Meza longeco de hipoteko en Britio
Elekti hipotekon estas integra parto de la hejmaĉeta procezo. Elekti 15-jaran terminon anstataŭ la tradician 30-jaran terminon sonas kiel saĝa movo, ĉu ne? Ne necese. Elekti pli mallongan hipotekan terminon havas iujn interezajn avantaĝojn. Tamen, se via enspezo estas tro malalta por 15-jara termino, 30-jara hipoteko estos pli malmultekosta monata bazo. Se vi ne decidas pri kiu tipo de hipoteko elekti, rigardu ĉi-sube por ekscii, kiu taŭgas por vi.
La ĉefa diferenco inter 15-jaraj kaj 30-jaraj hipotekaj terminoj estas kiel amasiĝas pagoj kaj interezoj. Kun 15-jara hipoteko, viaj monataj pagoj estas pli altaj, sed vi pagos malpli en interezo entute. Kun 30-jara hipoteko, la malo ofte okazas. Vi finos pagi pli por via domo pro intereso. Sed hipotekaj pagoj estas kutime pli malaltaj.
Kiam vi provas decidi pri la limtempo de la hipoteko, pensu pri tio, kio estas plej bona por via buĝeto. Provu pesi la totalajn kostojn. Ekzemple, ni diru, ke vi volas prunti $150.000 por aĉeti domon. Vi povas elekti inter 15-jara hipoteka kurzo je 4,00% aŭ 30-jara hipoteka kurzo je 4,50%. En la 15-jara plano, via pago estus ĉirkaŭ $ 1.110 monate, ne inkluzive de asekuro kaj impostoj. Vi finus pagi proksime de $50.000 en interezo dum la vivo de la prunto.
La plej bona hipoteka termino por unuafojaj aĉetantoj
La averaĝa repago por hipoteko estas 25 jaroj. Sed laŭ studo de hipotekmakleristo L&C Mortgages, la nombro da unuafojaj aĉetantoj prenantaj 31- ĝis 35-jaran hipotekon duobliĝis inter 2005 kaj 2015.
Ni diru, ke vi aĉetas posedaĵon de 250.000 3 £ kun 30% rapideco kaj vi havas 175.000% deponejon. Pruntepreni £25 dum 830 jaroj kostus al vi £738 monate. Se aldoniĝas kvin pliaj jaroj, la monata pago reduktiĝas al 35 pundoj, dum 673-jara hipoteko nur kostus 1.104 pundojn monate. Tio estas 1.884 funtoj aŭ XNUMX funtoj malpli ĉiujare.
Tamen, indas kontroli la hipotekan interkonsenton por vidi ĉu vi povas tropagi. Povi fari ĝin sen punoj donas al vi pli da fleksebleco se vi havas plialtigon aŭ mongajnon. Vi ankaŭ povas pagi la kontraktan kvanton se tempoj malfacilas.
Indas pripensi, ĉar ĉiu kroma mono, kiun vi metas en vian hipotekon, krom la norma monata sumo, mallongigos la totalan daŭron de la hipoteko, ŝparante al vi plian intereson dum la vivo de la hipoteko.
Kiom longe daŭras hipotekoj kutime?
En fiksa kurzo, la interezo restas la sama dum la tuta vivo de la prunto, prefere ol la interezo "flosanta" aŭ ĝustigas. Kio karakterizas fiksan hipotekon estas la termino de la prunto kaj ĝia interezo. Estas kelkaj tre popularaj fiksaj kurzoj de hipotekaj pruntoj: la 30-jara fikskursa hipoteko estas la plej populara, dum la 15-jara sekvas. Kompare, aliaj pruntkondiĉoj estas kutime sufiĉe maloftaj. Homoj, kiuj pagas pli malgrandajn pruntojn, povas provi pagi ilin dum 10 jaroj, dum homoj kun pura kredito, kiuj havas malmultekostan krediton, eble elektos etendi sian krediton ĝis 40 aŭ 50 jaroj. Tiuj, kiuj volas resti tre leviligitaj kaj havas aliajn financajn aktivojn por subteni sian pozicion, povas elekti nur-interezajn hipotekojn aŭ balonajn hipotekojn.
En Usono, fiks-kurzaj hipotekoj estas la plej populara elekto. En multaj aliaj landoj, kiel Kanado, Britio kaj Aŭstralio, la pruntoj de ŝanĝiĝemaj kurzoj estas la normo. Se granda parto de la ekonomio estas strukturita en ŝanĝiĝemaj pruntoj aŭ kun nur interezaj pagoj, se la loĝeja merkato malfortiĝos, ĝi povas krei sin plifortigantan malvirtan cirklon, en kiu altiĝantaj interezaj interezoj kondukas al pli da nepagiĝoj, kiuj siavice malaltiĝos. hejmaj prezoj kaj hejmaj valoroj, kondukante al pli da kreditpremoj kaj defaŭltoj.
Plej bona hipoteka daŭro
Povas esti konfuza vario de hipotekoj, sed por la plej multaj domaĉetantoj, praktike, ekzistas nur unu. La 30-jara fikstarifa hipoteko estas praktike usona arketipo, la pomkuko de financaj instrumentoj. Ĝi estas la vojo kiun generacioj de usonanoj prenis por posedi sian unuan hejmon.
Hipoteko estas nenio pli ol aparta tipo de limprunto, garantiita de nemoveblaĵoj. En daŭra prunto, la prunteprenanto pagas interezon kalkulitan sur ĉiujare kontraŭ la restanta saldo de la prunto. Kaj la interezoprocento kaj la monata parto estas fiksitaj.
Ĉar la monata pago estas fiksita, la parto kiu iras por pagi la interezon kaj la parto kiu iras por pagi la ĉefan ŝanĝiĝas laŭlonge de la tempo. Komence, ĉar la pruntekvilibro estas tre alta, plejparto de la pago estas interezo. Sed kiam la saldo malpliiĝas, la intereza parto de la pago malpliiĝas kaj la ĉefa parto pliiĝas.
Pli mallongdaŭra prunto portas pli altan monatan pagon, igante 15-jaran hipotekon ŝajni malpli pagebla. Sed la pli mallonga limtempo faras la prunton pli malmultekosta en pluraj frontoj. Fakte, dum la vivo de la prunto, 30-jara hipoteko finos kosti pli ol duoble pli ol la 15-jara opcio.
