Σταθερό επιτόκιο έναντι στεγαστικών δανείων μεταβλητού επιτοκίου στο Ηνωμένο Βασίλειο
Μόλις αποφασίσετε ότι θέλετε να αγοράσετε ένα σπίτι, το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνετε είναι να μάθετε πώς να «χρηματοδοτήσετε» την αγορά. Αυτό σημαίνει να αποφασίσετε πόση από τις αποταμιεύσεις σας θα χρησιμοποιήσετε ως προκαταβολή, πόσα χρήματα θέλετε να δανειστείτε (την υποθήκη) και να επιλέξετε τον σωστό τύπο υποθήκης. Παρόλο που υπάρχουν διάφοροι τύποι στεγαστικών δανείων στην αγορά, οι δύο κύριοι τύποι δανείων είναι τα στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου και τα στεγαστικά δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο.
Το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνετε είναι να αποφασίσετε μεταξύ αυτών των δύο κύριων τύπων. Ανάλογα με ορισμένους παράγοντες, ένας από αυτούς μπορεί να έχει πολύ πιο νόημα για εσάς από τον άλλο. Η μηνιαία πληρωμή σας δεν θα αλλάξει ποτέ για τη διάρκεια ζωής του δανείου με ένα στεγαστικό δάνειο σταθερού επιτοκίου. Η πληρωμή για ένα στεγαστικό δάνειο με ρυθμιζόμενο επιτόκιο, αφού καθοριστεί για τα πρώτα χρόνια, μπορεί να αλλάξει με βάση τους περιορισμούς αυτού του προϊόντος δανείου και τις διακυμάνσεις στα επιτόκια της αγοράς. Ένα πράγμα που μπορεί να καταστήσει επιθυμητή μια υποθήκη με προσαρμοζόμενο επιτόκιο είναι τα πρώτα χρόνια του δανείου, όταν το επιτόκιο παραμένει σταθερό, συνήθως σε σημαντικά χαμηλότερο επιτόκιο από αυτό που είναι διαθέσιμο με ένα στεγαστικό δάνειο σταθερού επιτοκίου.
Μεταβλητό ή σταθερό επιτόκιο
Επειδή το επιτόκιο παραμένει το ίδιο, θα γνωρίζετε πάντα πότε θα εξοφληθεί το στεγαστικό σας δάνειο Πιο εύκολο να το καταλάβετε από ένα στεγαστικό δάνειο με ρυθμιζόμενο επιτόκιο Θα έχετε την ασφάλεια να γνωρίζετε πόσο θα πρέπει να προϋπολογιστείτε για τις πληρωμές στεγαστικών δανείων σας Το αρχικό επιτόκιο είναι συχνά χαμηλότερο από το αρχικό επιτόκιο Στεγαστικό δάνειο με σταθερό επιτόκιο Μια χαμηλότερη προκαταβολή μπορεί να σας βοηθήσει να λάβετε μεγαλύτερο δάνειο Εάν το βασικό επιτόκιο μειωθεί και το επιτόκιό σας μειωθεί, περισσότερες από τις πληρωμές σας θα πάνε στο κεφάλαιο Μπορείτε να μεταβείτε σε ένα στεγαστικό δάνειο σταθερού επιτοκίου όποτε
Το αρχικό επιτόκιο είναι συνήθως υψηλότερο από αυτό μιας υποθήκης με ρυθμιζόμενο επιτόκιο. Το επιτόκιο παραμένει σταθερό καθ' όλη τη διάρκεια της υποθήκης. Εάν σπάσετε την υποθήκη για οποιονδήποτε λόγο, οι κυρώσεις θα είναι πιθανώς υψηλότερες από ό,τι σε μια υποθήκη με ρυθμιζόμενο επιτόκιο.
Αέριο σταθερής τιμής έναντι μεταβλητού συντελεστή
ΔΕΙΤΕ: Όταν πρόκειται για επιτόκια στεγαστικών δανείων, τα σταθερά επιτόκια είναι συχνά πιο ακριβά από τα μεταβλητά επιτόκια, επειδή πολλοί άνθρωποι είναι πρόθυμοι να πληρώσουν περισσότερα για να ανησυχούν λιγότερο για τυχόν οικονομικές διακυμάνσεις. Ωστόσο, οι ανησυχίες για μια πιθανή ύφεση ώθησαν τα σταθερά επιτόκια να γίνουν η φθηνότερη επιλογή. – 23 Νοεμβρίου 2019
Κανονικά, η αλλαγή από ένα μεταβλητό επιτόκιο σε ένα σταθερό επιτόκιο πριν από τη λήξη της περιόδου υποθήκης σημαίνει υπογραφή υψηλότερου επιτοκίου. Τα σταθερά επιτόκια στεγαστικών δανείων είναι συχνά υψηλότερα από τα μεταβλητά επιτόκια, επειδή οι άνθρωποι είναι πρόθυμοι να πληρώσουν περισσότερα για να γνωρίζουν ότι τα επιτόκια τους δεν θα αλλάξουν.
