Fannie Mae Έρευνα: Λογιστικές παρατυπίες στο
Βάσει αυτής της συμφωνίας, η Gallego & Rivas προσφέρθηκε να μελετήσει, δωρεάν, την τεκμηρίωση των ιδιοκτητών που ενδέχεται να επηρεαστούν από μια «ρήτρα κατώτατου επιπέδου» στα στεγαστικά δάνειά τους. Στο τέλος αυτού του άρθρου, θα εξηγήσουμε πώς αυτοί που επηρεάζονται μπορούν να έχουν πρόσβαση σε αυτήν την υπηρεσία.
Πρώτα απ 'όλα: Τι είναι η "ρήτρα κατωφλίου"; Μια υποθήκη λέγεται ότι έχει μια "ρήτρα κατώτατου δανείου" όταν, σε μια υποθήκη μεταβλητού επιτοκίου, υπάρχει μια ρήτρα στην Πράξη Στεγαστικού Δανείου που ορίζει ότι ο τόκος αυτής της υποθήκης δεν μπορεί να είναι μικρότερος από ένα ορισμένο όριο.
Με άλλα λόγια, σε αυτή την περίπτωση το στεγαστικό δάνειο δεν μπορεί να επωφεληθεί από χαμηλό επιτόκιο και από τις διαδοχικές πτώσεις που μπορεί να συμβούν, αφού το ελάχιστο επιτόκιο είναι «κλειδωμένο» και δεν μπορεί να εφαρμοστεί επιτόκιο κάτω από αυτό. στη «ρήτρα κατωφλίου». Για αρκετά χρόνια, το επιτόκιο Euribor ήταν πολύ χαμηλό και αυτές οι ρήτρες αντιπροσώπευαν σημαντικές ζημίες για πολλούς πελάτες.
Το Ανώτατο Δικαστήριο προσφεύγει στον οικονομικό σπασμό που θα μπορούσε να αντιπροσωπεύει για τις τράπεζες την επιστροφή του συνόλου των ποσών που χρεώθηκαν αχρεωστήτως στους πελάτες πριν από τις 9 Μαΐου 2013 αφού, λαμβάνοντας υπόψη ότι υπάρχουν χιλιάδες στεγαστικά δάνεια που επηρεάζονται από μια «κατώτατη ρήτρα». , οι τράπεζες θα αναγκάζονταν να επιστρέψουν δισεκατομμύρια ευρώ στους πελάτες τους.
ΑΠΛΕΣ, ΠΛΗΡΕΣ ΚΑΙ ΠΡΟΤΑΣΕΙΣ – Γραμματική
Πώς να διεκδικήσετε την κατώτατη ρήτρα Η ρήτρα κατώτατου ορίου είναι αναμφίβολα ένας από τους πιο γνωστούς τραπεζικούς όρους σήμερα, και δεν είναι για λιγότερο, αλλά ξέρουμε πραγματικά τι είναι; Είναι εύκολο να γνωρίζουμε εάν η υποθήκη μας περιέχει αυτόν τον τύπο ρήτρας; Πώς μπορούμε να διεκδικήσουμε επιστροφή χρημάτων για όσα πληρώσαμε υπερβολικά αυτό το διάστημα; Στη συνέχεια, θα προσπαθήσουμε να λύσουμε όλες αυτές τις αμφιβολίες.
Ας ξεκινήσουμε ορίζοντας ποια είναι η ρήτρα κατώτατου ορίου, που είναι αυτή που ορίζει έναν ελάχιστο τόκο για το στεγαστικό μας δάνειο, δηλαδή πρέπει να πληρώσουμε αυτό το ελάχιστο, ακόμα κι αν ο δείκτης με τον οποίο συνδέεται είναι πολύ χαμηλότερος. Ωστόσο, το αντίθετο δεν συμβαίνει αφού δεν υπάρχει ανώτατο όριο εάν ο ίδιος ο δείκτης αυξάνεται εκθετικά.
Η εξώδικη διαδρομή συνίσταται βασικά στη διεκδίκηση του χρηματικού ποσού που μας οφείλει η τράπεζα, στην επίτευξη συμφωνίας και στον τερματισμό της σύγκρουσης. Ωστόσο, αν και αυτή η λύση φαίνεται η πιο λογική και λογική, σχεδόν ποτέ δεν πραγματοποιείται με επιτυχία, καθώς οι τράπεζες συνήθως δεν επιστρέφουν τα χρήματα εκτός εάν υπάρχει πρόταση που το υπαγορεύει.
