Kuinka kauan asuntolainat yleensä kestävät?
Asuntolaina on usein välttämätön osa asunnon ostamista, mutta voi olla vaikea ymmärtää, mistä maksat ja mihin sinulla on todellisuudessa varaa. Asuntolainalaskuri voi auttaa lainaajia arvioimaan kuukausittaiset asuntolainamaksunsa ostohinnan, käsirahaan, koron ja muiden asunnonomistajan kuukausittaisten kulujen perusteella.
1. Syötä talon hinta ja alkumaksun summa. Aloita lisäämällä ostettavan kodin kokonaishinta näytön vasempaan reunaan. Jos sinulla ei ole erityistä taloa mielessäsi, voit kokeilla tätä kuvaa nähdäksesi, mihin taloon sinulla on varaa. Samoin, jos aiot tehdä tarjouksen talosta, tämä laskin voi auttaa sinua määrittämään, kuinka paljon voit tarjota. Lisää seuraavaksi käsiraha, jonka aiot maksaa, joko prosenttiosuutena ostohinnasta tai tiettynä summana.
2. Syötä korko. Jos olet jo etsinyt lainaa ja sinulle on tarjottu useita korkoja, kirjoita jokin näistä arvoista vasemmalla olevaan korkoruutuun. Jos et ole vielä saanut korkoa, voit syöttää lähtökohtana nykyisen asuntolainan keskikoron.
35 vuoden asuntolainan korot
Käytä oppaamme ymmärtääksesi, kuinka nämä vaihtoehdot vaikuttavat kuukausimaksuusi, kokonaiskustannuksiisi sekä etukäteen että ajan mittaan sekä riskitasoon. Laina "vaihtoehto" koostuu aina kolmesta eri asiasta:
Yleensä mitä pidempi laina-aika, sitä enemmän maksat korkoa. Lyhyemmillä lainoilla on tyypillisesti alhaisemmat korkokulut, mutta korkeammat kuukausimaksut kuin pidemmillä lainoilla. Mutta paljon riippuu yksityiskohdista: Pienemmät korkokulut ja korkeammat kuukausierät riippuvat laina-ajasta ja korosta Mitä sinun tulee tietää Lyhyemmät laina-ajat usein säästävät rahaa, mutta niiden kuukausierät ovat korkeammat. On kaksi syytä, miksi lyhyemmät laina-ajat voivat säästää rahaa: Korot vaihtelevat lainanantajien välillä, varsinkin lyhyemmillä koroilla. Tutustu eri lainaehtojen korkoihin nähdäksesi, saatko hyvän tarjouksen. Vertaa aina virallisia lainatarjouksia, joita kutsutaan laina-arvioiksi, ennen kuin teet päätöksen. Jotkut lainanantajat voivat tarjota ilmapallolainoja. Ilmapallolainojen kuukausimaksut ovat alhaiset, mutta joudut maksamaan suuren kertasumman lainan erääntyessä. Lisätietoa globaalilainoista
40 vuoden asuntolainatyypit
Asuntolainoja voi olla hämmentävän monenlaisia, mutta useimmille kodin ostajille niitä on käytännössä vain yksi. 30 vuoden kiinteäkorkoinen asuntolaina on käytännössä amerikkalainen arkkityyppi, rahoitusvälineiden omenapiirakka. Se on polku, jonka amerikkalaisten sukupolvet ovat kulkeneet ensimmäisen kotinsa omistamiseen
Asuntolaina ei ole muuta kuin tietyntyyppinen määräaikainen laina, jonka takaavat kiinteistöt. Määräaikaisessa lainassa lainanottaja maksaa korkoa, joka lasketaan vuosittain lainan jäljellä olevalle saldolle. Sekä korko että kuukausierä ovat kiinteät.
Koska kuukausierä on kiinteä, koron maksamiseen menevä osa ja pääoman maksamiseen menevä osa muuttuvat ajan myötä. Aluksi, koska lainasaldo on erittäin korkea, suurin osa maksusta on korkoa. Mutta kun saldo pienenee, maksun korko-osa laskee ja pääoma nousee.
Lyhyemmällä aikavälillä lainassa on korkeampi kuukausierä, jolloin 15 vuoden asuntolaina vaikuttaa vähemmän edulliselta. Lyhyempi laina-aika tekee lainasta kuitenkin halvempaa monella tapaa. Itse asiassa laina-ajan aikana 30 vuoden asuntolaina maksaa yli kaksi kertaa niin paljon kuin 15 vuoden optio.
Voitko saada 40 vuoden asuntolainan?
Asuntolainan maksussa on kaksi osaa: pääoma ja korko. Pääoma viittaa lainan määrään. Korko on lisäsumma (laskettu prosenttiosuutena pääomasta), jonka lainanantajat veloittavat sinulta etuoikeudesta lainata rahaa, jonka voit maksaa takaisin ajan myötä. Asuntolaina-aikana maksat kuukausierissä lainanantajasi vahvistaman lyhennysaikataulun mukaisesti.
Kaikki asuntolainatuotteet eivät ole samanarvoisia. Toisilla on tiukemmat ohjeet kuin toisilla. Jotkut lainanantajat voivat vaatia 20 % käsirahaa, kun taas toiset vaativat vain 3 % asunnon ostohinnasta. Jotta voit saada tietyntyyppisiä lainoja, tarvitset moitteetonta luottoa. Toiset on suunnattu lainaajille, joilla on huono luotto.
Yhdysvaltain hallitus ei ole lainanantaja, mutta se takaa tietyntyyppiset lainat, jotka täyttävät tiukat tulokelpoisuusvaatimukset, lainarajat ja maantieteelliset alueet. Alla on yhteenveto erilaisista mahdollisista asuntolainoista.
Perinteinen laina on laina, jota liittovaltion hallitus ei takaa. Lainaajat, joilla on hyvä luotto, vakaa työ- ja tulohistoria sekä kyky maksaa 3 %:n käsiraha, ovat usein oikeutettuja tavanomaiseen lainaan, jonka takaavat Fannie Mae tai Freddie Mac, kaksi valtion tukemaa yritystä, jotka ostavat ja myyvät useimpia tavanomaisia asuntolainoja. Yhdysvalloissa.
