Υποθήκη στην Ισπανία για αγορά σπιτιού – Γρήγορος οδηγός!
Όλο και περισσότεροι άνθρωποι συνειδητοποιούν ότι έχουν ρήτρα κατώτατου ορίου στα σπίτια τους και αποφασίζουν να τη διεκδικήσουν από την τράπεζά τους. Η απόφαση αυτή απέκτησε ιδιαίτερη σημασία από τον περασμένο Δεκέμβριο που το Δικαστήριο της Ευρωπαϊκής Ένωσης (ΔΕΕ) εξέδωσε την απόφαση που έλεγε ότι τα ποσά που εισπράχθηκαν στις συμβάσεις υποθήκης από το 2009, όταν άρχισαν να ενσωματώνονται αυτές οι ρήτρες, πρέπει να επιστραφούν.
Καθώς η συντριπτική πλειονότητα των ισπανικών στεγαστικών δανείων είναι σύμφωνη με το Euribor -ένα κυμαινόμενο επιτόκιο-, οι τράπεζες αποφάσισαν να ενσωματώσουν την κατώτατη ρήτρα που θα τους επέτρεπε να μην μειώσουν το επιτόκιο κάτω από το ελάχιστο, παρόλο που το Euribor στο οποίο αναφέρονται τα στεγαστικά δάνεια .
Η παροχή συμβουλών σε έναν υπολογιστή ρήτρας κατώτατου ορίου είναι ένα θεμελιώδες βήμα για την αποφυγή επιπλοκών κατά τη διεκδίκηση της ρήτρας κατώτατου ορίου από την τράπεζα. Επιτρέπει την εκ των προτέρων γνώση του ποσού που μπορεί να διεκδικηθεί από την οντότητα.
Υπάρχει η δυνατότητα υπολογισμού μέσω της αριθμομηχανής της κατώτατης ρήτρας του Οργανισμού Καταναλωτών και Χρηστών (OCU), στην οποία το ποσό μπορεί να αναλυθεί με την εισαγωγή ορισμένων στοιχείων: αρχικό κεφάλαιο, ημερομηνία υπογραφής της σύμβασης στεγαστικού δανείου, ισχύουσα διαφορά ή αρχικό επιτόκιο, μεταξύ άλλων.
菊子学房地产英语第二弹！συνεχίστε την εξάσκηση!
Πρόσφατες αποφάσεις του Ευρωπαϊκού και του Ισπανικού Ανωτάτου Δικαστηρίου κατέστησαν δυνατό να αναγκαστούν οι τράπεζες να ακυρώσουν τη «ρήτρα κατώτατου ορίου» των στεγαστικών δανείων και να εφαρμόσουν το αρχικό επιτόκιο που συμφωνήθηκε στην ενυπόθηκη πράξη.
Αυτό συνεπάγεται όχι μόνο την ακύρωση αυτού του «κατώτατου επιτοκίου» (το οποίο περιόριζε πόσο θα μπορούσε να μειωθεί το επιτόκιο) και την εφαρμογή του συμφωνηθέντος αρχικού επιτοκίου (με την αντίστοιχη μείωση σε μηνιαίες δόσεις), αλλά και τη δυνατότητα ανάκτησης όλων τα υπερβάλλοντα ποσά που καταβάλλονται με την εφαρμογή της κατώτατης ρήτρας. Σε ορισμένες περιπτώσεις, πρόκειται για ένα σημαντικό χρηματικό ποσό.
Έτσι, ορισμένες τράπεζες αποδέχονται την ακύρωση της κατώτατης ρήτρας και την πλήρη επιστροφή όλων των πλεοναζόντων τόκων που εισπράχθηκαν εντός μέγιστης προθεσμίας τριών μηνών από τη στιγμή που ο πελάτης υποβάλλει το αντίστοιχο αίτημα.
