Μπορείτε να αλλάξετε από σταθερό σε μεταβλητό;
Η επιλογή της διάρκειας της περιόδου απόσβεσης, δηλαδή του αριθμού των ετών που θα σας πάρει για να εξοφλήσετε το στεγαστικό σας δάνειο, είναι μια σημαντική απόφαση που μπορεί να επηρεάσει το ποσό των τόκων που θα πληρώσετε κατά τη διάρκεια της ζωής της υποθήκης σας.
Όσον αφορά τα επιτόκια στεγαστικών δανείων, υπάρχουν δύο βασικές επιλογές: το σταθερό και το κυμαινόμενο επιτόκιο. Με μια υποθήκη σταθερού επιτοκίου, το επιτόκιο είναι κλειδωμένο - ή σταθερό - για τη διάρκεια της υποθήκης και το ποσό των πληρωμών θα παραμείνει το ίδιο καθ 'όλη τη διάρκεια της περιόδου. Εφόσον το επιτόκιο δεν αλλάζει κατά τη διάρκεια της περιόδου, γνωρίζετε εκ των προτέρων πόσους τόκους θα πληρώσετε και πόσα θα οφείλετε στο τέλος της περιόδου.
Με ένα στεγαστικό δάνειο κυμαινόμενου επιτοκίου, το επιτόκιο κυμαίνεται με βάση το βασικό επιτόκιο που έχει ορίσει η τράπεζα. Το μεταβλητό επιτόκιο θα είναι το αρχικό επιτόκιο συν ή πλην ενός καθορισμένου ποσού. Οι πληρωμές σας θα παραμείνουν ίδιες καθ' όλη τη διάρκεια της περιόδου, αλλά εάν τα επιτόκια μειωθούν, μεγαλύτερο μέρος της πληρωμής σας θα διατεθεί για την αποπληρωμή του κεφαλαίου. Εάν ανέβουν, μεγαλύτερο μέρος της πληρωμής θα πάει στην πληρωμή τόκων. Επειδή το επιτόκιο αλλάζει κατά τη διάρκεια της περιόδου, δεν είναι δυνατό να γνωρίζετε εκ των προτέρων πόσους τόκους θα πληρώσετε και πόσο κεφάλαιο θα οφείλετε στο τέλος της περιόδου. Είναι επίσης σημαντικό να γνωρίζετε ότι η κανονική σας πληρωμή στεγαστικού δανείου μπορεί να προσαρμοστεί εάν το μεταβλητό ποσό πληρωμής δεν επαρκεί για να καλύψει τον μηνιαίο τόκο του κεφαλαίου σας.
Μεταβλητό επιτόκιο
Μετατροπή στεγαστικού δανείου με ρυθμιζόμενο επιτόκιο Μετατροπή από στεγαστικό δάνειο με ρυθμιζόμενο επιτόκιο σε στεγαστικό δάνειο σταθερού επιτοκίου Υπάρχει συχνά σύγχυση σχετικά με το τι σημαίνει η μετατροπή ενός στεγαστικού δανείου με ρυθμιζόμενο επιτόκιο σε σταθερό επιτόκιο. Πολλοί δανειολήπτες αντιλαμβάνονται λανθασμένα τη διαδικασία ως περίπλοκη, απαιτώντας σαφήνεια σχετικά με τις αλλαγές στα στεγαστικά δάνειά τους, τις πληρωμές και τα βάρη τους. Αν είστε
Μερικά σημαντικά στοιχεία σχετικά με τη μετατροπήΜπορείτε να επιλέξετε τη μετατροπή από ρυθμιζόμενο επιτόκιο σε στεγαστικό δάνειο σταθερού επιτοκίου οποιαδήποτε στιγμή κατά τη διάρκεια της υποθήκης σας. Δεν υπάρχει προμήθεια για πληρωμή. Άλλες σημαντικές πληροφορίες που πρέπει να γνωρίζετε είναι:
Πρέπει να στραφώ σε στεγαστικό δάνειο σταθερού επιτοκίου;
Τα στεγαστικά δάνεια με ρυθμιζόμενο επιτόκιο προσφέρουν συνήθως χαμηλότερα επιτόκια και μεγαλύτερη ευελιξία, αλλά εάν τα επιτόκια αυξηθούν, μπορεί να καταλήξετε να πληρώσετε περισσότερα στο τέλος της περιόδου. Τα στεγαστικά δάνεια με σταθερό επιτόκιο μπορεί να έχουν υψηλότερα επιτόκια, αλλά συνοδεύονται από την εγγύηση ότι θα πληρώνετε το ίδιο ποσό κάθε μήνα για ολόκληρη τη διάρκεια.
