Investopedia kalkulaator
Hüpoteeklaenu varajane tagasimaksmine aitab säästa tuhandeid dollareid intressidelt. Kuid enne, kui hakkate selles suunas raha viskama, peate kaaluma mõnda tegurit, et teha kindlaks, kas see on tark valik.
Iga kord, kui maksate hüpoteegi, jagatakse see põhiosa ja intressi vahel. Suurem osa maksest läheb laenu esimestel aastatel intressideks. Põhiosa, mis on algselt laenatud rahasumma, tasumisel võlgnete vähem intressi. Laenu lõppedes läheb palju suurem protsent maksest põhisummaks.
Saate rakendada lisamakseid otse oma hüpoteegi põhiosa saldole. Täiendavad põhiosamaksed vähendavad rahasummat, mida maksate enne intressi kogunemist. See võib teie hüpoteegi tähtaega aastaid maha võtta ja säästa tuhandeid dollareid.
Oletame, et laenate 150.000 4 dollarit, et osta maja 30% intressiga ja 107.804,26-aastase tähtajaga. Kui maksate laenu tagasi, olete tasunud ilmatu 150.000 XNUMX dollarit intressi. See lisandub algselt laenatud XNUMX XNUMX dollarile.
Kuidas vähendada hüpoteeklaenu põhiosa summat
Enamiku jaoks tähendab kodu ostmine hüpoteegi võtmist. Tegemist on ühe suurima laenuga, mida küsima hakkame, mistõttu on väga oluline mõista, kuidas osamaksed toimivad ja millised on võimalused nende vähendamiseks.
Amortisatsioonihüpoteegi puhul koosneb kuumakse kahest erinevast osast. Kuutasust osa kasutatakse tasumata võlgade mahu vähendamiseks, ülejäänu aga selle võla intresside katmiseks.
Kui jõuate oma hüpoteegi tähtaja lõpuni, makstakse laenu põhiosa tagasi, mis tähendab, et hüpoteek makstakse täielikult tagasi. Allolev tabel näitab, kuidas muutuvad intressid ja põhiosa hüpoteegi kehtivusaja jooksul.
25 aasta lõpus peate siiski suutma tagasi maksta 200.000 XNUMX naela, mille laenasite; kui te ei saa, peate võib-olla kinnisvara maha müüma või ähvardate selle tagasivõtmisega.
Läheme tagasi meie eelmise näite juurde 200.000-aastasest 25 3 naela suurusest hüpoteeklaenust, mille intressimäär on 90%. Kui maksate 22 naela kuus liiga palju, maksaksite võla ära kõigest 11.358 aastaga, säästes sellega kolm aastat laenu intressimakseid. See säästaks XNUMX XNUMX naela.
Hüpoteeklaenuandja nõuab sissemakset 20 ja pakub laenu 30 aastaks intressimääraga 3,5
Aga kuidas on nende omanikega, kes jäävad pikaks ajaks? Need 30 aastat intressimakseid võib hakata tunduma koormavana, eriti kui võrrelda praeguste madalama intressimääraga laenude maksetega.
15-aastase refinantseerimisega saate aga madalama intressimäära ja lühema laenuperioodi, et hüpoteegi kiiremini tasuda. Kuid pidage meeles, et mida lühem on teie hüpoteegi tähtaeg, seda suuremad on igakuised maksed.
5% intressimääraga seitsme aasta ja nelja kuu jooksul on teie ümbersuunatud hüpoteegimaksed 135.000 59.000 dollarit. Ta mitte ainult ei säästnud intressideks 30 XNUMX dollarit, vaid tal on pärast esialgset XNUMX-aastast laenutähtaega täiendav sularahareserv.
Üks lihtsamaid viise igal aastal lisamakse tegemiseks on maksta pool oma hüpoteeklaenu maksest iga kahe nädala tagant, selle asemel, et maksta kogu summa kord kuus. Seda nimetatakse "kahenädalaste makseteks".
Samas ei saa hakata makset tegema lihtsalt iga kahe nädala tagant. Teie laenuhaldurit võib segadusse ajada osaliste ja ebaregulaarsete maksete saamine. Rääkige esmalt oma laenuhalduriga, et selles plaanis kokku leppida.
Ma arvan, et sa peaksid varakult koju minema
Eluasemelaenu ennetähtaegne tasumine võib olla paljude laenuvõtjate jaoks arukas samm. See võib säästa tuhandeid dollareid intressi ja annab teile rohkem võimalusi rahaliseks vabaduseks. Majaomanikud saavad valida, kas säästa lisaraha, teha investeeringuid või panna see pensioniplaanidesse.
Hüpoteeklaenu ettemaksu tasumiseks on mitu põhjust. Näiteks 30 120.000-dollarise kodu 170.000-aastase hüpoteegi pealt säästetud intress võib vabalt olla XNUMX XNUMX dollarit. Ilma selle kuumakseta suureneks igakuine rahavoog, raha, mida saaks kasutada investeeringuks või säästukontole. Meelerahu omada tasuta maja ilma kellelegi võlgu jäämata on hindamatu.
Lihtsalt iga kuu veidi suurema põhisumma maksmine võimaldab laenuvõtjal hüpoteegi ennetähtaegselt tasuda. Kui maksate hüpoteegi põhiosa eest 100 dollarit kuus, väheneb maksekuude arv. 30 aasta (360 kuu) hüpoteeklaenu saab lühendada umbes 24 aastani (279 kuud), mis on 6 aasta kokkuhoid. Selle täiendava 100 dollari leidmiseks kuus on mitu võimalust: töötage osalise tööajaga, vähendage väljas söömist, loobuge sellest lisatassist iga päev või mõni muu ainulaadne plaan. Kaaluge võimalusi; see võib olla üllatav, kui lihtsalt seda on võimalik saavutada.
