Reamortisieren vs. Refinanzieren
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Einen Kredit umschulden
Wenn Sie zusätzliches Geld haben und daran denken, es für die vorzeitige Rückzahlung Ihrer Hypothek zu verwenden, sollten Sie wissen, dass die Gebühr nicht automatisch reduziert wird. Der Beitrag von zusätzlichem Geld zur Hypothek ändert nichts an der Zahlung, es sei denn, Sie bitten den Kreditgeber um eine Rückerstattung. Sofern die Hypothek nicht neu begründet wird, reduziert die zusätzliche Kapitalzahlung die Zinskosten über die Laufzeit des Darlehens, bringt Ihnen jedoch nicht jeden Monat zusätzliches Geld in die Tasche. Informieren Sie sich über Ihre Möglichkeiten, bevor Sie einen Pauschalbetrag auf Ihre Hypothek setzen.
Eine Neufassung der Hypothek erfolgt, wenn der Kreditgeber das Darlehen zurückzahlt, nachdem der Hausbesitzer eine hohe Ballonzahlung geleistet hat. Damit sich Ihre Zahlung ändert, muss das Darlehen zurückgezahlt werden, um den niedrigeren Kapitalsaldo widerzuspiegeln.
Wenn die Hypothek nicht neu gefasst wird, bleibt die Zahlung gleich, da der Rückzahlungsplan immer noch auf der ursprünglichen Hypothek in Höhe von 500.000 US-Dollar basiert, aber die Pauschalzahlung ermöglicht eine viel schnellere Rückzahlung des Darlehens – in etwa 22 ½ Jahren statt 30.
Wenn die Hypothek neu gefasst wird, verwendet der Kreditgeber den angepassten Kapitalsaldo nach der Zahlung, etwa 345.000 US-Dollar, und erstellt einen neuen Tilgungsplan für die verbleibenden 25 Jahre der Hypothek. Ihre neue monatliche Zahlung würde etwa 1.635 US-Dollar betragen, was einer Ersparnis von 465 US-Dollar pro Monat entspricht.
In der vorzeitigen Rückzahlungsphase eines amortisierten Darlehens beträgt Ihre monatliche Zahlung
Hausbesitzer, die Geld bei ihrem Hypothekendarlehen sparen möchten, sollten Optionen wie Hypothekenneufassungen in Betracht ziehen. Sie können möglicherweise weniger Gesamtzinskosten zahlen und möglicherweise sogar die Gesamtzahl der monatlichen Zahlungen reduzieren, bevor ihre Hypothek vollständig abbezahlt ist.
Für diejenigen, die nicht bei Kasse sind, also Geld übrig haben, nachdem sie ihre monatlichen Verpflichtungen bezahlt haben, kann es sehr sinnvoll sein, zusätzliche Zahlungen zu leisten. Durch eine Einmalzahlung auf den Hauptbetrag Ihrer Hypothek kommen Sie viel früher aus den Schulden heraus. Anders als bei einer Refinanzierung müssen Sie sich nicht umständlich einen neuen Kredit beantragen. Sie müssen eine erhebliche einmalige Zahlung leisten, die Ihr Kreditgeber nach Ihrer Neufassung Ihrer Hypothek in eine neue, niedrigere monatliche Hypothekenzahlung einbezieht.
Die Konsolidierung der Hypothek besteht aus einer einmaligen Zahlung des Hauptbetrags des Darlehens. Der Kreditgeber amortisiert dann die Hypothek mit dem neuen (niedrigeren) Saldo. Die Idee ist, dass Sie Ihre monatlichen Zahlungen reduzieren können, da das Kapital gesunken ist, aber der Zinssatz und die Laufzeit gleich bleiben.
Wie wird die Amortisation der Hypothek ermittelt?
Für viele Menschen ist der Kauf eines Eigenheims die größte finanzielle Investition, die sie jemals tätigen werden. Aufgrund des hohen Preises benötigen die meisten Menschen in der Regel eine Hypothek. Eine Hypothek ist eine Art amortisiertes Darlehen, bei dem die Schuld in regelmäßigen Raten über einen bestimmten Zeitraum zurückgezahlt wird. Die Amortisationszeit bezieht sich auf die Zeit in Jahren, die ein Kreditnehmer beschließt, sich der Tilgung einer Hypothek zu widmen.
Obwohl die beliebteste Art die 30-jährige Festhypothek ist, haben Käufer andere Optionen, einschließlich 15-jähriger Hypotheken. Die Amortisationsdauer wirkt sich nicht nur auf die Rückzahlungszeit des Darlehens aus, sondern auch auf die Höhe der Zinsen, die während der gesamten Laufzeit der Hypothek gezahlt werden. Längere Rückzahlungsfristen bedeuten in der Regel geringere monatliche Zahlungen und höhere Gesamtzinskosten über die Laufzeit des Darlehens.
Im Gegensatz dazu bedeuten kürzere Rückzahlungsfristen in der Regel höhere monatliche Zahlungen und niedrigere Gesamtzinskosten. Wer auf der Suche nach einer Hypothek ist, sollte die verschiedenen Rückzahlungsoptionen in Betracht ziehen, um diejenige zu finden, die am besten zu der Verwaltung und den möglichen Einsparungen passt. Im Folgenden betrachten wir die verschiedenen Hypothekentilgungsstrategien für die heutigen Eigenheimkäufer.
