Kas 70-aastane saab hüpoteeklaenu?
Alates hüpoteegituru ülevaate (MMR) kasutuselevõtust 2014. aastal võib hüpoteegi taotlemine olla mõne jaoks keerulisem: laenuandjad peavad hindama taskukohasust ja võtma arvesse mitmeid tegureid, sealhulgas vanust.
Eesmärk on tagada, et pensionile jäävatel inimestel ei oleks taskukohaseid laene. Kuna inimeste sissetulekud kipuvad pärast töötamise lõpetamist ja pensioni kogumist vähenema, julgustavad riskijuhtimismäärused laenuandjaid ja laenuvõtjaid hüpoteegid enne seda tagasi maksma. See ei ole aga alati võimalik või toimib kõigi jaoks ning mõned laenuandjad tegid seda veelgi, määrates hüpoteegi tagasimaksmiseks vanusepiirangud. Tavaliselt on need vanusepiirangud 70 või 75, mis jätab paljudele vanematele laenuvõtjatele vähe võimalusi.
Nende vanusepiirangute teisene mõju on tähtaegade lühenemine, st nende eest tuleb kiiremini maksta. Ja see tähendab, et kuutasud on kõrgemad, mis võib muuta need taskukohaseks. Vaatamata RMM-i positiivsetele kavatsustele on see kaasa toonud süüdistused vanuselises diskrimineerimises.
2018. aasta mais andis Aldermore välja hüpoteeklaenu, mida võite saada kuni 99-aastastele #JusticeFor100-yearold hüpoteegi maksjatele. Samal kuul tõstis Pereehitise Selts oma maksimaalse vanuse ametiaja lõpus 95 aastani. Teised, peamiselt hüpoteeklaenufirmad, on maksimaalse vanuse täielikult kaotanud. Kuid mõned peatänavalaenuandjad nõuavad endiselt vanusepiirangut 70 või 75, kuid nüüd on vanemate laenuvõtjate jaoks rohkem paindlikkust, kuna Nationwide ja Halifax on pikendanud vanusepiiranguid 80 aastani.
Kas ma saan 30-aastaselt 55-aastase hüpoteegi?
Vastavalt National Association of REALTORS® ostjate ja müüjate uuringule oli 2018. aastal esmakordse koduostja mediaanvanus 34 aastat. 2020. aasta neljandas kvartalis oli USA rahvaloenduse büroo andmetel 23,8% alla 25-aastastest inimestest majaomanikud. Vanuses 25–29 kasvas see arv 34,8 protsendini. 30–34-aastastel oli kodu 49,2% inimestest.
Vanuse kasvades tõusevad koduomandi määrad. Asjaolu, et teievanustel inimestel on kodu, ei tohiks otsustada, kas otsustate selle ise osta. Kui teil on rahaliselt võimalik kodu noorelt osta, peate mõtlema, mida see teie jaoks tähendab. See võib muuta muud asjad vähem teostatavaks, näiteks reisimine.
Teisest küljest võivad hüpoteegid olla odavamad kui üür. Kui olete pühendumiseks valmis, võib noores eas kodu omamine olla tohutu eelis. Kui teile trend ei meeldi, võite rajada oma maja suurepärasesse asukohta, mis võib olla teie jaoks suurepärane investeering.
Andrew Dehan on professionaalne kirjanik, kes kirjutab kinnisvarast ja koduomandist. Ta on ka luuletaja, muusik ja loodusesõber. Ta elab Detroidi metroopiirkonnas koos oma naise, tütre ja nende koertega.
Kas ma saan hüpoteeklaenu?
Oled kahekümnendates ja mõtled kodu ostmisele. Võib-olla olete kolinud tagasi oma vanemate juurde, et sissemakset koguda, või üürite, mis on suur osa teie esimesest täiskasvanu palgast, ja arvate, et teil pole midagi ette näidata. Kui teie ema ja isa pole rikkad, vanatädi pole teile usaldusfondi jätnud või kui te pole uus Interneti-magnaat, siis tõenäoliselt ei saa te maja osta ilma võlgu võtmata.
Just siis on aeg mõelda hüpoteeklaenule, mis on tõenäoliselt suurim võlg, mille te oma elus võtate. Hüpoteeklaenu ostmine, eriti teie elu alguses, seob suure osa teie rahast ühe investeeringuga. See seob teid ka kinni ja muudab ümberpaigutamise lihtsamaks. Teisest küljest tähendab see, et hakkate kodus omakapitali suurendama, võimaldate maksusoodustusi ja saate oma krediidiajalugu parandada.
Lihtsamalt öeldes on hüpoteek laen, mida kasutatakse kodu ostmiseks ja mille tagatiseks on kinnisvara. Hüpoteegid on peamine viis, kuidas enamik inimesi eluasemeid ostavad ja neid saab kasutada ka kinnisvarainvesteeringute ostmiseks. Ameerika Ühendriikide hüpoteeklaenude kogusumma oli 17,26. aasta teises kvartalis ligikaudu 2021 triljonit dollarit.
Kas 60-aastane võib võtta 30-aastase hüpoteeklaenu?
Kui saate 50-aastaseks, hakkavad hüpoteegi võimalused muutuma. See ei tähenda, et kinnisvara ostmine oleks võimatu, kui oled pensionieas või selle lähedal, kuid tasub mõista, kuidas vanus võib laene mõjutada.
Kuigi paljud hüpoteeklaenu pakkujad kehtestavad vanusepiirangud, oleneb see sellest, kelle poole te pöördute. Lisaks on laenuandjaid, kes on spetsialiseerunud kõrgeimatele hüpoteeklaenutoodetele ja me oleme siin, et suunata teid õiges suunas.
Selles juhendis selgitatakse vanuse mõju hüpoteeklaenutaotlustele, kuidas teie võimalused aja jooksul muutuvad ja antakse ülevaade spetsiaalsetest pensionihüpoteeklaenutoodetest. Üksikasjalikuma teabe saamiseks on saadaval ka meie juhendid kapitali vabastamise ja eluaegse hüpoteegi kohta.
Vananedes hakkate tavapärastele hüpoteeklaenupakkujatele suuremat ohtu kujutama, mistõttu võib hilisemas elus laenu saamine olla keerulisem. Miks? Selle põhjuseks on tavaliselt sissetulekute või tervisliku seisundi langus ja sageli mõlemad.
Pärast pensionile jäämist ei saa te enam oma töökohalt tavalist palka. Isegi kui teil on pension, mida tagasi teenida, võib laenuandjatel olla raske täpselt teada, mida te teenite. Tõenäoliselt väheneb ka teie sissetulek, mis võib mõjutada teie maksevõimet.
