Was bedeutet die 10-jährige 30-jährige Abschreibungsdauer?
Ein Eigenheim zu besitzen ist der Traum vieler Menschen. Aber seien wir ehrlich: Ein Haus zu kaufen ist nicht billig. Es erfordert eine beträchtliche Menge Geld, die die meisten von uns niemals aufbringen können. Deshalb kommt eine Hypothekenfinanzierung zum Einsatz. Hypotheken ermöglichen es Verbrauchern, Immobilien zu erwerben und diese im Laufe der Zeit abzubezahlen. Das Hypothekenzahlungssystem ist jedoch für viele Menschen nicht verständlich.
Das Hypothekendarlehen wird getilgt, das heißt, es wird über einen vorher festgelegten Zeitraum durch regelmäßige Hypothekenzahlungen verteilt. Nach Ablauf dieser Frist – zum Beispiel nach einer Amortisationszeit von 30 Jahren – ist die Hypothek vollständig abbezahlt und das Haus gehört Ihnen. Jede von Ihnen geleistete Zahlung stellt eine Kombination aus Zinsen und Kapitaltilgung dar. Das Verhältnis zwischen Zinsen und Kapital ändert sich während der Laufzeit der Hypothek. Was Sie vielleicht nicht wissen, ist, dass in der Anfangsphase des Darlehens für den Großteil Ihrer Zahlung ein höherer Zinsanteil anfällt. So funktioniert das Ganze.
Hypothekenzinsen sind das, was Sie für Ihr Hypothekendarlehen zahlen. Sie richtet sich nach dem bei Vertragsabschluss vereinbarten Zinssatz. Zinsen fallen an, d. h. der Kreditsaldo basiert auf dem Kapital plus aufgelaufene Zinsen. Die Zinsen können fest sein, die während der gesamten Laufzeit Ihrer Hypothek stabil bleiben, oder variabel sein und sich über mehrere Perioden an Schwankungen der Marktzinsen anpassen.
Tilgungsplan mit fester monatlicher Zahlung
Der Tilgungsplan ist eine Aufzeichnung Ihrer Kreditzahlungen, aus der die in jeder Zahlung enthaltenen Kapital- und Zinsbeträge hervorgehen. Der Kalender zeigt alle Zahlungen bis zum Ende der Kreditlaufzeit an. Jede Zahlung muss pro Periode gleich sein – für die meisten Zahlungen müssen Sie jedoch Zinsen zahlen. Der Großteil jeder Zahlung stellt den Kapitalbetrag des Darlehens dar. In der letzten Zeile sollten die gesamten von Ihnen gezahlten Zinsen und Tilgungszahlungen über die gesamte Laufzeit des Darlehens aufgeführt sein.
Der Prozess, eine Hypothek aufzunehmen, kann besonders für Erstkäufer eines Eigenheims überwältigend sein. Viele Hypothekenbedingungen sind für Sie möglicherweise neu, z. B. konforme Kredite, nicht konforme Kredite, feste Zinssätze, anpassbare Zinssätze und Kreditrückzahlungspläne.
Was ist eine Kredittilgung? Die Kredittilgung ist der periodische Zahlungsplan für einen Kredit und gibt Kreditnehmern eine klare Vorstellung davon, was sie in jedem Tilgungszyklus zahlen werden. Sie erhalten während der gesamten Laufzeit Ihres Darlehens einen festen und konsistenten Rückzahlungsplan.
Hypothekenrechner
Unabhängig davon, ob Sie über die Beantragung einer Hypothek oder einer anderen Finanzierungsart nachdenken, sollten Sie sicherstellen, dass Sie das Zahlungsmodell für diese Kredite verstehen. Auf diese Weise können Sie sich vor der Übernahme der Erstattungspflicht gut informieren.
Bei den meisten Darlehen, einschließlich Hypothekendarlehen, werden sowohl Kapital als auch Zinsen über die Laufzeit des Darlehens gezahlt. Was sich von Darlehen zu Darlehen unterscheidet, ist das Verhältnis zwischen beiden, das die Höhe der Tilgungs- und Zinszahlungen bestimmt. In diesem Artikel sprechen wir über die vollständige Tilgung von Krediten und vergleichen sie mit anderen Zahlungsstrukturen.
Der Begriff „Amortisation“ ist ein Kreditjargon, der eine eigene Definition verdient. Unter Amortisation versteht man einfach den Betrag an Kapital und Zinsen, der jeden Monat während der Kreditlaufzeit gezahlt wird. Zu Beginn des Darlehens fließt der größte Teil der Zahlung in die Zinsen. Im Laufe der Laufzeit des Kredits kippt der Restbetrag langsam in die andere Richtung, bis am Ende der Laufzeit fast die gesamte Zahlung für die Tilgung des Kapitals oder Restbetrags des Kredits verwendet wird.
Wenn die Kredite getilgt sind, betragen die monatlichen Zahlungen
Zwei wichtige Bestandteile einer Hypothek sind die Amortisationsdauer und die Laufzeit. Diese beiden Faktoren bestimmen nicht nur, wann Sie keine Hypothek mehr haben, sondern helfen auch bei der Festlegung Ihrer Gesamtkosten, Zinssätze und monatlichen Zahlungen.
Im Vergleich dazu bedeutet eine längere Amortisationszeit geringere monatliche Zahlungen, dafür aber höhere Zinszahlungen über die Laufzeit Ihrer Hypothek. Dadurch können Sie sich zwar für ein teureres Eigenheim qualifizieren, die Rückzahlung Ihrer Hypothek dauert jedoch länger.
Eine Amortisationszeit von 25 Jahren ist für die meisten Kanadier der Standard und die maximal zulässige Zeitspanne für CMHC-versicherte Häuser. Da für Hypotheken mit einer Anzahlung von 20 % oder weniger eine CMHC-Versicherung erforderlich ist, müssen Sie eine höhere Anzahlung (20 % oder mehr) leisten, um eine längere Amortisationsdauer, beispielsweise 30 oder 35 Jahre, zu gewährleisten.
Der Tilgungsplan oder die Tilgungstabelle enthält Einzelheiten zum Zeitplan jeder Zahlung, die Sie während der Laufzeit Ihrer Hypothek leisten werden. Wird normalerweise für jedes Jahr des Abschreibungszeitraums angezeigt. Es gibt an, wie viel von jeder Zahlung dem Kapital des Darlehens zugute kommt und auf die Zinsen angerechnet wird.
