Garantio sen rimedo
Banka garantio estas speco de financa subteno ofertita de kredita institucio. La banka garantio signifas, ke la pruntedoninto garantios la plenumon de la devoj de ŝuldanto. Alivorte, se la ŝuldanto ne pagas ŝuldon, la banko kovros ĝin. Banka garantio permesas al la kliento (aŭ ŝuldanto) akiri varojn, aĉeti ekipaĵon aŭ havi prunton.
Banka garantio estas kiam pruntedonanta institucio konsentas kovri perdon se prunteprenanto malfunkcias pri prunto. La garantio permesas al firmao aĉeti tion, kion ĝi ne povus alie, helpante la firmaon kreski kaj antaŭenigante komercan agadon.
Estas malsamaj specoj de bankaj garantioj, inkluzive de rektaj kaj nerektaj. Bankoj ofte uzas rektajn garantiojn en eksterlanda aŭ enlanda komerco, eldonitaj rekte al la profitanto. Rektaj garantioj validas kiam la sekureco de la banko ne dependas de la ekzisto, valideco kaj devigeblo de la ĉefdevo.
Ekzemple, Kompanio A estas nova restoracio, kiu volas aĉeti 3 milionojn USD da kuirejaj ekipaĵoj. La vendisto de la ekipaĵo postulas Firmaon A provizi bankan garantion por kovri la pagojn antaŭ ekspedado de la ekipaĵo al Kompanio A. Firmao A petas garantion de la pruntedonanta institucio kiu konservas siajn kontantkontojn. La banko, esence, kunsignas la aĉetkontrakton kun la provizanto.
Konforma garantio
Subskribi komercan linion de kredito estas procezo kiu pesas diversajn riskfaktorojn ĝis la pruntedoninto estas kontentigita ke la potencialo por perdo estas ene de ilia toleremo. Per taksado de garantia valoro, kredithistorio, financaj deklaroj, posedaĵraportoj, instalaĵekonomio, projekto-farebleco, merkatkondiĉoj kaj sennombraj aliaj variabloj, la pruntedoninto povas precize ekvilibrigi riskojn kaj la avantaĝojn de operacio. Unu el la plej gravaj pezoj en ĉi tiu ekvilibra ago estas la garantio de pago.
En ĝia plej baza formo, pagogarantio permesas al la pruntedoninto rigardi preter la unucela limigita respondecstrukturo kiun la vasta plimulto de prunteprenantoj uzas; preter la garantio kaj ĝia dependeco de favoraj merkatkondiĉoj; preter la operaciaj problemoj aŭ monfluoproblemoj de la prunteprenanto; kaj rekte al la homoj aŭ entoj kiuj havas la realan valoron malantaŭ firmao.
En optimumaj cirkonstancoj por la pruntedoninto, ĉiu rektoro kaj filio de prunteprenanto (mi uzos la esprimon "sponsoro" por rilati al la persono, kiu faras la decidojn malantaŭ la prunteprenanto) devus disponigi senliman kaj senliman paggarantion, ofte referitan kiel a. pruntogarantio. "plena rimedo" Ĝuste redaktita, ĉi tiu garantio permesas al la pruntedoninto devigi unu aŭ pli el la garantiantoj fari ĉiujn pagojn, kiujn la prunteprenanto devus fari. Alivorte, kiaj ajn la devoj de la prunteprenanto al la pruntedoninto (almenaŭ laŭ pago), la garantianto havas la samajn devojn. La avantaĝoj de ĉi tiu instrumento estas evidentaj, sed sufiĉas diri, ke kun plena rimeda garantio, ne gravas kien iras la valoro de la firmao: la pruntedoninto havas subtenon en la garantiantoj. Ne gravas ĉu ĝi estas pro fraŭdo, misadministrado aŭ simple malbonŝanco, kia ajn estas la kaŭzo de la defaŭlto, la pruntedoninto povas serĉi iujn ajn garantiantojn por la tuta ŝuldo.
