Kas parem on võtta 15-aastane hüpoteek või maksta rohkem 30-aastase hüpoteegi eest?
See tööriist võimaldab teil arvutada oma igakuised hüpoteeklaenu maksed, kasutades erinevaid tingimusi, intressimäärasid ja laenusummasid. See sisaldab täiustatud funktsioone, nagu amortisatsioonitabelid ja võimalust arvutada laenu, mis sisaldab kinnisvaramakse, kodukindlustust ja kinnisvara hüpoteegikindlustust.
Tulemuste võrgus vaatamiseks ei nõuta isikuandmeid ja e-kirju kasutatakse ainult nõutud aruannete saatmiseks. Me ei salvesta loodud PDF-ide koopiaid ning teie meilikirje ja arvutused visatakse kohe pärast aruande esitamist kõrvale. Kõik selle saidi lehed kaitsevad kasutajate privaatsust turvalise pistikupesa tehnoloogia abil.
Selgitada, kas suudad endale kodu soetada, kulub palju rohkem kui kindlas hinnaklassis kodu leidmine. Kui teil pole just väga heldet ja jõukat sugulast, kes on nõus teile maja täishinna andma ja laseb teil selle intressivabalt tagasi maksta, ei saa te maja maksumust lihtsalt jagada kuude arvuga. plaan selle eest maksta ja laenumakse saada. Intress võib teie tagasimakstavale kogukulule lisada kümneid tuhandeid dollareid ja teie laenu esimestel aastatel moodustavad suurema osa teie maksest intressid.
Millised on pikema hüpoteeklaenu tähtaja eelised ja puudused?
Hüpoteeklaene võib olla hämmastavalt palju, kuid praktikas on enamiku koduostjate jaoks ainult üks. 30-aastane fikseeritud intressimääraga hüpoteek on praktiliselt Ameerika arhetüüp, finantsinstrumentide õunakook. See on tee, mille ameeriklaste põlvkonnad on läinud oma esimese kodu omamiseni
Hüpoteek ei ole midagi muud kui teatud tüüpi tähtajaline laen, mis on tagatud kinnisvaraga. Tähtajalise laenu puhul maksab laenuvõtja laenu jäägilt iga-aastaselt arvestatud intressi. Nii intressimäär kui ka igakuine osamakse on fikseeritud.
Kuna kuumakse on fikseeritud, siis ajas muutub intresside tasumiseks ja põhiosa tasumiseks minev osa. Algul, kuna laenujääk on väga kõrge, moodustavad suurema osa maksest intressid. Aga kui jääk väheneb, siis intressiosa maksest väheneb ja põhiosa tõuseb.
Lühema tähtajaga laenuga kaasneb suurem kuumakse, mistõttu 15-aastane hüpoteek tundub vähem taskukohane. Kuid lühem tähtaeg muudab laenu mitmel rindel odavamaks. Tegelikult maksab 30-aastane hüpoteek laenu kehtivusaja jooksul rohkem kui kaks korda rohkem kui 15-aastane laenuvõimalus.
Hüpoteeklaenu makse – saksa
Mõned eksperdid ütlevad, et peaksite refinantseerima ainult siis, kui saate intressimäära alandada, laenu tähtaega lühendada või mõlemat. See nõuanne pole alati õige. Mõned majaomanikud võivad vajada lühiajalist leevendust väiksema kuumakse tõttu, isegi kui see tähendab uue 30-aastase laenuga alustamist. Refinantseerimine võib samuti aidata teil pääseda ligi kodukapitalile või vabaneda FHA laenust ja igakuistest hüpoteegikindlustusmaksetest.
Refinantseerimisel saate olemasoleva hüpoteegi tasumiseks uue hüpoteegi. Refinantseerimine toimib täpselt nagu hüpoteegi võtmine kodu ostmiseks. Siiski võtate kodu ostmise ja kolimisega seotud stressi maha ning väheneb surve teatud kuupäevaks sulgeda. Samuti, kui kahetsete oma otsust, on teil tehingu tühistamiseks aega kuni laenu sulgemise järgse kolmanda tööpäeva südaööni.
Ellie Mae Origination Insighti aruande kohaselt oli 2019. aasta aprillist 2020. aasta augustini tavapärase hüpoteeklaenu refinantseerimise mediaanaeg 38–48 päeva. Kui intressimäärad langevad ja paljud majaomanikud soovivad refinantseerida, muutuvad laenuandjad hõivatuks ja refinantseerimine võib võtta kauem aega. FHA või VA laenu refinantseerimine võib võtta ka kuni nädala kauem aega kui tavaline refinantseerimine.
Kas on parem võtta pikem hüpoteek ja maksta rohkem?
Pärast kodus elama asumist või rahalise paindlikkuse leidmist hakkavad paljud majaomanikud mõtlema: "Kas ma pean tegema täiendavaid hüpoteegimakseid?" Lõppkokkuvõttes võib lisamaksete tegemine säästa intressikulusid ja lühendada hüpoteeklaenu pikkust, tuues teid oma kodu omamisele palju lähemale.
Kuigi idee maksta hüpoteek kiiremini ja elada oma kodus ilma hüpoteegita, kõlab suurepäraselt, võib siiski olla põhjusi, miks põhiosa täiendavate maksete tegemine ei pruugi olla mõttekas.
"Mõnikord on tore teha täiendavaid hüpoteeklaenu makseid, kuid mitte alati," ütleb Kristi Sullivan Sullivan Financial Planningust Denveris, Colorados. „Näiteks 200 dollari lisatasu kuus oma hüpoteegi pealt, et alandada seda 30 aastalt 25 aastale maja eest, mida võite ette kujutada, et elate veel viie aasta pärast, ei aita teid. Te kaotate selle täiendava kuumakse ja te ei saa sellest kunagi kasu ».
Kuigi paljud nõustuvad, et eluasemelaenuta elamise põnevus on vabastav, on seda võimalik saavutada rohkem kui ühel viisil. Kuidas siis teada saada, kas teil on mõtet hakata iga kuu oma hüpoteegi pealt veidi rohkem põhiosa maksma? See sõltub teie rahalisest olukorrast ja sellest, kuidas te oma valikulisi vahendeid haldate.
