Miks on tänapäeval nii raske hüpoteeklaenu saada?
Kui mõtlete majaomanikule ja mõtlete, kuidas alustada, olete jõudnud õigesse kohta. Siin käsitleme kõiki hüpoteeklaenude põhitõdesid, sealhulgas laenutüüpe, hüpoteegi kõnepruuki, kodu ostmise protsessi ja palju muud.
On juhtumeid, kus on mõttekas võtta oma kodule hüpoteek, isegi kui teil on raha selle tasumiseks. Näiteks kinnisvarale seatakse mõnikord hüpoteek, et vabastada raha muudeks investeeringuteks.
Hüpoteeklaenud on "tagatisega" laenud. Tagatislaenuga pandib laenuvõtja laenuandjale tagatise juhuks, kui ta ei maksa makseid. Hüpoteegi puhul on tagatiseks maja. Kui jätate oma hüpoteegi maksmata, võib laenuandja teie kodu oma valdusse võtta, kasutades selleks protsessi, mida nimetatakse sulgemiseks.
Kui võtate hüpoteegi, annab teie laenuandja teile maja ostmiseks teatud summa raha. Nõustute laenu tagasi maksma – koos intressidega – mitme aasta jooksul. Laenuandja õigused eluasemele jätkuvad kuni hüpoteegi täieliku tasumiseni. Täielikult amortiseerunud laenudel on kindel maksegraafik, seega makstakse laen ära selle tähtaja lõpus.
Kas ma peaksin võtma oma panga kaudu hüpoteegi?
Hüpoteeklaenu saamine on esimese kodu ostmisel ülioluline samm ja kõige sobivama kodu valimisel on mitmeid tegureid. Kuigi esmakordsete koduostjate jaoks saadaolevate finantseerimisvõimaluste lugematu arv võib tunduda tohutu, võib kodu rahastamise põhitõdede uurimiseks aega võtmine säästa oluliselt aega ja raha.
Kinnisvara turu tundmine ja teadmine, kas see pakub laenuandjatele stiimuleid, võib tuua teile täiendavaid rahalisi eeliseid. Lisaks saate oma rahaasju hoolikalt vaadates veenduda, et saate teie vajadustele kõige paremini vastava hüpoteegi. Selles artiklis kirjeldatakse mõningaid olulisi üksikasju, mida esmakordne koduostja peab oma suure ostu sooritamiseks tegema.
Esmakoduostjana konkreetse heakskiidu saamiseks peate vastama esmakordse koduostja määratlusele, mis on laiem, kui arvate. Esmakoduostja on isik, kellel ei ole kolm aastat olnud peamist elukohta, üksik isik, kellel on olnud vaid eluase koos abikaasaga, isik, kellel on olnud ainult sihtasutusega püsivalt mittekuuluv elukoht või isik, kellel on omas ainult kodu, mis ei vastanud ehitusnormidele.
FHA laen
Mõned suurimad kohustused, mida saame võtta, on tõsise ja pikaajalise suhtega nõustumine kas teise inimesega või teie rahaliste vahendite puhul San Franciscos (Kalifornia) või Boulderis (CO) müüdava majaga ja hüpoteekiga. kuni 30 aastani, mis temaga kaasneb. Ja huvitaval kombel on raha ja abielu vahel seos, eriti kui see raha on seotud teie maja hüpoteegi tasumisega. Teie suhtestaatus võib otseselt mõjutada teie hüpoteeklaenu saamise võimet, olenemata sellest, kas olete vallaline, pikaajalises suhtes või abielus.
Asi pole selles, et konkreetne suhtestaatus otsustab, kas saate hüpoteegi võtta. Kuid see staatus võib mõjutada finantstegureid, mida laenuandja teie kodulaenu heakskiitmise otsustamisel arvesse võtab. “Me ei vaata kliente erinevalt; me käsitleme neid kui fakte, ”ütleb Chris Copley, Citizens Banki hüpoteeklaenude direktor, Greater Philadelphia piirkond. „Teil võib olla kaaslaenaja, ja see on hea. Kui helistad ja ütled, et oled vallaline, ei juhtu midagi. Vaatame laenu selle põhjal, mis on reaalne, milline on teie sissetulek ja mida soovite osta."
Kas parem on võtta hüpoteek pangast või laenuandjast
Alustuseks vaatleme peamisi tegureid, mida laenuandjad arvestavad, kui otsustavad, kas teil on õigus hüpoteeklaenule või mitte. Sissetulek, võlg, krediidiskoor, varad ja kinnisvara tüüp mängivad hüpoteegi kinnitamisel rolli.
Üks esimesi asju, mida laenuandjad laenutaotluse läbivaatamisel arvesse võtavad, on teie pere sissetulek. Minimaalset rahasummat, mille peate kodu ostmiseks teenima, pole. Laenuandja peab aga teadma, et teil on piisavalt raha nii hüpoteegimakse kui ka teie muude arvete katmiseks.
Laenuandjad peavad teadma, et teie sissetulek on ühtlane. Üldjuhul ei kaalu nad tuluvoogu, välja arvatud juhul, kui see peaks jätkuma veel vähemalt kaheks aastaks. Näiteks kui lapse elatisraha saab otsa 6 kuu jooksul, ei arvesta laenuandja neid tõenäoliselt sissetulekuna.
Kinnisvara tüüp, mida soovite osta, mõjutab ka teie laenu saamise võimalust. Kõige lihtsam on osta esmane elukoht. Peamise elukoha ostmisel ostate kodu, kus kavatsete isiklikult elada suurema osa aastast.
