La Hipotekpruntedonantoj de Nina
Neniuj enspezkonfirmaj hipotekoj en Kalifornio, ankaŭ nomitaj Kaliforniaj senpaperaj hipotekoj aŭ deklaritaj enspezhipotekaj pruntoj, kutimis esti pli oftaj antaŭ la loĝeja krizo de 2008. Kun pli da limigoj pri kiel mono estas pruntedonita, precipe en En la nemoveblaĵo-mondo, ĝi havas fariĝi pli defio akiri sen-dokumentan prunton, tamen ĝi ankoraŭ eblas kiam vi laboras kun la ĝusta pruntedoninto.
Sen-dokumenta hipoteko en Kalifornio estas ĝenerale por tiuj, kiuj estas mem-dungitoj kaj havas pli kompleksan enspezon, kiu ne metas vin en la kategorion de enspezpostuloj necesaj por akiri tradician prunton. Tamen, ekzistas pluraj avantaĝoj al hipoteko pri neenspeza konfirmo, inkluzive de malpli da papero, kaj la kapablo fermi domon pli rapide ol kun prunto, kiu postulas ampleksan dokumentadon. Plie, pro la loĝeja kraŝo de 2008, neniuj enspezkonfirmo-hipotekoj en Los-Anĝeleso, Kalifornio nun havas pli da konsumantprotekto ol iam antaŭe, donante al vi trankvilon kiam temas pri sekurigi vian hejman financadon.
Hipoteka grupo 360
Alt-A estas klasifiko de hipotekoj kun riska profilo kiu falas inter primo kaj subkvalito. Ili povas esti konsiderataj alta risko pro provizantaj faktoroj personecigitaj de la pruntedoninto. Ĉi tiu tipo de prunto estas kutime pli multekosta por la prunteprenanto, ĉar ili povas porti pli altajn interezajn indicojn kaj/aŭ komisionojn.
Alt-A-pruntoj ofte estas konsiderataj en la riska administrada diversigo de pruntedoninto. Historie, tiuj pruntoj estis konataj pro siaj altaj niveloj de defaŭlto, kaj iliaj ĝeneraligitaj defaŭltoj estis ŝlosila faktoro kondukanta al la financa krizo de 2007-2008.
Estas pluraj aferoj, kiuj distingas Alt-A-hipotekojn de aliaj specoj de hejmaj pruntoj. Ekzemple, konformaj pruntoj rilatas al hipotekpruntoj kiuj konformas al ofte akceptitaj hipoteknormoj. Registaraj pruntoj estas certigitaj de la plena fido kaj kredito de la federacia registaro. Konvenciaj pruntoj povas esti konformaj aŭ nekonformaj. Aliflanke, pruntoj de la Usona Sekcio pri Agrikulturo (USDA), tiuj de la Federala Loĝejo-Administracio (FHA) kaj tiuj de la Usona Sekcio pri Veteranoj-Aferoj (VA) estas ĉiuj specoj de registaraj pruntoj.
ninja prunto
NINJA-prunto estas slanga termino por prunto farita al prunteprenanto kun malmulte aŭ neniu provo de la pruntedoninto kontroli la kapablon repagi de la kandidato. Ĝi signifas "neniun enspezon, neniun laborpostenon, kaj neniun valoraĵon." Dum plej multaj pruntedonantoj postulas pruntpetantojn provizi pruvon pri konstanta fluo de enspezo aŭ sufiĉa garantio, NINJA-prunto preteriras tiun kontrolan procezon.
Ninja pruntoj estis pli oftaj antaŭ la financa krizo de 2008. Post la krizo, la usona registaro eldonis novajn regularojn por plibonigi normajn pruntpraktikojn en la kreditmerkato, inkluzive de plifortigo de pruntpostuloj. Ĝuste nun, NINJA-pruntoj estas maloftaj, se ne formortintaj.
Financaj institucioj ofertantaj NINJA-pruntojn bazas sian decidon sur la kreditpoentaro de la prunteprenanto sen kontroli siajn enspezojn aŭ aktivojn, kiel ekzemple per impostdeklaroj, pagstumoj aŭ bankaj kaj kurtadaj deklaroj. Prunteprenantoj devas havi kreditan poentaron super certa sojlo por esti elekteblaj. Tamen, ĉar NINJA-pruntoj estas ĝenerale faritaj per subkvalitaj pruntedonantoj, iliaj kreditpoentaj postuloj povas esti pli malaltaj ol tiuj de konvenciaj pruntedonantoj, kiel ekzemple gravaj bankoj.
Kio estas nina sen-enspezaj hipotekoj? enrete
Feliĉe, ekzistas modernaj versioj de la deklarita enspeza prunto, kiuj povas helpi. Opcioj kiel Bankaj Deklaraj Pruntoj, Pruntoj pri Elĉerpiĝo de Aktivoj kaj Pruntoj por Investantoj pri Nemoveblaĵoj povas helpi vin akiri hipotekon eĉ sen tradicia impostdeklaro.
Nuntempe ekzistas tri popularaj alternativoj al deklaritaj enspezpruntoj. Ĉiuj ili estas konsideritaj "Ne-QM" (ne-kvalifikitaj hipotekoj) ĉar ili ne konformas al konvenciaj hipotekaj pruntoj kaj ne povas esti venditaj al Fannie Mae aŭ Freddie Mac. Ili estas:
La banka deklaro-hipoteko estas ĉiam pli populara alternativo al la deklarita enspeza prunto. Ĝi estas ideala por mem-dungitaj prunteprenantoj, malgrandaj komercaj posedantoj, mem-dungitoj aŭ dungitoj, kiuj gajnas multe da mono sed iliaj impostdeklaroj ne montras ĝin.
Ankaŭ konata kiel "pruntoj por malplenigo de valoraĵoj", "pruntoj por utiligo de valoraĵoj" kaj "hipotekoj bazitaj en valoraĵoj", ĉi tiu pruntprogramo estas alia bonega alternativo al deklaritaj enspezpruntoj. Kaj kio estas pli bona, ĝi ne estas nur por sendependaj dungitoj.
Pruntoj por utiligo de valoraĵoj ne postulas pruvon de dungado. Prunteprenantoj eĉ ne bezonas esti dungitaj. Anstataŭe, ĉi tiu programo permesas al prunteprenantoj akiri pruntojn uzante siajn kontrolitajn likvajn aktivojn.
