Abschreibungskalender
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Wie viel Prozent einer 30-jährigen Hypothek werden in 10 Jahren abbezahlt?
Für viele Menschen ist der Kauf eines Eigenheims die größte finanzielle Investition, die sie jemals tätigen werden. Aufgrund des hohen Preises benötigen die meisten Menschen in der Regel eine Hypothek. Eine Hypothek ist eine Art Tilgungsdarlehen, bei dem die Schulden in regelmäßigen Raten über einen bestimmten Zeitraum zurückgezahlt werden. Die Amortisationszeit bezieht sich auf die Zeit in Jahren, die ein Kreditnehmer für die Tilgung einer Hypothek aufwenden möchte.
Obwohl die beliebteste Art die 30-jährige Festhypothek ist, haben Käufer andere Optionen, einschließlich 15-jähriger Hypotheken. Die Amortisationsdauer wirkt sich nicht nur auf die Rückzahlungszeit des Darlehens aus, sondern auch auf die Höhe der Zinsen, die während der gesamten Laufzeit der Hypothek gezahlt werden. Längere Rückzahlungsfristen bedeuten in der Regel geringere monatliche Zahlungen und höhere Gesamtzinskosten über die Laufzeit des Darlehens.
Im Gegensatz dazu bedeuten kürzere Rückzahlungsfristen in der Regel höhere monatliche Zahlungen und niedrigere Gesamtzinskosten. Wer auf der Suche nach einer Hypothek ist, sollte die verschiedenen Rückzahlungsoptionen in Betracht ziehen, um diejenige zu finden, die am besten zu der Verwaltung und den möglichen Einsparungen passt. Im Folgenden betrachten wir die verschiedenen Hypothekentilgungsstrategien für die heutigen Eigenheimkäufer.
In der vorzeitigen Rückzahlungsphase eines amortisierten Darlehens beträgt Ihre monatliche Zahlung
Durch eine kürzere Amortisation können Sie Geld sparen, da Sie über die Laufzeit Ihrer Hypothek weniger Zinsen zahlen. Der Betrag Ihrer regulären Hypothekenzahlung wäre höher, da Sie den Restbetrag in kürzerer Zeit abbezahlen. Sie können jedoch schneller Eigenkapital für Ihr Eigenheim aufbauen und früher aus Ihrer Hypothek aussteigen.
Siehe folgende Tabelle. Es zeigt die Auswirkung zweier unterschiedlicher Amortisationszeiträume auf eine Hypothekenzahlung und die Gesamtzinskosten. Bei einer Rückzahlungsdauer von mehr als 25 Jahren erhöhen sich die Gesamtzinskosten erheblich.
Sie müssen sich nicht an die Amortisationsdauer halten, die Sie bei der Beantragung Ihrer Hypothek festgelegt haben. Aus finanzieller Sicht ist es sinnvoll, Ihre Amortisation jedes Mal neu zu bewerten, wenn Sie Ihre Hypothek verlängern.
Zwei Arten von Tilgungsdarlehen
Die Beantragung eines Immobiliendarlehens zum ersten Mal kann eine überwältigende Erfahrung sein. Sie müssen viele Papiere einreichen. Ihr Kreditgeber prüft Ihre Bonität. Sie müssen Tausende von Dollar sparen, um die Anzahlung, Grundsteuer und Abschlusskosten zu bezahlen.
Die Zahlungen für ein Festzinsdarlehen, also ein Darlehen, bei dem sich der Zinssatz nicht ändert, bleiben relativ konstant. Sie können leicht steigen oder sinken, wenn die Grundsteuer oder die Versicherungskosten steigen oder sinken.
Eine Hypothek mit variablem Zinssatz funktioniert anders. Bei dieser Art von Darlehen bleibt der Zinssatz für eine bestimmte Anzahl von Jahren fest, normalerweise 5 oder 7. Danach ändert sich der Zinssatz periodisch – abhängig von der Art der variablen Hypothek, die Sie aufgenommen haben – basierend auf der Entwicklung des Wirtschaftsindex, an den das Darlehen gebunden ist. Das bedeutet, dass Ihr Zinssatz nach Ablauf des festgelegten Zeitraums steigen oder fallen kann, was dazu führen kann, dass sich Ihre monatliche Zahlung ebenfalls verhält.
Bei ARMs besteht eine gewisse Unsicherheit: Sie wissen nie, wie hoch Ihre Hypothekenzahlung nach Ablauf der anfänglichen festen Laufzeit sein könnte. Aus diesem Grund refinanzieren einige Kreditnehmer ihre ARMs vor Ablauf der Festzinslaufzeit in Festhypotheken um.
