Milline järgmistest olukordadest ilmneb laenu amortisatsiooniprobleemi konfiguratsioonis Excelis?
Eraisikulaenud on laenud fikseeritud summade, intressimäärade ja igakuise tagasimakse summaga kindlaksmääratud perioodideks. Tüüpilised eralaenud jäävad USA-s vahemikku 5.000–35.000 3 dollarit, tähtajaga 5 või 25 aastat. Neid ei taga tagatis (nt auto või maja), nagu tagatisega laenude puhul. Selle asemel kasutavad laenuandjad teie krediidiskoori, sissetulekut, võlgade taset ja paljusid muid tegureid, et otsustada, kas anda eralaen ja millise intressimääraga. Oma tagatiseta olemuse tõttu on eralaenud sageli suhteliselt kõrgemate intressimääradega (kuni XNUMX% või rohkem), et kajastada laenuandja suuremat riski.
Enne Interneti tulekut andsid eralaene pangad, krediidiühistud ja muud finantsasutused. Nad saavad sellest süsteemist kasu, võttes raha hoiukontode, tšekikontode, rahaturukontode või hoiusertifikaatide (CD-de) kujul ja laenades raha kõrgemate intressimääradega. Pandimajad ja sularaha ettemaksete poed annavad ka kõrge intressimääraga isiklikke laene.
Lineaarne amortisatsioon
Paljude inimeste jaoks on kodu ostmine suurim rahaline investeering, mida nad kunagi teevad. Selle kõrge hinna tõttu vajab enamik inimesi tavaliselt hüpoteeki. Hüpoteek on amortiseerunud laenu liik, millega võlg tasutakse perioodiliste osamaksetena teatud aja jooksul. Amortisatsiooniperiood viitab ajale aastates, mille laenuvõtja otsustab pühendada hüpoteegi tasumisele.
Kuigi kõige populaarsem tüüp on 30-aastane fikseeritud intressimääraga hüpoteek, on ostjatel muid võimalusi, sealhulgas 15-aastased hüpoteegid. Amortisatsiooniperiood ei mõjuta mitte ainult laenu tagasimaksmiseks kuluvat aega, vaid ka kogu hüpoteegi kehtivusaja jooksul makstavat intressi. Pikemad tagasimakseperioodid tähendavad tavaliselt väiksemaid igakuisi makseid ja suuremaid koguintressikulusid laenu eluea jooksul.
Seevastu lühemad tagasimakseperioodid tähendavad tavaliselt suuremaid kuumakse ja madalamat intresside kogukulu. Kõigil, kes otsivad hüpoteeklaenu, on hea mõte kaaluda erinevaid tagasimaksevõimalusi, et leida see, mis sobib kõige paremini juhtimisele ja potentsiaalsetele säästmisvõimalustele. Allpool vaatleme tänapäeva koduostjate erinevaid hüpoteegi amortisatsioonistrateegiaid.
Kas hüpoteeklaenudel on alati fikseeritud nominaalintress?
Amortiseeritud laen on teatud tüüpi laen, mille perioodilised maksed kehtivad nii laenu põhisummale kui ka kogunenud intressidele. Amortiseeritud laenumaksega tasutakse esmalt perioodi intressikulu, misjärel ülejäänud osa maksest kasutatakse põhisumma vähendamiseks. Levinud amortiseeritud laenud hõlmavad autolaenud, kodulaenud ja panga isiklikud laenud väikeste projektide või võlgade konsolideerimiseks.
Amortiseeritud laenu intressi arvestamisel võetakse aluseks laenu viimane lõppjääk; Tasumisele kuuluv intressisumma väheneb maksete tegemisel. Seda seetõttu, et iga intressisummat ületav makse vähendab põhiosa, mis omakorda vähendab jääki, millelt intressi arvutatakse. Kui amortiseeritud laenu intressiosa väheneb, suureneb põhiosa. Seetõttu on intressidel ja põhisummal pöördvõrdeline suhe maksetes kogu amortiseerunud laenu eluea jooksul.
Amortiseeritud laen on arvutuste seeria tulemus. Esiteks korrutatakse jooksev laenujääk jooksvale perioodile omistatava intressimääraga, et leida perioodi eest tasumisele kuuluv intressimäär. (Kuumäära saamiseks võib aastased intressimäärad jagada 12-ga.) Perioodi intresside lahutamisel igakuisest kogumaksest saadakse perioodi eest makstud põhiosa dollarites summa.
Millised järgmistest on laenu tagasimaksmise viisid?
Me saame hüvitist mõnelt partnerilt, kelle pakkumised sellel lehel ilmuvad. Me ei ole kõiki saadaolevaid tooteid ega pakkumisi üle vaadanud. Hüvitis võib mõjutada pakkumiste lehel ilmumise järjekorda, kuid meie toimetuse arvamusi ja hinnanguid hüvitis ei mõjuta.
Paljud või kõik siin esitatud tooted on pärit meie partneritelt, kes maksavad meile komisjonitasu. Nii teenime raha. Kuid meie toimetuse ausus tagab, et meie ekspertide arvamusi ei mõjuta hüvitis. Sellel lehel kuvatavatele pakkumistele võivad kehtida tingimused.
Inimesed võtavad palju erinevaid laene. Olgu tegemist hüpoteeklaenuga kodu ostmiseks, kodukapitalilaenuga renoveerimiseks või juurdepääsuks sularahale, laenu auto ostmiseks või isiklikuks laenuks mis tahes eesmärgil, enamikul laenudel on neil kaks ühist asja: need pakuvad laenu tagasimaksmiseks on kindel ajavahemik ja nad võtavad teie tagasimakseperioodi jooksul fikseeritud intressimäära. Kui mõistate, kuidas laenu amortisatsioonigraafikut arvutada, on teil parem kaaluda väärtuslikke samme, nagu tasumiseks lisamaksete tegemine laenu kiiremini maha.
