Πώς να αγοράσετε ένα σπίτι χωρίς υποθήκη
Μπορείτε να εκπληρώσετε το αμερικανικό όνειρο της ιδιοκτησίας σπιτιού ακριβώς όπως ένα παραδοσιακό σπίτι με έναν ενοικιαστή. Η ιδιοκτησία αντί να νοικιάζει μπορεί επίσης να είναι καλό για τα οικονομικά σας, καθώς δημιουργείτε ίδια κεφάλαια σε ένα ακίνητο που μπορείτε να πουλήσετε αργότερα αντί να ρίχνετε χρήματα σε έναν ιδιοκτήτη. Αν λοιπόν ενδιαφέρεστε να αγοράσετε ένα διαμέρισμα για εσάς και την οικογένειά σας, ορίστε τι πρέπει να γνωρίζετε.
Ίσως ο πιο σημαντικός παράγοντας για να αποφασίσετε αν θα νοικιάσετε ή θα αγοράσετε είναι πόσο καιρό περιμένετε να μείνετε στο νέο σας διαμέρισμα. Γενικά, αν δεν υπολογίζετε να ζήσετε εκεί για τουλάχιστον πέντε χρόνια, η ενοικίαση είναι πιθανώς μια πιο έξυπνη κίνηση οικονομικά.
Εάν σκοπεύετε να ζήσετε εκεί για πέντε ή περισσότερα χρόνια, συγκρίνετε τι πληρώνετε για ενοίκιο με αυτό που θα μπορούσατε να πληρώσετε για το ακίνητο. Η πληρωμή υποθήκης είναι συνήθως μικρότερη από το ενοίκιο, αν υποθέσουμε ότι το μέρος που θέλετε να αγοράσετε είναι παρόμοιο με αυτό που νοικιάζετε. Αυτό συμβαίνει επειδή ο ιδιοκτήτης πληρώνει το ίδιο με εσάς για κεφάλαιο, τόκους, φόρους, οφειλές HOA και επισκευές, καθώς και λίγο επιπλέον για τα κέρδη.
Έχω ένα σπίτι χωρίς υποθήκη
Η αγορά ενός σπιτιού χωρίς υποθήκη δεν είναι εύκολη, αλλά είναι δυνατή. Φανταστείτε την αίσθηση ότι δεν έχετε στεγαστικό δάνειο, ότι γνωρίζετε ότι το σπίτι σας είναι εντελώς δικό σας και δεν το αγοράσατε με χρήματα που έχετε δανειστεί από τράπεζα ή άλλο δανειστή.
Ο πιο προφανής τρόπος για να αγοράσετε εντελώς το σπίτι σας είναι να εξοικονομήσετε αρκετά χρήματα σε μια χρονική περίοδο για να το κάνετε. Αυτό μπορεί να ακούγεται περίπλοκο, αλλά πρέπει να σκεφτείτε τον τρέχοντα τρόπο ζωής σας και πώς μπορείτε να μειώσετε σε ορισμένους τομείς. Ίσως πηγαίνετε πολυτελείς διακοπές το χρόνο, ή τρώτε τακτικά έξω ή παραγγέλνετε πολλά φαγητά σε πακέτο. Εάν σκέφτεστε σοβαρά να αγοράσετε ένα σπίτι χωρίς υποθήκη, αυτές οι πολυτέλειες μπορεί να πρέπει να φύγουν.
Σύμφωνα με μια μελέτη της δημοφιλούς υπηρεσίας παράδοσης φαγητού Deliveroo, ο μέσος Βρετανός ξοδεύει περίπου 1.000 £ ετησίως για φαγητό σε πακέτο. Αυτό ισοδυναμεί με περίπου 80 £ το μήνα. Σε μέρη όπως το Λονδίνο και το Εδιμβούργο, αυτός ο μέσος όρος αυξάνεται σε περισσότερες από 100 £ το μήνα. Και σύμφωνα με το Evolution Money, οι κατά μέσο όρο διακοπές δύο εβδομάδων για μια τετραμελή οικογένεια κοστίζουν περίπου 4.792 £, και αυτό το σύνολο δεν περιλαμβάνει τις δαπάνες για φαγητό ενώ λείπετε. Περιορίζοντας αυτές τις επιλογές τρόπου ζωής, μπορεί να διαπιστώσετε ότι μπορείτε να εξοικονομήσετε χιλιάδες λίρες για ένα σπίτι σε λίγα μόνο χρόνια.