Και από την άλλη, η δικαστική διαδρομή, η οποία είναι πιο επίπονη και πιο περίπλοκη για το άτομο, αλλά που αναφέρει πολύ μεγαλύτερο ποσοστό επιτυχίας αφού, μετά από αρκετές αποφάσεις του Εμπορικού Δικαστηρίου και, κυρίως, απόφαση του Ανωτάτου Δικαστηρίου της 9ης Μαΐου 2013 (που κήρυξε άκυρες τις βασικές ρήτρες), οι ποινές είναι ως επί το πλείστον ευνοϊκές.
13η | πλήρες χαρακτηριστικό | Netflix
Μπορείτε να βρείτε την κατώτατη ρήτρα (Clausula Suelo) στην υποθήκη σας. Στα ισπανικά, αυτό το έγγραφο ονομάζεται «Σύμβαση στεγαστικού δανείου». Το έγγραφο υπογράφηκε ενώπιον συμβολαιογράφου την ίδια στιγμή που αγοράστηκε το σπίτι.
Μόλις υπογραφεί η υποθήκη ενώπιον του συμβολαιογράφου, η τράπεζα τη μεταφέρει στο κτηματολόγιο για να την καταχωρήσει. Μόλις εγγραφεί η στεγαστική πράξη, η τράπεζα την παραλαμβάνει και πρέπει να την παραλάβει ο πελάτης ή ο δικηγόρος του.
Μπορείτε να λάβετε μια λίστα με τις πληρωμές που πραγματοποιήθηκαν από τότε που υπογράψατε το στεγαστικό δάνειο στον ιστότοπο της τράπεζας ή στο υποκατάστημα όπου έχετε την υποθήκη. Εάν το επιτόκιο έχει πέσει και η υποθήκη σας όχι, πιθανότατα έχετε μια ρήτρα κατώτατου στεγαστικού δανείου.
Πρέπει να υποβάλετε ένα έντυπο στην τράπεζά σας με αντίγραφο του τίτλου στεγαστικού δανείου και την τελευταία απόδειξη που επιβεβαιώνει τη μηνιαία πληρωμή του στεγαστικού δανείου. Επιπλέον, μπορείτε να υποβάλετε μια εκτίμηση των υπερπληρωμών. Η τράπεζα δεν υποχρεούται να απαντήσει σε εσάς, αλλά συνήθως απαντά στους πελάτες της εγκρίνοντας ή απορρίπτοντας την αξίωση. Εάν η τράπεζα δεν ακυρώσει την κατώτατη ρήτρα του στεγαστικού δανείου και επιστρέψει τα χρήματα που έχετε καταβάλει καθ' υπέρβαση, πρέπει να υποβάλετε νομική αξίωση.
Η Βουλή των Αντιπροσώπων της Μινεσότα ψηφίζει έναν γενικό επαγγελματικό και επιχειρηματικό νόμο
Η ρήτρα κατώτατου ορίου είναι μια διάταξη που καθιερώνεται στα στεγαστικά δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου που περιορίζει τη μεταβλητότητα του συμφωνηθέντος επιτοκίου. Για παράδειγμα, εάν έχετε ένα δάνειο με κυμαινόμενο επιτόκιο με βάση το EURIBOR συν 1% και η τράπεζα επιβάλλει έναν όρο που ορίζει το ελάχιστο επιτόκιο που πρέπει να πληρώσετε στο 3%. Σήμερα, το EURIBOR είναι κάτω από 0%, επομένως θα πρέπει να πληρώσετε 1% στο στεγαστικό σας δάνειο, αλλά λόγω του ορίου που καθορίζεται στην κατώτατη ρήτρα, το ελάχιστο επιτόκιο που θα πληρώσετε θα είναι 3%, το οποίο δεν φαίνεται καθόλου δίκαιο. ΑΛΗΘΕΙΑ;
Τα περισσότερα στεγαστικά δάνεια στην Ισπανία είναι στεγαστικά δάνεια μεταβλητού επιτοκίου. Και τα περισσότερα από αυτά τα δάνεια βασίζονται στο επιτόκιο EURIBOR. Και τα περισσότερα από αυτά τα δάνεια δόθηκαν στην έκρηξη των ακινήτων που τελικά ανατινάχτηκε το 2008.
Εάν η ρήτρα κατωφλίου είναι καταχρηστική, αυτό δεν μπορεί να επηρεάσει τον καταναλωτή με κανέναν τρόπο. Αυτό σημαίνει ότι το δάνειο θα λειτουργεί σαν να μην είχε εφαρμοστεί εξαρχής η ρήτρα κατώτατου ορίου. Σημαίνει ότι η ρήτρα κατωφλίου δεν υπήρξε ποτέ γιατί είναι άκυρη από την πρώτη μέρα.