pago garantio
Sub la unuopa regulo de Kalifornio, "povas ekzisti nur unu formo de ago por la kolekto de iu ŝuldo aŭ la devigo de iu rajto certigita per hipoteko sur lokposedaĵo." Cal. Kodo Civ. Proc. § 726(a). Tial, pruntedoninto povas nur fari "unu agon" kontraŭ prunteprenanto, kiel kuratorvendo, ekzekucio aŭ prezenti proceson sur la noto. Kaliforniaj tribunaloj interpretas tiun regulon lige kun alia, la "sekureco unue" regulo, kiu devigas la pruntedoninto trakti reposedon de la nemoveblaĵo antaŭ jurpersekuti la prunteprenanton propre. Vidu Walker v. Komunuma Banko, 10 Cal. 3d 729 (1974). Tamen, pruntedonantoj estas limigitaj en sia reakiro, ĉar ili povas forigi posedaĵon garantiantan prunton kaj ankoraŭ resti kun manko.
Persona garantio ofte estas inkludita en pruntpetodokumentoj, sed ĝi estas aparta kontrakto inter la pruntedoninto kaj individuo kiu "garantias" la repagon de la prunteprenanto de la prunto. Tiel, eĉ post kiam la posedaĵo sekuriganta privatan monprunton estis ekzekutita, la pruntedoninto povas kontentigi la mankon en la prunto prezentante rompon de kontraktoproceso. La kontrakto - la persona garantio - promesas, ke la garantianto repagos la prunton per personaj posedaĵoj, se la persono aŭ komerca ento, kiu petas la prunton, ne povas fari tion.
Rimeda Ekskludo Garantio
Multaj landoj de la eŭro-regiono faris pruntajn garantiajn planojn centra elemento de siaj subtenpakaĵoj en respondo al la koronavirus-krizo (vidu Ĉapitro 1). Fronte al la akra perdo de enspezo kaj enspezo, ĉi tiuj provizoraj sistemoj povas subteni la fluon de kredito al la reala ekonomio kaj, do, helpi stabiligi la bankan sistemon. Ĉi tiu skatolo prezentas ilustran takson pri kiel la anoncitaj reĝimoj intencas funkcii, kaj kiel ili povus influi la grandecon de perdoj, kiujn bankoj povas suferi en venontaj kvaraj.
Ĉar la kabaloj estas determinitaj sur la nacia nivelo, iliaj karakterizaĵoj, inkluzive de sia grandeco kaj kvalifikaj kriterioj, varias de lando al lando. La ŝlosilaj parametroj de la skemoj estas la totala grandeco de la garantia skemo, la prezo de la garantioj, la parto de la prunto garantiita, la maksimuma kvanto por prunteprenanto kaj la kvalifikaj kriterioj por kompanioj por kvalifiki por ili (vidu skatolon A). . La provizora kadro de la Eŭropa Komisiono por kronadsubtenaj mezuroj starigas regulojn por ŝtataj garantioj kiuj restus kongruaj kun la interna merkato[1] La planoj celas subteni malgrandajn kaj mezgrandajn entreprenojn (SMEs) kaj la mem-dungitojn, kaj pli grandajn entreprenojn. estas ankaŭ elekteblaj por novaj pruntoj, kiuj povas esti uzataj kiel komerca vivŝnuro por daŭre pagi provizantojn kaj dungitojn. Pruntgarantioj estas kutime mallongperspektivaj (unu jaro), sed povas esti tiel longaj kiel ses jaroj. Prezoj kutime komenciĝas je 25 bazpunktoj (bps) por unujaraj SME-garantioj kaj 50 bps por unujaraj kompaniaj garantioj. Ĝi pliiĝas al 100 bazaj poentoj kaj 200 bazaj poentoj, respektive, por esprimoj de kvar kaj ses jaroj. Perdosorbado estas kutime limigita al maksimumo de 90% de la pruntoĉefo, kvankam limigita nombro da pruntoj kun 100% garantio estas havebla en kelkaj landoj.
