenance du sinistre est la date de l'accident, et non celle de la déclaration ultérieure d'invalidité, la loi sur le contrat d'assurance (LCS) ne donne pas une définition du handicap causé par une maladie.
Dans le contexte spécifique de la législation de la Sécurité Sociale, la Chambre de la Sécurité Sociale de la Cour Suprême a interprété qu'en règle générale, elle se situera à la date de l'avis EVI et que, par exception, la date de l'événement causal peut être ramené au moment réel où les séquelles sont permanentes et irréversibles.
La Chambre civile avait déjà coordonné sa jurisprudence en son temps avec celle de la Chambre sociale en matière de date de l'accident dans l'assurance accident et dans cet arrêt de l'Assemblée plénière la même coordination est effectuée en ce qui concerne la date de l'accident dans l'assurance invalidité ou invalidité permanente. Par conséquent, il est présumé qu'elles sont conclues en vertu de la règle générale et des exceptions exposées qui, de surcroît, sont conformes à la ligne jurisprudentielle de la Première Chambre.
Dans ce cas, en prenant la date de l'avis EVI comme date du sinistre, le sinistre serait survenu en dehors de la période de validité du contrat si la règle générale était appliquée. Mais les médecins datant d'avant la description révèlent que la maladie causant une incapacité permanente -la leucémie- se révèle comme permanente et irréversible dès un premier diagnostic, qui survient alors que la police est toujours en vigueur, d'où l'exception qui permet de considérer la date du sinistre le diagnostic de la maladie et la couverture d'assurance sont déclarés. La clause de la police qui fixe la date de l'accident au moment déterminé par l'organisme compétent limite les droits de l'assuré, par conséquent, en ne remplissant pas les conditions de l'art. 3 LCS (il n'est pas mis en évidence dans la politique ni expressément indiqué), résultat non disponible.
annulation d'hypothèque
Enfin, s'agissant d'une assurance liée à un prêt hypothécaire dont le premier bénéficiaire désigné était la banque prêteuse, il est établi que, imputé sur la somme assurée, le solde restant dû du prêt doit d'abord être remis à la banque et le reliquat , le cas échéant, à l'assuré. À ce stade, l'appel de l'assureur est estimé.
