La plej bona hipoteka termino por unuafojaj aĉetantoj
La averaĝa repago por hipoteko estas 25 jaroj. Sed laŭ studo de hipotekmakleristo L&C Mortgages, la nombro da unuafojaj aĉetantoj prenantaj 31- ĝis 35-jaran hipotekon duobliĝis inter 2005 kaj 2015.
Ni diru, ke vi aĉetas £250.000-posedaĵon kun interezoprocento de 3% kaj vi havas 30% deponejon. Pruntepreni £175.000 dum 25 jaroj kostus al vi £830 monate. Se aldoniĝas kvin pliaj jaroj, la monata pago reduktiĝas al 738 pundoj, dum 35-jara hipoteko nur kostus 673 pundojn monate. Tio estas 1.104 funtoj aŭ 1.884 funtoj malpli ĉiujare.
Tamen, indas kontroli la hipotekan interkonsenton por vidi ĉu vi povas tropagi. Povi fari ĝin sen punoj donas al vi pli da fleksebleco se vi havas plialtigon aŭ mongajnon. Vi ankaŭ povas pagi la kontraktan kvanton se tempoj malfacilas.
Indas pripensi, ĉar ĉiu kroma mono, kiun vi metas en vian hipotekon, krom la norma monata sumo, mallongigos la totalan daŭron de la hipoteko, ŝparante al vi plian intereson dum la vivo de la hipoteko.
La plej mallonga limtempo de la hipoteko
Hipotekoj venas en ĉiuj formoj kaj grandecoj, de malaltaj antaŭpagoj ĝis grandaj pruntoj. Sendepende de la tipo de hipoteko, kiun vi elektas, vi ankaŭ devas decidi kiom longe vi volas repagi la prunton, kiu nomiĝas la termino de la hipoteko.
Estas multaj malsamaj tipoj de hipotekoj disponeblaj por helpi vin aĉeti hejmon, sed la plej oftaj estas por 15 aŭ 30 jaroj. Se vi volas pli malaltajn monatajn pagojn, vi eble bezonos plilongigi la hipotekan prunton al 30 jaroj. 15-jara hipoteko povas havi pli altajn monatajn pagojn, sed ĝi duonigas la vivon de la prunto, kio ankaŭ malaltigas la kvanton de interezo, kiun vi pagas.
Kaj 15-jara kaj 30-jara hipoteko povas havi fiksajn interezajn indicojn kaj fiksajn monatajn pagojn dum la vivo de la prunto. Tamen, 15-jara hipoteko signifas, ke vi pagos vian domon en 15 jaroj anstataŭ la plena 30-jara hipoteko, kondiĉe ke vi faras la postulatajn minimumajn monatajn pagojn.
La 15-jara hipoteko tipe portas pli malaltan interezoprocenton, kvankam hipotekoprocentoj ĝenerale estis malaltaj dum iom da tempo. Tamen, monataj pagoj estas pli altaj ĉe 15-jara hipoteko ĉar la ĉefpago estas pli rapide ol ĉe 30-jara hipoteko.
30-jara hipoteko en Britio
Povas esti konfuza vario de hipotekoj, sed por la plej multaj domaĉetantoj, praktike, ekzistas nur unu. La 30-jara fikstarifa hipoteko estas praktike usona arketipo, la pomkuko de financaj instrumentoj. Ĝi estas la vojo kiun generacioj de usonanoj prenis por posedi sian unuan hejmon.
Hipoteko estas nenio pli ol aparta tipo de limprunto, garantiita de nemoveblaĵoj. En daŭra prunto, la prunteprenanto pagas interezon kalkulitan sur ĉiujare kontraŭ la restanta saldo de la prunto. Kaj la interezoprocento kaj la monata parto estas fiksitaj.
Ĉar la monata pago estas fiksita, la parto kiu iras por pagi la interezon kaj la parto kiu iras por pagi la ĉefan ŝanĝiĝas laŭlonge de la tempo. Komence, ĉar la pruntekvilibro estas tre alta, plejparto de la pago estas interezo. Sed kiam la saldo malpliiĝas, la intereza parto de la pago malpliiĝas kaj la ĉefa parto pliiĝas.
Pli mallongdaŭra prunto portas pli altan monatan pagon, igante 15-jaran hipotekon ŝajni malpli pagebla. Sed la pli mallonga limtempo faras la prunton pli malmultekosta en pluraj frontoj. Fakte, dum la vivo de la prunto, 30-jara hipoteko finos kosti pli ol duoble pli ol la 15-jara opcio.
Plej bona hipoteka daŭro
Se vi volas aĉeti domon, vi devus ricevi hipotekan aprobon de banko antaŭ ol vi komencas rigardi domojn aŭ apartamentojn. Se vi ne havas privatan kapitalon aŭ malfacilas financi vian hejmon per privata banko, vi povas peti komencan prunton ĉe via loka konsilio.
La aĉetprezo de la domo/loĝejo estas determinita de la homoj, kiuj ofertas posedaĵon. Memoru, ke la interkonsento estas fermita kiam la vendisto akceptas vian oferton. Tial vi neniam faru oferton antaŭ ol vi estas certa, ke vi povas financi la aĉeton.
Plej multaj bankoj ofertas hipotekojn se vi volas aĉeti domon aŭ apartamenton. La amortizoperiodo de hipoteko estas longa, kutime inter 20 kaj 30 jaroj. Homoj, kiuj ne posedas hejmon en Norvegio, povas peti hipotekon por unuafoja aĉetanto, t.e. hipotekon kun la sama interezo por la tuta kvanto, en kiu vi povas prunti ĝis 100% de la aĉetprezo. Kontaktu vian bankon por ekscii kiom vi povas pruntepreni kaj kian interezoprocenton la banko proponas. Prenu vian impostodeklaron kaj etaton al la banko por dokumenti vian enspeznivelon.