Θα πρέπει να παραιτηθείτε από το ενδεχόμενο αξιολόγησης;
Η ρήτρα κατώτατου ορίου είναι μια προϋπόθεση που περιλαμβάνει ή μάλλον περιλάμβανε μεγάλο μέρος του ισπανικού τραπεζικού συστήματος σε συμβάσεις στεγαστικών δανείων κυμαινόμενου επιτοκίου. Όταν αυτοί συνδέονταν με τον ευρωπαϊκό δείκτη αναφοράς, τον Euribor ή άλλους λιγότερο σχετικούς δείκτες αναφοράς. Η ένταξή του υποχρέωνε τον πελάτη να πληρώσει ένα ελάχιστο επιτόκιο ή τόκο, ανεξάρτητα από την εξέλιξη της αγοράς. Με άλλα λόγια, δεν μπορούσε να επωφεληθεί από την εξαιρετική απόδοση αυτών των χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων. Όπως συμβαίνει τα τελευταία χρόνια, όπου συγκεκριμένα το Euribor βρίσκεται σε αρνητικό έδαφος, παρουσιάζοντας διαφορά – 0,161%.
Με βάση αυτό το γενικό σενάριο, η απόφαση του Ανωτάτου Δικαστηρίου της 9ης Μαΐου 2013 κήρυξε άκυρη την κατώτατη ρήτρα και ανάγκασε τις τραπεζικές οντότητες να επιστρέψουν τις υπερβάλλουσες πληρωμές από την ημερομηνία έκδοσης της απόφασης. Από την άλλη, με την ευρωπαϊκή ποινή ήρθε και η συνολική αναδρομικότητα που ανάγκασε τις πιστωτικές οντότητες να επιστρέψουν τα υπερβάλλοντα από την αρχή καταβληθέντα ποσά στη σύναψη του δανείου.
Μία από τις αποστολές σας ως χρήστης τράπεζας είναι να προσδιορίσετε εάν η υποθήκη που μόλις συνάψατε περιλαμβάνει την κατώτατη ρήτρα. Ειδικά σε περίπτωση που μπορείτε να επηρεάσετε ή να επιδιορθώσετε αυτό το περιστατικό, καθώς θα σας κάνει να πληρώσετε περισσότερα ευρώ από ό,τι αρχικά είχατε σκεφτεί. Επίσης, προσλάβετε τις επαγγελματικές υπηρεσίες ενός δικηγορικού γραφείου. Εν ολίγοις, υπάρχουν πολλά σημάδια που μπορούν να σας δώσουν να μάθετε εάν αντιμετωπίζετε πραγματικά ένα στεγαστικό δάνειο αυτών των χαρακτηριστικών.
Fannie Mae Έρευνα: Λογιστικές παρατυπίες στο
Η ρήτρα κατώτατου ορίου είναι μια διάταξη που καθιερώνεται στα στεγαστικά δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου που περιορίζει τη μεταβλητότητα του συμφωνηθέντος επιτοκίου. Για παράδειγμα, εάν έχετε δάνειο κυμαινόμενου επιτοκίου με βάση το EURIBOR συν 1% και η τράπεζα εφαρμόζει μια διάταξη που ορίζει το ελάχιστο επιτόκιο που πρέπει να καταβάλετε στο 3%. Σήμερα, το EURIBOR είναι κάτω από 0%, επομένως θα πρέπει να πληρώσετε 1% στο στεγαστικό σας δάνειο, αλλά λόγω του ορίου που καθορίζεται στην κατώτατη ρήτρα, το ελάχιστο επιτόκιο που θα πληρώσετε θα είναι 3%, το οποίο δεν φαίνεται καθόλου δίκαιο. σωστά; ΑΛΗΘΕΙΑ;
Τα περισσότερα στεγαστικά δάνεια στην Ισπανία είναι στεγαστικά δάνεια μεταβλητού επιτοκίου. Και τα περισσότερα από αυτά τα δάνεια βασίζονται στο επιτόκιο EURIBOR. Και τα περισσότερα από αυτά τα δάνεια δόθηκαν στην έκρηξη των ακινήτων που τελικά ανατινάχτηκε το 2008.
Εάν η ρήτρα κατωφλίου είναι καταχρηστική, αυτό δεν μπορεί να επηρεάσει τον καταναλωτή με κανέναν τρόπο. Αυτό σημαίνει ότι το δάνειο θα λειτουργεί σαν να μην είχε εφαρμοστεί εξαρχής η ρήτρα κατώτατου ορίου. Σημαίνει ότι η ρήτρα κατωφλίου δεν υπήρξε ποτέ γιατί είναι άκυρη από την πρώτη μέρα.
