Längste Laufzeit der Hypothek
Die durchschnittliche Laufzeit einer Hypothek beträgt 25 Jahre. Allerdings hat sich laut einer Studie des Hypothekenmaklers L&C Mortgages zwischen 31 und 35 die Zahl der Erstkäufer von Hypotheken mit einer Laufzeit von 2005 bis 2015 Jahren verdoppelt.
Angenommen, Sie kaufen eine Immobilie im Wert von 250.000 £ zu einem Zinssatz von 3 % und haben eine Anzahlung von 30 %. Eine Kreditaufnahme von 175.000 £ über 25 Jahre würde Sie 830 £ pro Monat kosten. Wenn fünf weitere Jahre hinzugefügt werden, reduziert sich die monatliche Zahlung auf 738 Pfund, während eine 35-jährige Hypothek nur 673 Pfund pro Monat kosten würde. Das sind 1.104 Pfund oder 1.884 Pfund weniger pro Jahr.
Es lohnt sich jedoch, den Hypothekenvertrag zu prüfen, um zu sehen, ob Sie eine Überzahlung vornehmen können. In der Lage zu sein, dies ohne Strafen zu tun, gibt Ihnen mehr Flexibilität, wenn Sie eine Gehaltserhöhung oder einen Geldsegen haben. In schwierigen Zeiten können Sie auch den vertraglich vereinbarten Betrag zahlen.
Es lohnt sich, darüber nachzudenken, da jedes zusätzliche Geld, das Sie über den monatlichen Standardbetrag hinaus in Ihre Hypothek investieren, die Gesamtlaufzeit der Hypothek verkürzt und Ihnen zusätzliche Zinsen über die Laufzeit der Hypothek erspart.
Ist eine Hypothek mit einer Laufzeit von 40 Jahren eine gute Idee?
Justin Pritchard, CFP, ist Zahlungsberater und Experte für persönliche Finanzen. Umfasst Bankgeschäfte, Kredite, Investitionen, Hypotheken und vieles mehr für The Balance. Er hat einen MBA der University of Colorado und hat für Kreditgenossenschaften und große Finanzunternehmen gearbeitet und seit mehr als zwei Jahrzehnten über persönliche Finanzen geschrieben.
Charles ist ein national anerkannter Kapitalmarktspezialist und Ausbilder mit mehr als 30 Jahren Erfahrung in der Entwicklung umfassender Schulungsprogramme für angehende Finanzexperten. Charles hat an verschiedenen Institutionen gelehrt, darunter Goldman Sachs, Morgan Stanley, Societe Generale und viele mehr.
Da das Darlehen jedoch 10 Jahre länger läuft, sind die monatlichen Zahlungen bei einer 40-jährigen Hypothek geringer als bei einem 30-jährigen Darlehen, und der Unterschied ist im Vergleich zu einem 15-jährigen Darlehen sogar noch größer. Die geringeren Zahlungen machen diese längeren Kredite für Käufer attraktiv, die:
Da Hypotheken mit einer Laufzeit von 40 Jahren nicht so verbreitet sind, sind sie schwieriger zu finden. Sie können kein Darlehen der Federal Housing Authority (FHA) für eine Laufzeit von 40 Jahren erhalten, und viele größere Kreditgeber bieten keine Darlehen für eine Laufzeit von mehr als 30 Jahren an. Sie benötigen eine gute Kreditwürdigkeit, um sich für einen Kredit zu qualifizieren, wenn Sie ihn finden können, und der Zinssatz für diese Kredite kann auch höher sein.
Altersgrenze für Hypotheken in Irland
Ihr Gehalt ist ein wichtiger Faktor bei der Bestimmung der Menge an Haus, die Sie sich leisten können. Zum einen möchten Sie vielleicht sehen, wie viel Sie sich von Ihrem aktuellen Gehalt leisten können. Andererseits möchten Sie vielleicht herausfinden, wie viel Einkommen Sie benötigen, um sich das Haus zu leisten, das Sie wirklich wollen. In jedem Fall hilft Ihnen dieser Leitfaden bei der Bestimmung, wie viel von Ihrem Einkommen Sie jeden Monat für Ihre Hypothekenzahlungen aufwenden sollten.