Εναλλακτικοί τρόποι για να αποκτήσετε ένα σπίτι
Το να μην ειδοποιήσετε τον δανειστή σας ότι σκοπεύετε να νοικιάσετε ένα σπίτι μπορεί να είναι οικονομικά καταστροφικό. Τεχνικά, ο δανειστής σας θα μπορούσε να απαιτήσει άμεση αποπληρωμή ολόκληρου του στεγαστικού δανείου, κάτι που οι περισσότεροι ιδιοκτήτες σπιτιού δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά.
Αν και τα στεγαστικά δάνεια είναι συχνά πιο ακριβά από τις συμφωνίες για κατοικίες, αυτό δεν σημαίνει πάντα ότι το δάνειο είναι ακριβότερο αμέσως. Πολλοί πάροχοι θα εγκρίνουν το υπόλοιπο της υποθήκης χωρίς να αυξήσουν το επιτόκιο.
Οι τράπεζες και άλλοι δανειστές τείνουν να βλέπουν τα στεγαστικά δάνεια ως πιο επικίνδυνα από τους ιδιοκτήτες. Ο χρόνος διακοπής λειτουργίας – ο χρόνος κατά τον οποίο δεν υπάρχει εισόδημα από ενοίκια μεταξύ των ενοικιαστών που φεύγουν και των νέων που έρχονται – είναι πολύ πιθανό, γεγονός που μπορεί να θέσει σε κίνδυνο τις επιστροφές χρημάτων.
Η Τράπεζα της Αγγλίας πρωτοστάτησε στη ρύθμιση της αγοράς ενυπόθηκων δανείων ιδιοκτητών, εισάγοντας αυστηρούς νέους κανόνες προσιτότητας για τους ιδιοκτήτες το 2017. Αυτές οι αλλαγές, μαζί με μια τιμωρητική φορολογική αναδιοργάνωση, έχουν ωθήσει εκατοντάδες χιλιάδες ιδιοκτήτες κατοικιών εκτός αγοράς.
αγοράστε ένα σπίτι χωρίς υποθήκη reddit
Όταν είστε ιδιοκτήτης σπιτιού, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μια ποικιλία στεγαστικών δανείων για να λάβετε δάνειο για την αξία του σπιτιού σας. Οι καλές επιλογές για τη μόχλευση των ιδίων κεφαλαίων κατοικίας με χαμηλό επιτόκιο περιλαμβάνουν την αναχρηματοδότηση με μετρητά, τα δάνεια μετοχικού κεφαλαίου κατοικίας και τις πιστωτικές γραμμές μετοχικού κεφαλαίου κατοικίας (HELOC).
Μπορείτε συνήθως να δανειστείτε έως και το 80% της αξίας του σπιτιού σας. Με την αναχρηματοδότηση VA cash-out μπορείτε να λάβετε έως και το 100% της αξίας του σπιτιού σας, αλλά μόνο οι βετεράνοι και τα μέλη της υπηρεσίας εν ενεργεία είναι επιλέξιμοι για δάνειο VA.
Οι ιδιοκτήτες σπιτιού μπορούν συνήθως να δανειστούν έως και το 80% της αξίας του σπιτιού τους με ένα στεγαστικό μετοχικό δάνειο, γνωστό και ως δεύτερη υποθήκη. Ωστόσο, ορισμένες μικρότερες τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις μπορεί να σας επιτρέψουν να αφαιρέσετε το 100% του κεφαλαίου σας.
Τα στεγαστικά μετοχικά δάνεια έχουν υψηλότερα επιτόκια σε σύγκριση με την αναχρηματοδότηση, αλλά χαμηλότερα επιτόκια σε σύγκριση με μια πιστωτική κάρτα ή ένα προσωπικό δάνειο. Καθώς πρόκειται για δάνειο με δόσεις με σταθερό επιτόκιο, θα έχετε και σταθερό μηνιαίο πάγιο.
Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα δικά σας κεφάλαια. Αλλά αν δεν έχετε πολλά μετρητά - ή δεν θέλετε να αγγίξετε τις προσωπικές σας αποταμιεύσεις ή άλλες επενδύσεις - μια αναχρηματοδότηση με εξαργύρωση ή μια πιστωτική γραμμή κεφαλαίου κατοικίας μπορεί να σας βοηθήσει να αγοράσετε άλλο ακίνητο.
