Kui mõtled maja ostmise peale, aga sul pole täit raha selle eest tasumiseks, tuleb esimese asjana meelde maja taotlemine. hüpoteek. Pangandusüksused hindavad inimeste finantsseisundit, et määrata kindlaks abi protsent. The Euribor See on tänapäeval üks olulisemaid viiteid, millel on suur tähtsus hüpoteeklaenu osas.
Euribor hakkab kehtima hüpoteeklaenu intressi arvestamisel. Kas ta on Euroopa pankadevaheline pakkumismäär, ehk hind, millega Euroopa pangad üksteisele raha laenavad. Nii nagu inimesed ja ettevõtted lähevad pankadesse, esitavad nad teisele pangale laenutaotluse ja maksavad oma intressi.
Euribori arvutamisel kasutatakse iga päev meetodit, mis kasutab kõige rohkem teavet pankade tegelikest tehingutest erinevatel tähtaegadel. Oma tähtsuse tõttu, kuna see hõlmab euroala üksusi, mõjutab see oluliselt hüpoteeklaenu ja võib seda kohandada, et soodustada või raskendada kodu ostmist.
Kuidas Euribor sekkub hüpoteeklaenu?
Et aru saada Kuidas Euribor mõjutab hüpoteeklaenu sa pead teadma, kuidas see töötab. Peamised euroalasse kuuluvad üksused annavad aru eelmisel päeval kohaldatud pankadevahelisest intressimäärast. Euroopa Instituut Rahaturud vastutab euribori arvutamise eest järgmiselt:
- Eemaldage ülemised 15% andmetest
- Eemaldab alumised 15% andmetest
- 70% ülejäänud andmetest tehakse arvutus ja saadakse euribor
Nüüd tuleb sellega arvestada hüpoteegi taotlemisel, eriti valides intressimäära, millele pangast taotletav laen kaaluma hakkab.
- Püsiv: protsent, mis ei muutu
- Muutuja: võrdlusalusest sõltuv
- Segatud: Kombineeri fikseeritud ja muutuv intressid
Kui otsus on muutuvintress, tähendab see, et intressi väärtus langeb ainult siis, kui võrdlusindeks, antud juhul Euribor, langeb. Aga kui see väärtus tõuseb, juhtub sama ka intressiga. Kuigi euribori arvutatakse iga päev, on viiteid nädalas, kuus, kvartalis, kuus ja aastas. Kaks viimast on hüpoteeklaenudes enim kasutatud.
Enne hüpoteeklaenu intressimäära otsustamist on väga kasulik mõelda stsenaariumidele, mis võivad tekkida ja mis võivad majandust nii heas kui halvas mõjutada. Suuremahulise laenu puhul tuleb küsida, kuidas käituda.
Seda võrdlusindeksit kasutatakse ka sündikaatlaenude intressimäärade, samuti muutuva intressimääraga võlaemissioonide ja muude finantskirjete arvutamiseks.
Mida peaksite hüpoteegi võtmisel silmas pidama
Kuna Euribor on enim kasutatav indeks eluasemelaenude muutuva intressimäära ülevaatuse arvutamiseks, ei tohiks olla imelik, kui tead süvitsi, mida see sinu rahanduses tähendab. Euribori ja laenude suhe on üsna tihe ja siduv. Selles mõttes tutvustan teile, millised on muutuva intressimäära valimise eelised ja puudused.
1. Euribori eelised
- Huvid on madalad: siinkohal sõltub kõik majanduslikust kontekstist. Kui hüpoteegi euribor muutub, siis madala intressimääraga majanduses hüpoteegi igakuine makse väheneb. Sel põhjusel on igakuine tasumisele kuuluv summa väiksem.
- Sellel on pikemad tähtajad: muutuv intressimäär pakub laenu tagasimaksmise tähtajas suuremat paindlikkust. Kui teil on vaja maksta väiksemaid kuumakse, on see suurepärane võimalus, olenemata hüpoteegi tähtaja pikenemisest.
2. Euribori miinused
- Muutuv huvi: negatiivne külg ilmneb siis, kui võrdlusindeksi väärtus kipub tõusma. noh aktsiate väärtus võib tõusta.
- Külva ebakindlus: Hüpoteeklaenu lõppedes makstava summa teadmata pole lihtne. Kuna tähtajad on väga pikad, 10 aastat, näiteks ei saa see ette näha euribori käitumist.
Tuleb meeles pidada, et intressimäär vaadatakse üle iga kuue kuu või aasta tagant, olenevalt viidatud indeksi arengust. Järelikult võivad hüpoteeklaenu maksed tõusta või langeda. Hüpoteegis on märgitud osamaksete ülevaatamisel arvesse võetava Euribori ametliku väärtuse saamiseks kuupäev.
Euribor muutuva majanduse tingimustes
Euribor tõuseb ja langeb tänu sellele avaldatavale mõjule, Euroopa majandusolukorrale ja riigi otsustele Euroopa Keskpank. Need tegurid mõjutavad otseselt raha väärtust pankades, millest siis selle indeksi väärtus sõltub.
Teine tegur on turgudel ringleva raha hulk. Kui seda on vähe, kipub euribori väärtus tõusma, sest on aru saada, et raha napib. Pangad omalt poolt näevad riski, millega nad teisele pangale raha laenavad. Kui nad teevad kindlaks, et risk on väga suur, siis raha väärtus tõuseb ja sama juhtub ka euriboriga.
Euribori arengut on mõjutanud muutuv majandus Euroopas. 2021. aasta jooksul jäi indeks eelkõige negatiivseks -0,502%. 2022. aasta alguses tõusis see kuni -0,477%, hüpoteeklaenud on aga kallinenud. Kuid eksperdid ütlevad, et see jääb madalaks.
Laenutehingute läbipaistvuse suurendamiseks hakkas Euroopa Keskpank kasutama uut võrdlusindeksit nimega €STR, tuntud kui Ester. Sageli võrreldakse seda Euriboriga, kuid igaüks täidab erinevat rolli. Euribori kasutatakse viitena intressimäär kuudes või aastas, Ester aga kajastab ühepäevaste pankadevaheliste operatsioonide hinda.
Kõige selle juures on kõige parem rahalise tervise huvides enne hüpoteeklaenu taotlemist konsulteerida spetsialistiga. Professionaalne nõuanne aitab teid kahtlusest lahti saada ja olete kindlam sammus, mille astute oma unistuste kodu saavutamiseks.