Ωστόσο, εδώ και μήνες τα σταθερά επιτόκια στεγαστικών δανείων έχουν πέσει κάτω από τα κυμαινόμενα επιτόκια, ένα σπάνιο περιστατικό που αντανακλά τις ανησυχίες των επενδυτών σχετικά με την πιθανότητα μελλοντικής ύφεσης στις ΗΠΑ και τον Καναδά. ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ: Με Σταθερά Επιτόκια Κάτω από Μεταβλητές, η Αγορά στεγαστικών δανείων αυξάνεταιΓια παράδειγμα, τα χαμηλότερα πέντε -Το σταθερό επιτόκιο έτους που διατίθεται σε εθνικό επίπεδο για ένα συμβατικό στεγαστικό δάνειο είναι επί του παρόντος 2,79%, σύμφωνα με τον Robert McLister, ιδρυτή του ιστότοπου σύγκρισης τύπων RateSpy.com. Το χαμηλότερο κυμαινόμενο επιτόκιο για πενταετή περίοδο είναι 2,89%, πράγμα που σημαίνει ότι οι κάτοχοι κυμαινόμενου επιτοκίου με πενταετή διάρκεια μπορούν να λάβουν χαμηλότερο σταθερό επιτόκιο πενταετίας από το τρέχον επιτόκιο. Και τι καλύτερο από το να έχετε ένα καλύτερο επιτόκιο και την ηρεμία μιας σταθερής πληρωμής στεγαστικού δανείου; Η ιστορία συνεχίζεται κάτω από τη διαφήμιση
Σταθερό μεταβλητό επιτόκιο
Εκτός από την επιλογή από πολλούς τύπους προϊόντων στεγαστικών δανείων, όπως τα συμβατικά ή τα FHA, έχετε επίσης επιλογές όταν πρόκειται να ορίσετε το επιτόκιο για τη χρηματοδότηση του σπιτιού σας. Σε γενικές γραμμές, υπάρχουν δύο τύποι επιτοκίων με πολλούς παράγοντες διακύμανσης τόσο για σταθερά όσο και για ρυθμιζόμενα επιτόκια.
Σταθερό σημαίνει το ίδιο και ασφαλές, ενώ μεταβλητό σημαίνει αλλαγή και ρίσκο. Εάν σκοπεύετε να μείνετε στο σπίτι σας για μεγάλο χρονικό διάστημα, σπάνια θα σκεφτείτε ένα δάνειο εκτός από ένα στεγαστικό δάνειο κατοικίας σταθερού επιτοκίου. Εάν είναι πιθανό να μετακομίσετε εντός επτά ετών, τότε μια υποθήκη με ρυθμιζόμενο επιτόκιο (ARM) θα σας εξοικονομήσει χρήματα. Περίπου το 12% όλων των στεγαστικών δανείων είναι ARM, ή στεγαστικά δάνεια με ρυθμιζόμενο επιτόκιο.
Τα δάνεια σταθερού επιτοκίου είναι συνήθως 1,5 τοις εκατό υψηλότερα από τα δάνεια με μεταβλητό ή ρυθμιζόμενο επιτόκιο. (Οι όροι στεγαστικά δάνεια μεταβλητού επιτοκίου και στεγαστικά δάνεια μεταβλητού επιτοκίου σημαίνουν το ίδιο πράγμα.) Με ένα ARM, το ποσοστό παραμένει σταθερό για τρία, πέντε ή επτά χρόνια και στη συνέχεια μπορεί να προσαρμόζεται κάθε χρόνο. Για παράδειγμα, εάν πρόκειται για πενταετές στεγαστικό δάνειο με κυμαινόμενο επιτόκιο, αυτό το δάνειο ονομάζεται 5/1ARM (πενταετία σταθερό, στη συνέχεια προσαρμόσιμο σε κάθε επέτειο του δανείου).