Hypothekenzahlungen sind der Betrag, den Sie an Kreditgeber für das Darlehen für Ihr Haus oder Grundstück zahlen, einschließlich Kapital und Zinsen. Manchmal umfassen diese Zahlungen auch Grund- oder Immobiliensteuern, die den von Ihnen gezahlten Betrag erhöhen. Typischerweise wird eine Hypothekenzahlung für Kapital, Zinsen, Steuern und Versicherungen verwendet.
Es gibt verschiedene Möglichkeiten zu bestimmen, wie viel von Ihrem Gehalt für die Hypothekenzahlungen verwendet werden soll. Letztendlich hängt es von Ihrem Einkommen, Ihren Umständen, Ihren finanziellen Zielen und Ihren aktuellen Schulden ab, was Sie sich leisten können. So können Sie berechnen, wie viel Sie sich leisten können:
Beim 35 % / 45 %-Modell sollten Ihre gesamten monatlichen Schulden, einschließlich Ihrer Hypothekenzahlung, nicht mehr als 35 % Ihres Einkommens vor Steuern bzw. 45 % Ihres Einkommens nach Steuern betragen. Um zu berechnen, wie viel Sie sich mit diesem Modell leisten können, ermitteln Sie Ihr Bruttoeinkommen vor Steuern und multiplizieren es mit 35 %. Als nächstes multiplizieren Sie Ihr monatliches Bruttoeinkommen nach Steuern mit 45 %. Der Betrag, den Sie zahlen können, liegt in der Spanne zwischen diesen beiden Zahlen.
Arten von 40-jährigen Hypotheken
Häuser sind Orte, an denen man Wurzeln schlagen, unterhalten und Zuflucht finden kann, aber sie können auch teuer sein. Eine Möglichkeit, ein Eigenheim etwas erschwinglicher zu machen, ist die Verlängerung der Laufzeit, was den Hauptvorteil einer 40-jährigen Hypothek ausmacht. Allerdings gibt es auch einige große Nachteile.
Obwohl Rocket Mortgage® diese nicht anbietet, möchten wir sicherstellen, dass Sie alles verstehen, was Sie über eine Hypothek mit einer Laufzeit von 40 Jahren wissen müssen, wenn Sie über eine solche nachdenken, damit Sie Ihre Möglichkeiten bei der Beantragung einer Hypothek richtig beurteilen können. In diesem Artikel stellen wir Ihnen auch einige Alternativen zur 40-jährigen Hypothek vor.
Eine Hypothek mit einer Laufzeit von 40 Jahren bedeutet, dass die Abzahlung des Hauses 40 Jahre dauern wird, wenn Sie alle Zahlungen wie geplant leisten, ohne zusätzliche oder größere Tilgungszahlungen zu leisten, um die Hypothek früher abzubezahlen. Bei den traditionellsten Hypotheken handelt es sich um kurzfristigere Kredite mit einer Laufzeit zwischen 8 und 30 Jahren.
Bei diesen Hypothekendarlehen kann es sich um Festzinsdarlehen handeln, bei denen die Hypothekenzahlung vor Berücksichtigung der Grundsteuer und der Hausratversicherung jeden Monat gleich bleibt. Es kann sich auch um Hypotheken mit variablem Zinssatz (ARM) handeln. Diese bleiben zu Beginn der Kreditlaufzeit auf einen niedrigeren Zinssatz festgelegt, als Sie ihn für eine typische Festhypothek erhalten können, bevor sie nach mehreren Jahren auf der Grundlage eines Index und einer Marge nach oben oder unten angepasst werden.