Κάθε φορά που συνάπτεται σύμβαση υποθήκης, μία από τις πρώτες επιλογές είναι να αποφασίσετε μεταξύ σταθερών ή μεταβλητών επιτοκίων. Είναι εύκολα μια από τις πιο σημαντικές αποφάσεις που θα πάρετε ποτέ, καθώς θα επηρεάσει τις μηνιαίες πληρωμές σας και το συνολικό κόστος της υποθήκης σας με την πάροδο του χρόνου. Αν και μπορεί να είναι δελεαστικό να επιλέξετε τη χαμηλότερη τιμή που σας προσφέρεται, δεν είναι τόσο απλό. Και οι δύο τύποι στεγαστικών δανείων έχουν τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματά τους, επομένως θα πρέπει να κατανοήσετε πώς λειτουργούν τα στεγαστικά δάνεια σταθερού και κυμαινόμενου επιτοκίου πριν λάβετε μια απόφαση.
Στα στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου, το επιτόκιο είναι το ίδιο καθ' όλη τη διάρκεια της περιόδου. Δεν έχει σημασία αν τα επιτόκια ανεβαίνουν ή πέφτουν. Το επιτόκιο της υποθήκης σας δεν θα αλλάξει και θα πληρώνετε το ίδιο ποσό κάθε μήνα. Τα στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου τείνουν να έχουν υψηλότερο επιτόκιο από τα στεγαστικά δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο επειδή εγγυώνται σταθερό επιτόκιο.
Μπορείτε να αλλάξετε το πάγιο στεγαστικό σας;
Εάν κάνετε μια μεγάλη πληρωμή δανείου, μεταβείτε σε μεταβλητό επιτόκιο ή κλείσετε τον λογαριασμό δανείου σας, ίσως χρειαστεί να πληρώσετε μια προμήθεια στην τράπεζα για να βγείτε από τη σύμβαση σταθερού επιτοκίου. Αυτές οι προμήθειες είναι γνωστές ως προμήθειες ρήξης, προσαρμογή πρόωρης απόσβεσης ή οικονομικό κόστος.
Θα πρέπει να προσπαθήσετε να υπολογίσετε το ποσό που πρόκειται να πληρώσετε για το στεγαστικό σας δάνειο κατά τη διάρκεια της περιόδου σταθερού επιτοκίου και να διατηρήσετε αυτό το μέρος του δανείου σας μεταβλητό. Αυτό θα σας επιτρέψει να πραγματοποιήσετε πρόσθετες εξαργυρώσεις στο τμήμα μεταβλητού επιτοκίου χωρίς να επιβαρυνθείτε με κυρώσεις για θραύση.
Ωστόσο, εάν διορθώνουν το στεγαστικό σας δάνειο, είναι πιο συνηθισμένο να διορθώνουν μόνο μέρος του δανείου τους, προκειμένου να διατηρήσουν την ευελιξία τους και να έχουν έναν εκκαθαριστικό λογαριασμό συνδεδεμένο με το τμήμα μεταβλητού επιτοκίου.
Οι περισσότεροι άνθρωποι επιλέγουν τη διάρκεια σταθερού επιτοκίου με βάση το τι πιστεύουν ότι θα είναι τα μελλοντικά επιτόκια και όταν αναμένουν ότι οι συνθήκες ή οι ανάγκες τους θα αλλάξουν έτσι ώστε να χρειαστεί να αναχρηματοδοτήσουν το δάνειό τους, να το προκαταβάλουν ή να πουλήσουν το ακίνητό σας.
