USA hüpoteeklaenude kalkulaator
Hüpoteek on pikaajaline laen, mis on mõeldud kodu ostmiseks. Lisaks põhiosa tagasimaksmisele tuleb laenuandjale tasuda ka intressi. Maja ja seda ümbritsev maa on tagatiseks. Kuid kui soovite oma kodu omada, peate teadma enamat kui ainult neid üldisi asju. See kontseptsioon kehtib ka ettevõtluse kohta, eriti mis puudutab püsikulusid ja sulgemispunkte.
Peaaegu kõigil, kes kodu ostavad, on hüpoteek. Eluasemelaenu intressimäärasid mainitakse sageli õhtustes uudistes ja spekulatsioonid intressimäärade liikumise üle on muutunud finantskultuuri tavapäraseks osaks.
Kaasaegne hüpoteek tekkis 1934. aastal, kui valitsus – et aidata riiki läbi suure depressiooni – lõi hüpoteeklaenuprogrammi, mis minimeeris nõutava kodu sissemakse, suurendades laenusummat, mida potentsiaalsed majaomanikud saaksid laenata. Enne seda oli vaja 50% sissemakset.
2022. aastal on soovitav sissemakse 20%, seda enam, et kui sissemakse jääb alla 20%, tuleb sõlmida erahüpoteegikindlustus (PMI), mis teeb igakuised maksed suuremaks. Kuid see, mis on soovitav, ei pruugi olla saavutatav. On hüpoteegiprogramme, mis võimaldavad palju väiksemaid sissemakseid, kuid kui saate selle 20%, peaksite seda tegema.
hüpoteeklaenu valem
Erinevalt üürimaksete lihtsusest koosnevad hüpoteegi maksed mitmest komponendist. Hüpoteeklaenu struktuuri mõistmine on oluline, et määrata, kui kaua teie hüpoteeklaenu tasumine aega võtab ja kui palju see teile aja jooksul maksma läheb. Samuti aitab maksete tegemise aja ja viiside teadmine teil oma hüpoteegiga iga kuu kursis olla.
Hüpoteeklaenu makse on viis hüpoteeklaenu tagasimaksmiseks. See on tavaliselt igakuine makse, mis aitab teil oma hüpoteegi üks samm korraga tasuda. See sisaldab ka teie laenuandjale tasumisele kuuluvat intressi, kindlustusmakseid ja makse. Järelmaksu maksmise võimalus võimaldab enamikul inimestel osta kodu, mis muidu maksaks sadu tuhandeid dollareid sularahas. Seda, kuidas need maksed planeeritakse laenu kehtivusaja jooksul, nimetatakse ühiselt hüpoteegi amortisatsiooniks.
PITI on hüpoteeklaenu makse nelja põhikomponendi akronüüm: põhiosa, intressid, maksud ja kindlustus. Üheskoos moodustavad need summa, mille maksate oma hüpoteegi eest iga kuu. Oma potentsiaalse PITI mõistmine aitab teil ja laenuandjal kindlaks teha, mida saate kodu otsimisel endale lubada.
Hüpoteeklaenu makse tähendus
Jaotisesse "Sissemakse" kirjutage sissemakse summa (kui ostate) või omakapitali summa (refinantseerimisel). Sissemaks on raha, mille maksate maja eest ette, ja kodukapital on maja väärtus, millest on maha arvatud see, mida te võlgnete. Saate sisestada dollarisumma või protsendi ostuhinnast, millest kavatsete loobuda.
Teie igakuine intressimäär Laenuandjad annavad teile aastaintressi, seega peate kuumäära saamiseks jagama selle arvu 12-ga (kuude arv aastas). Kui intressimäär on 5%, on kuumääraks 0,004167 (0,05/12=0,004167).
Maksete arv laenu eluea jooksul Korrutage laenuperioodi aastate arv 12-ga (kuude arv aastas), et saada laenumaksete arv. Näiteks 30-aastasel fikseeritud hüpoteegil oleks 360 makset (30 × 12 = 360).
See valem aitab teil numbreid kokku võtta, et näha, kui palju saate oma kodu eest maksta. Meie hüpoteegikalkulaatori kasutamine muudab teie töö lihtsamaks ja aitab teil otsustada, kas panustate piisavalt raha või saate või peaksite oma laenu tähtaega kohandama. Alati on hea mõte võrrelda mitme laenuandja intressimäärasid, et olla kindel, et saate parima saadaoleva pakkumise.
Hüpoteegi tähendus
Tavaline laenu tagasimakse koosneb kahest osast, põhiosast ja intressist. Põhiosa on laenatud summa, samas kui intress on see, mida laenuandja raha laenamise eest küsib. See intressitasu on tavaliselt protsent tasumata põhisummast. Tüüpiline hüpoteeklaenu amortisatsioonigraafik sisaldab nii intressi kui ka põhiosa.
Iga makse katab esmalt intressid ja ülejäänu läheb põhiosale. Kuna kogu põhisumma tasumata jääk nõuab kõrgemaid intressitasusid, läheb suurem osa maksest ette intressideks. Kui aga tasumata põhiosa väheneb, vähenevad intressikulud hiljem. Seega iga järjestikuse maksega väheneb intressidele määratud osa, samas suureneb tasutud põhiosa summa.
Lisaks maja müümisele hüpoteegi tasumiseks võivad mõned laenuvõtjad soovida oma hüpoteegi varem ära maksta, et säästa intressidelt. Siin on mõned strateegiad, mida saab kasutada hüpoteeklaenu varem tasumiseks:
