Muutuva intressimääraga hüpoteek
Need, kes ostsid kodu viimase kahe aasta jooksul, maksid Mortgage Professionalsi Kanada hiljutiste andmete kohaselt keskmiselt 647.036 297.476 dollarit. Equifaxi Kanada hiljutiste andmete kohaselt oli keskmine sissemakse 349.560 XNUMX dollarit, mis võrdub XNUMX XNUMX dollari suuruse laenuga.
Kui intressimäärad tõusevad aasta lõpuks 2%ni, tähendab see baasintressimäära 4,20%. Sel juhul näeks meie näite muutuva intressimääraga hüpoteegiomaniku igakuine makse hüppeliselt 1.681 dollarini, mis on umbes 300 dollarit rohkem, kui jaanuaris alustas, või 3.600 dollarit rohkem igal aastal.
Samuti on oluline märkida, et mitte kõigi reguleeritava intressimääraga hüpoteegiomanike igakuised maksed ei muutu. Need, kellel on fikseeritud maksega muutuva intressimääraga hüpoteek, näevad lihtsalt suuremat osa maksest intressi osaks, samas kui põhiosa tagasimakseks kuluv summa väheneb.
"Kuid nad peaksid ka meeles pidama, et võlakirjaturg jätkab 2024. aastal BoC intressimäärade langetamist, eeldades, et pank karmistab lõpuks üle ja peab tagasi minema, kui majandus aeglustub oodatust rohkem," lisas ta. "Kui see juhtub, on igaüks, kes alustab täna reguleeritava intressimääraga hüpoteegi võtmist, selleks hetkeks alles poole peal."
Muutuva intressimääraga hüpoteek
Kui otsite intressimäära, leiate, et madalaim saadaolev määr on reguleeritava intressimääraga hüpoteek. Seetõttu küsitakse meilt sageli: "Mida tähendab muutuja ja mille poolest see erineb fikseeritud intressimääraga hüpoteegist?"
Reguleeritava intressimääraga hüpoteeklaenu puhul sõltub intressimäär laenuandja põhiintressimäärast, mis omakorda järgib Kanada Panga intressimäära, ja seda tavaliselt noteeritakse algintressina, millest on lahutatud teatud protsent. Väljakutse seisneb selles, et te ei saa ennustada, millised intressitõusud ja -kärped teid ees ootavad.
Fikseeritud intressimääraga hüpoteeklaenu puhul jäävad teie maksed hüpoteegi kehtivusaja jooksul samaks, pakkudes stabiilsust. Fikseeritud intressimäärad on sageli sobivamad esmakordsetele koduostjatele või neile, kellel pole pikka aega kodu olnud.
Enamik muutujaid võimaldab teil kasutada võimalust fikseeritud intressimäära lukustamiseks igal ajal teie hüpoteegi ülejäänud perioodiks või pikemaks ajaks. Samuti saate lukustada oma maksed sellele, mis need oleksid, kui nõustuksite kõrgema intressimääraga, aidates teil hüpoteegi kiiremini tasuda ja luues rahalise pehmenduse juhuks, kui intressimäärad hiljem tõusevad.
Hüpoteeklaenu intressimäär USA ajaloos
Laen, mille puhul makstava hüpoteegi liik ja summa jäävad kogu laenuperioodi jooksul samaks. Näiteks kui teil on 3,44-aastase fikseeritud hüpoteegi intressimäär 5%, on intressimäär kõigil 5-aastasel tähtajal täpselt sama ja teie maksed ei muutu. Ka sissemakstava kapitali suurus jääb samaks.
Laen, mille intressimäär võib hüpoteegi tähtaja jooksul turutingimustest lähtuvalt liikuda üles või alla. Maksed jäävad samaks, kuid tasutud hüpoteegi summa suureneb või väheneb sõltuvalt intressimäära muutumisest. Näiteks kui teil on 5% 2,6-aastane reguleeritava intressimääraga hüpoteek, võib määr aastateks 2,4–3 langeda 5%ni. Igakuised maksed jäävad samaks, kuid tasutud hüpoteegi summa on madalama intressimäära tõttu suurenenud.
Plussid – turvalisus, paljud esmakordsed koduostjad ei mõista kõiki kodu omamisega seotud tasusid. Fikseeritud intressimääraga laenuvõtja teab makse hinda tähtaja jooksul, võimaldades seega vastavalt eelarvestada. Samuti, kui intressimäärad tõusevad, ei muutu fikseeritud intressimäär. Seega kaitseb see laenuvõtjat, kui intressimäärad tõusevad üle tema praeguse fikseeritud intressimäära.
Kas on hea aeg muutuva suurusega hüpoteeklaenuks 2018? võrgus
2022. aasta veebruaris oli 10-aastaste fikseeritud hüpoteeklaenude intressimäär madalaimal tasemel, 2,2%. Alates 2009. aastast on Ühendkuningriigi hüpoteeklaenude intressimäärad olnud langustrendis, mis on hea uudis esmakordsele koduostjatele ja neile, kes oma kinnisvara ümber pantivad. Inflatsiooni kasvades on Inglismaa keskpank aga asunud 2022. aastal järk-järgult tõstma pangaintressi, põhjustades hüpoteeklaenude intressimäärade tõusu. Kuigi tõus mõjutab negatiivselt laenukulusid, piirab see tõenäoliselt ka nõudlust kodude järele ja pidurdab alates pandeemia algusest täheldatud eluasemehindade tõusu.
Igaüks, kes üritab hüpoteeki saada, soovib madalaimaid võimalikke intressimäärasid. Laenuandja jaoks soovib ta meelitada ligi võimalikult palju laenuvõtjaid, säilitades samal ajal konkurentsi, püüdes samal ajal oma riske sobivate intressimääradega maandada. 2020. aastal moodustasid Ühendkuningriigi kolm suurimat hüpoteeklaenuandjat enam kui 40% turust.
Ühendkuningriigi rahandusasutuste (v.a keskpank) kuuintressimäär kodumajapidamistele antavate hüpoteeklaenude (protsentides) 2 aasta naelsterlingites (protsentides) hooajaliselt korrigeerimata. Muu statistika Ühendkuningriigi hüpoteegid Hüpoteegid ja finantseerimine Ühendkuningriigi peamiste pankade hüpoteeklaenude turuosa bruto turuosa 75+ hüpoteegid ja finantseerimine Esmakordse ostja hüpoteek Ühendkuningriigis 2020, piirkondade kaupa + Hüpoteegid ja finantseerimine Ehitusettevõtted grupi varade järgi järjestatud Kuningriik 2020 Hüpoteegid ja finantseerimine Kvartalipõhised brutolaenud Ühendkuningriigis 2020. aasta IV kvartal – 4. aasta II kvartal
